Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальная ипотека для бюджетников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Еще один серьезный момент в получении льготы на недвижимость, который бюджетники также могут использовать при оформлении ипотеки на более лояльных условиях от банка — это признание наличия острой необходимости в улучшении жилищных условий.
С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.
В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.
В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.
За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.
Ипотечные предложения банков
На сегодняшний день самая выгодная ипотека в банках России, предоставляется не только в Сбербанке, но и в ряде частных финансовых структур, которые также получили право кредитовать, участвуя в госпрограммах. Причем именно частные организации проявляют более высокую лояльность относительно разных категорий заемщиков, в частности, льготники, и те, кому ранее в выдаче займов было отказано, в ПАО «Банк Зенит», например, могут рассчитывать на успех. Условия кредитования следующие:
Срок | 1 год—30 лет до 25 лет при покупке комнаты/ дома с земельным участком |
Валюта кредита | руб. |
Сумма | 600 000—16 000 000 от 300 тыс. до 12 млн руб для регионов, за исключением г. Москвы; до 14 млн руб при приобретении кв. в г. Москве (до 10,5 млн руб в иных регионах); до 85% стоимости готовой к вселению кв; до 80% стоимости новостройки и комнаты; до 70% стоимости жилого дома с земельным участком; до 95% стоимости недвижимости при условии применения средств МСК |
Условия ипотеки для бюджетников
Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д. Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться. Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.
Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.
Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.
Право российских граждан на жилье прописано в Конституции, а потому основная задача государства – всячески содействовать тому, чтобы ни один из них не остался без крыши над головой. Одним из способов такой поддержки можно назвать ипотеку, в рамках которой россиянин может получить кредитные средства для обустройства своего быта.
Не секрет, что наиболее критичной ситуация в вопросе обеспечения жильем остается среди учителей, медицинских сотрудников и военных. А потому именно эту прослойку общества чаще всего интересует вопрос, что такое ипотека.
Если учесть тот факт, что перечисленным категориям россиян накопить на квартиру вряд ли удастся, то можно сказать, что единственным выходом остается банковский Кредит.
Доход этих категорий служащих, однако, едва дотягивает до средней отметки; напротив, банки, как известно, предпочитают иметь дело с теми, чей заработок этот рубеж превышает, что является определяющим фактором в принятии решения относительно предоставления ипотеки.
Облегчить участь работников в сфере медицины сегодня призваны программы поддержки кредитования – как на федеральном уровне, так и на региональном.
Ипотечный кредит для медицинских работников в Москве на 2022 год
12.0 %
Ипотека с господдержкой
600 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года2 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Выписка из ПФР
6.0 % — 7.0 %
Господдержка 2020–2022
600 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 25 лет
Возраст от 18 лет4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- От 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаВыписка из ПФР
11.3 % — 12.0 %
Господдержка — 2020
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года6 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа строящееся жилье
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Выписка из ПФРСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаДругие документы
11.5 % — 12.0 %
С господдержкой
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 18 лет5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФР
300 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 21 года4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счета
5.99 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
300 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 20 лет4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- Можно использовать материнский капитал
- От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаВыписка из ПФР
11.69 % — 12.69 %
Ипотека с господдержкой
600 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Можно использовать материнский капитал
- От 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаВыписка из ПФР
5.0 %
Госпрограмма для семей с детьми
100 000 ₽ — 6 000 000 ₽
На срок от 1 месяца до 30 лет
Возраст от 21 года3 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку дома
- Госпрограмма для семей с детьми
- Можно использовать материнский капитал
- От 100 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка по форме банка
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 18 лет5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаДокументы самозанятого
11.5 % — 11.75 %
Господдержка
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 25 лет
Возраст от 21 года4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаДругие документы
11.39 % — 11.59 %
Новостройки с господдержкой
500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 18 лет4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку домаНа покупку таунхауса
- Новостройки с господдержкой
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банка
5.35 % — 5.75 %
Ипотека с господдержкой
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года3 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банка
6.1 % — 6.6 %
Госпрограмма
100 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 1 года до 20 лет
Возраст от 21 года3 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счета
11.8 %
Новостройка с господдержкой
100 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 22 лет5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Новостройка с господдержкой
- От 100 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаВыписка из ПФР
От 5.55 %
Господдержка — 2020
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФР
Какие условия выдвигает банк
Помимо условий от государства банк назначает дополнительные требования к клиентам:
Средний возраст | Трудоустройство | Гражданство и регистрация |
От 20 до 65 лет | Официальное на территории РФ | Гражданство Российской Федерации с постоянной пропиской в регионе, где подаётся заявление. |
От клиента также потребуется положительная кредитная история и стабильный доход, соразмерный запрашиваемой сумме.
- 1
Вы выбираете квартиру в одном из наших домов.
- 2
Мы готовим договор купли-продажи с привлечением бюджетных средств.
- 3
Вы отдаете договор в ГАУ ТО «Центр государственной жилищной поддержки» на рассмотрение и получаете свидетельство на получение социальной выплаты или займа.
- 4
Договор купли‐продажи регистрируется в Росреестре.
- 5
Бюджетные средства поступают на счет застройщика примерно в течение первого месяца.
- 6
После ввода дома в эксплуатацию вы принимаете квартиру и оформляете право собственности.
Кто может воспользоваться жилищными программами
- приобретение жилых квадратных метров за счет привлечения ипотечного кредитования, материнского капитала, собственных накоплений граждан (в новом доме);
- увеличение количества строящегося жилья (квартир), за счет привлечения инвестиций из регионов и муниципальных образований;
- улучшение жилищных условий граждан, а также совершенствование структуры ЖКХ ;
- уменьшение цены, то есть снижение его стоимости за квадратный метр до 80% от рыночной цены, но не более 40 тысяч рублей за квадратный метр (нижний предел не предусмотрен).
- 30% от общей стоимости жилого помещения (из расхода 9-15 метров квадратных на одного проживающего, этот показатель определяется региональной властью), если у семьи нет детей;
- 35% если есть дети;
- оставшийся паевой взнос или часть его, если семья является участником кооперативного или долевого строительства;
- 30% стоимости индивидуального жилого строительства, если у семьи нет детей, и 40-50 если есть;
- погашение части обязательных ипотечных платежей или 30% первоначального взноса.
Скидки и преференции бюджетникам
Преференции для работников бюджетной сферы:
- Зачисление детей в детский сад без очереди. Такое преимущество предоставляется государственным служащим, военнослужащим, силовикам, сотрудникам детского сада.
- Скидка на оплату услуг ЖКХ. Предоставляется военнослужащим силовикам. Размер скидки – 50%.
- Денежная компенсация за оплату услуг ЖКХ. Выдается бюджетникам, работающим в селе.
- Увеличенный отпуск. Предоставляется врачам, учителям, силовикам. Работники научной сферы вправе оформить отпуск на год с сохранением занимаемой должности.
- Бесплатные профилактические осмотры в медицинских учреждениях.
На сколько прибавят бюджетникам
Глава Минфина Антон Силуанов заявил, что в 2023 году зарплаты работников бюджетной сферы вырастут на 8%. При этом он пояснил, что этот показатель заложен в федеральном бюджете на 2023−2025 годы.
Но специалисты обращают внимание на то, что этот показатель рассчитан исходя из предположения о замедлении инфляции следующего года в России более чем в два раза — до 5%. А вот если инфляционные индексы будут выше, то для исполнения президентского поручения индексировать зарплаты придётся на больший процент.
— Обычно ежегодный рост зарплат в бюджетной сфере составлял 5−6%, но сейчас повышение предполагается на 8−11%.
Однако при существующих темпах годовой инфляции даже эта прибавка будет выглядеть номинальной, — пояснил эксперт в области трудовых отношений.
Индексация зарплат бюджетников
Регулярность проведения индексации и размер коэффициента зависят от ряда факторов – наполнения бюджета, индекса роста потребительских цен, категории бюджетника. Причем при расчете учитывается прогнозная величина инфляции, которая может существенно отличаться от фактического показателя.
Решение об индексации окладов федеральных госслужащих принимает Президент РФ по представлению Правительства. Повышение окладов региональных чиновников находится в компетенции региональных властей. Точный размер индексации и сроки ее проведения определяются соответствующими нормативными актами.
Как правило, индексация не затрагивает сразу все категории бюджетников. Предпочтение отдается группам, имеющим по каким-либо причинам приоритет.
Указом Президента РФ № 597 от 07.05. 2012 года полагалось увеличение зарплаты работникам Минкультуры, Минобразования, Минпросвещения и Минздрава. Но выполнить все запланированные в связи с этим решением мероприятия не позволила сложившаяся в стране экономическая ситуация.
В период, начиная с 2014 года и включительно по 2016 год, индексация не проводилась из-за кризиса. В 2021 году решением Госдумы была приостановлено действие ст. 50 закона № 79-ФЗ, предусматривающее ежегодное увеличение окладов федеральных госслужащих, сенаторов и депутатов Госдумы, судейского корпуса.
Что планируется сделать с 1 января в отношении зарплаты госслужащих в России?
Повышение зарплаты госслужащих в 2022 году планировалось, но, к сожалению, не было проведено в нужном количестве. Именно поэтому был выпущен Указ Президента, в котором описаны меры повышения окладов государственных гражданских служащих.
Следует отметить, что порядка 65% всей зарплаты госслужащих приходилось на разного рода премии и поощрения. При этом 35% — это была заработная плата. После того, как будут введены новые правила расчетов заработной платы, существенно будет изменено процентное соотношение.
Так, в будущем планируется, что только 30% будет приходиться на премии, а вот 70% — это гарантированная заработная плата от государства.
Помимо того, что изменится процентное соотношение в заработной плате и премиях, оклады федеральных госслужащих будут повышены. Дело в том, что в материальное обеспечение государственных служащих входит оклад, премия, оклады за классный чин, доплаты за выслугу лет, дополнительные средства, которые идут за выполнение особых работ, которые, к примеру, связаны с работой с государственной тайной или особо важных задач руководителя. Но многие так и не могут понять, будет ли повышение заработной платы госслужащих? По вводимому закону, всем государственным служащим, вне зависимости от места их работы (будь –то Федеральное казначейство или структурное подразделение МВД), могут рассчитывать на повышение должностных окладов.
Оклады за классный чин
В 2023 году для сотрудников федеральных госорганов будут актуальны такие оклады:
Ежемесячный оклад (руб.) | Классный чин |
6 145 | Секретарь III класса |
7 263 | Секретарь II класса |
8 381 | Секретарь I класса |
8 939 | Референт III класса |
9 498 | Референт II класса |
10 615 | Референт I класса |
11 174 | Советник III класса |
11 732 | Советник II класса |
12 290 | Советник I класса |
12 850 | Гос. советник РФ III класса |
13 408 | Гос. советник РФ II класса |
14 526 | Гос. советник РФ I класса |
22 346 | Действительный гос. советник РФ III класса |
24 580 | Действительный гос. советник РФ II класса |
30 167 | Действительный гос. советник РФ I класса |
Особенности государственной ипотеки для бюджетников
Социальная ипотека призвана обеспечить бюджетников собственным жильем, расплачиваться за которое будет помогать государство. Данный вид социального займа предоставляется сроком до 25 лет и обладает определенными особенностями:
- Не для каждого. Данная программа не распространяется на всех поголовно бюджетников. Рассчитывать на государственные льготы могут жители определенных регионов, причем только те работники, которые являются дефицитными кадрами в том или ином государственном учреждении (учителя, врачи, ученые). Кроме того, социальная ипотека доступна для тех, чьи условия жизни не соответствуют нормам.
- Наличие обязательств. Льготная ипотека предполагает определенные обязательства с обеих сторон: государство обязуется помогать в погашении долга, а заемщик обязан не менять место работы в течение обговоренного периода времени. Однако в некоторых случаях заемщику разрешено поменять одного государственного работодателя на другого в рамках бюджетной должности.
- Помощь государства. Конечно, государство не обязуется полностью погасить ипотечный кредит за жилье заемщика, а лишь окажет помощь в обслуживании кредита, но если у заемщика социальной ипотеки по тем или иным причинам возникнут временные финансовые затруднения, то ему предоставят отсрочку по погашению ипотеки, и избавят от риска потерять жилье в трудной жизненной ситуации.
Кроме того, бюджетник, рассчитывающий получить социальную ипотеку, должен соответствовать определенным требованиям, узнать которые можно в соответствующем органе местной власти. Несмотря на ряд особенностей, социальные программы для работников бюджетных учреждений являются для них неплохим подспорьем.
Заявку на получение льгот по проекту «Жилище» следует предоставлять в органы местного самоуправления до 1 сентября каждого года. Предварительно потребуется узнать о подпрограммах, действующих в конкретном регионе.
Заявка представляет собой подачу заявления с просьбой включить семью либо отдельного гражданина в список участников. При этом бланк следует заполнять на месте, согласно образцу и обязательно в 2-х экземплярах.
Дополнительно следует подготовить бумаги:
- паспорта всех членов семьи (для детей – свидетельства о рождении), а также копии документов;
- свидетельство о заключении семейного союза, если имеется;
- справки и выписки о доходах всех членов семейства, при этом засчитываются только документы, предоставленные официальными работодателями;
- выписка со счета в банковском учреждении для доказательства, что в наличии имеется сумма для первого взноса (10% от стоимости жилья);
- справка о состоянии жилища, в котором заявитель обитает на момент подачи заявления.
После передачи бумаг потребуется придерживаться следующего алгоритма действий:
- Подтвердить возможности оплаты той части стоимости жилья, которая не будет погашена за счет государственных средств.
- Получить расчет размера субсидии, положенной заявителю. Здесь все зависит от льгот, предоставляемых в рамках конкретной программы.
- Дождаться уведомления от комиссии — местные власти принимают решение в течение 10 дней с момента вручения заявления.
- Получить свидетельство, подтверждающее право использования субсидии на строительство либо покупку жилья.