Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли мать-одиночка взять ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Матерью-одиночкой юридически считается женщина, у которой родился ребёнок вне официального брака, или та, кто воспитывает сына или дочь одна при условии, что с момента расторжения брака прошло более 300 дней. При этом личность отца ребёнка не установлена в добровольном порядке или через суд. Статус этой категории женщин имеет документальное подтверждение — это справка из ЗАГСа по специальной форме.
Условия ипотеки для матери-одиночки
Если доход матери-одиночки не позволяет ей воспользоваться стандартными кредитными продуктами, она может зарегистрироваться для участия в федеральных и региональных программах. Информация о региональных программах поддержки обычно размещается на сайте местных органов власти. Ипотечные программы для матерей-одиночек разрабатывает Агентство ипотечного жилищного кредитования – в его местные отделения можно обратиться за актуальной информацией о льготах и консультацией по выбору программы.
Ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается со сниженной процентной ставкой. Если детей больше или на попечении должника находится ребенок-инвалид, первый взнос может вноситься за счет государства – по индивидуальному решению из казны покрывается до 40% стоимости недвижимости. Низкий ежемесячный доход может стать основанием для рефинансирования со стороны государства – и оно выплатит проценты за заемщика.
Юридически ипотеки для матерей-одиночек без первоначального взноса не существует – все без исключения банки требуют его внесения. При этом для одиноких матерей предусмотрена льгота: сумма первичного взноса составляет всего 10% процентов против обычных 20-ти. Ипотека для матери-одиночки с двумя детьми предполагает возможность погасить первый взнос за счет материнского капитала.
В банках существует еще одна негласная уступка при ипотеке для матерей-одиночек. При условии добросовестного внесения платежей, кредитная организация охотно идет на реструктуризацию и рефинансирование кредита, поскольку дополнительные социальные гарантии (допустим, невозможность для работодателя уволить мать-одиночку) говорят в пользу таких клиентов.
Как получить льготы по ипотеке матери-одиночке?
Подтвердить социальный статус матери-одиночки можно через ЗАГС – соответствующая справка выдается там еще при регистрации ребенка. Следующий шаг – регистрация женщины местными органами власти как нуждающейся в улучшении жилищных условий. Если муниципальные органы принимают положительное решение о выдаче льгот, можно обращаться в банк. Для этого необходимо подать следующие документы:
-
заявление;
-
копию паспорта, ИНН и свидетельств о рождении детей;
-
информацию о доходах (справку из налоговой или документ, подтверждающий получение пенсии и других дополнительных выплат);
-
копию трудовой книжки, которая подтверждает наличие постоянного места работы;
-
бумаги на строящееся или приобретаемое жилье;
-
документы, подтверждающие право на льготы по ипотеке для матерей-одиночек (сертификат на оплату первого взноса государством, справка о постановке на учет на первоочередное получение жилья, справка о статусе матери-одиночки, сертификаты местных программ);
-
информацию о созаемщиках, если таковые предвидятся (привлечение других заемщиков и поручителей существенно повышает шансы получить ипотеку матери-одиночке с двумя детьми).
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.
Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:
- получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
- страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
- регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.
Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке: порядок действий
Прежде чем обращаться в банк, следует определиться, какой объект недвижимости планируется приобрести. Будет ли это уже готовая, или находящаяся на стадии строительства квартира. От этого зависит дальнейший выбор программы кредитования. Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны. Займ для приобретения строящейся квартиры обойдется дешевле, но потребует вложений в ремонт, времени на ожидание, пока завершится строительство. По кредиту для покупки вторичного жилья ставка будет выше, но новоселье можно отмечать практически сразу после совершения сделки.
Для женщин, самостоятельно воспитывающих детей, время является одним из важнейших ресурсов. При соблюдении простого алгоритма подача заявки на жилищный кредит не отнимет много сил, сведет к минимуму посещения дополнительного офиса.
Через две недели Марина поинтересовалась судьбой своей заявки. Кредитный менеджер успокоил: все идет по плану, просто Служба безопасности решила уточнить кое-какие сведения… А на следующий день перезвонил сам: «Ваша заявка отклонена банком!» Марина чуть не упала со стула. «Как? Почему? Вы же уверяли, что проверки – простая формальность!» Менеджер пояснил: по запросу банка в Бюро кредитных историй пришел ответ – на Марине висит долг в размере 34 000 рублей, по автокредиту, наличие которого она скрыла от банка… «Но это не мой кредит! Я брала его на свое имя, но для мужа, а с мужем мы давно разведены!» — в отчаянии закричала Марина, мысленно прощаясь с «трешкой». «Если кредит взят на ваше имя, вы должны были проследить за тем, чтобы он погашался. Жаль, что муж вам не сообщил о своих финансовых проблемах, но банк ничем не сможет вам помочь».
«Так что же мне делать? Как матери-одиночке получить ипотеку?» — Марина чуть не плакала. Банковский специалист сочувственно вздохнул и пообещал проконсультироваться с коллегами. Скоро он снова перезвонил: «Из вашей ситуации есть выход. Нужно исправить кредитную историю. Во-первых, полностью погасите долг, со всеми процентами. Закройте кредитный договор с тем банком. Попросите банк направить уведомление в БКИ, чтобы они внесли изменения в кредитное досье. После этого приезжайте к нам, привезите подтверждающие документы о закрытии долга, и напишите заявление с объяснением причин, почему были допущены просрочки. И можете повторно подавать документы на ипотеку».
Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия
Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).
Требования по получению ипотеки в банке:
- Гражданство Российской Федерации;
- возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
- привлечение созаемщиков (если требуется);
- стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.
Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:
- недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
- плохая кредитная история;
- выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.
Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).
Делится ли военная ипотека
Как разделить ипотеку при разводе супругов при наличии детей Так как ответственность за внесение платежей по ипотеке, оформленной в браке, лежит на обеих супругах, то и платить они обязаны вместе. Если один отказывается, то это решение обернется против него. Из-за уклонения оплаты, долг будет постоянно увеличиваться, на сумму долга насчитывается пеня, задолженность растет. И когда от безысходности банк примет решение продать квартиру, то вы получите намного меньше, чем заплатили по факту, так как существенная сумма денег, пойдет на погашение общей задолженности и пени. Поэтому, лучше отказаться от выплат официально и переоформить договор на второго супруга, который заинтересован в этой квартире. После того как один супруг напишет отказ от погашения кредита, с него снимается данная обязанность, но он тогда и не может претендовать на долю этого имущества. Поэтому здесь наилучшим вариантом является мирное решение, где две стороны обсудят, как им будет удобно обоим – гасить вместе кредит, продать недвижимость и разделить деньги согласно долям или переоформить договор на одного супруга, который заинтересован до конца погашать ипотеку.
Лучшим способом выйти из такой достаточно спорной ситуации является мирное урегулирование конфликта. Вы можете обдумать все возможные варианты, которые равноценно будут удовлетворять интересы обеих сторон, а также учитывать справедливость каждого решения. Итак, как можно разделить ипотечное жилье после развода:
Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке
Ипотека для одинокой женщины с детьмиКак правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заемщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования. Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков. Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.
Ипотека с государственной поддержкой для матери с детьми
Ипотека со ставкой 6% для матерей-одиночек — это субсидированная программа с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми.
Основные положения:
- В программе участвуют только жители регионов РФ, у которых второй или третий малыш родился в 2022 году.
- Максимальная сумма кредита в крупных городах составляет 8 млн. рублей, в остальных — 3 млн.
- Купить жилье можно только от застройщика, т.е. сделка заключается с юридическими лицами.
- Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости.
- Льготная ипотека для матери-одиночки обязывает оформить договор страхования жизни и здоровья. Его необходимо пролонгировать на весь период долговых обязательств.
- Если в 2022 году родился второй ребенок, ставка в 6% будет действовать только 3 года, если третий — 5 лет. При появлении третьего малыша в момент трехлетней выплаты, срок действия договора с пониженной ставкой увеличивают еще на 5 лет.
- Возвращение к базовой ставке происходит по окончании льготного периода.
Как поступить при отклонении заявки
Не исключено, что кредитная компания может отказать потенциальной клиентке. При этом переживать не стоит. Если один банк отклонил заявку, всегда можно попытаться подать заявку в другом. Для этого нужно узнать основание для отказа в первом банке.
Обычно сотрудники не сообщают конкретные причины, а указывают возможные, но это не мешает клиентке в будущем не допустить ошибок. Например, если причиной отказа является не до конца выплаченный кредит, то его нужно погасить и затем обратиться в банк.
Если причина отказа в слишком дорогом жилье, можно продолжить поиски объекта недвижимости и найти вариант подешевле. Если причина в недостаточной сумме имеющегося первоначального взноса, можно немного подкопить. За это время возможен вариант аренды жилья с хорошими условиями.
Как получить кредит на квартиру?
- Для начала нужно выбрать банк и программу. Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Свой» банк предложит скидки (обычно для зарплатных клиентов ставка меньше на 0,5% от базового процента) и предоставит улучшенные условия оформления (повышенный кредитный лимит, большие сроки и пр.).
- Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.
Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.Важно! Следует учесть, что предварительный расчет кредита не всегда может быть одобрен банком. Точные условия (срок, ежемесячный платеж и сумма) можно узнать только после подачи заявки.
- После подбора банка и программы нужно заняться сбором документов для ипотеки. Что входит в обязательный перечень:
- паспорт;
анкета-заявление (о том, как подать заявку на ипотеку онлайн, можно узнать здесь);
- справка о доходе 2НДФЛ или справка по форме банка;
- копия трудовой книжки;
- выписка с банковского счета о наличии денег на первый взнос.
- После получения положительного ответа в банк нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Точный перечень бумаг зависит от выбранного банка и вида недвижимости.
Вместе с документами на объект нужно приложить оценочный акт о стоимости жилья (подробно о том, кто и как проводит оценку рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале). Затем нужно определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и порчи помещения, а также жизни и здоровья заемщика в пользу банка. - Заключительный этап – подписание договора купли-продажи жилья и заключение ипотечного соглашения. После оформления всех бумаг нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оформить купленное жилье в собственность.
Большинство банков учитывает не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы: с аренды, с оказания услуг, авторские гонорары и пр. Чтобы банк одобрил более крупную сумму, можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.
О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.
Подтверждение статуса матери-одиночки
Как уже говорилось ранее, специализированных программ, предназначенных для получения ипотеки матерями-одиночками, не существует. Женщины могут воспользоваться тарифами, действующими для всех, или получить льготный жилищный кредит. Подтверждение статуса матери-одиночки необязательно. Однако действие всё же можно осуществить. Иногда документ запрашивают.
Для подтверждения статуса необходимо обратиться в органы соцзащиты населения. При себе необходимо иметь:
- удостоверение личности;
- свидетельства о рождении детей;
- справку, подтверждающую, что несовершеннолетний живёт вместе с мамой;
- справку по форме номер 25, которую выдает ЗАГС;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- заполненное заявление.
Работайте над тем, чтобы увеличить свои доходы
Это легко сказать, но довольно трудно сделать. Улучшайте свою жизнь, ищите подработку, постарайтесь сэкономить на каких-либо благах. Повысьте свои профессиональные навыки. Если вам предлагают хорошую должность, то не отказывайтесь от нее. Даже если придется взять небольшой кредит для прохождения обучения. Конечно, это подходит только для тех случаев, когда вы полностью уверены в том, что будете зарабатывать больше после обучения и повышения. В противном случае вы рискуете попасть в долговую яму.
«Чтобы побеждать других, сначала победите себя!»: секреты заработка миллиардера
Россиян предупредили об увеличении ставок по ипотеке
Граждане-соискатели могут рассчитывать: число работающих увеличится на 700 000
Отсюда следует то, что бросаться в авантюры нельзя. Помните, что бесплатный сыр всегда лежит в одном месте. Но есть способ, которым вы всегда сможете подзаработать – это фриланс. Пишите статьи, комментарии, обзванивайте клиентов, продавайте свои поделки. Вариантов заработка море, нужно только найти то, что вам по душе.
Смелость города берет. Много кто хотел приобрести собственное жилье, долго думал, ходил вокруг да около, но, в конце концов, оставался жить в съемной квартире, потому что из нее в случае чего можно переехать в более дешевую. Такие люди многое потеряли. В первую очередь шанс осуществить свою мечту о собственной квартире.
Ипотека девушке может даться сложнее, чем молодому человеку. Со стороны может показаться, что у мужчины больше возможностей для заработка, чтобы быстрее погасить кредит. Но и современные девушки вряд ли отстают в этом стремлении. Вряд ли девушка, которая уже приняла решение жить самостоятельно, купила квартиру, обставила ее в соответствии со своим вкусом и модными тенденциями, легко откажется от своей мечты. Она будет руками и ногами держаться за свою квартиру. Найдет источники дополнительного дохода для погашения кредита.
Все больше и больше молодых девушек принимают решение жить самостоятельно, но не в съемной квартире, а именно в своей. Ипотека девушке уже не кажется чем-то сложным и непонятным. Условия кредитования у банков прозрачны как никогда. Даже проблема ремонта не стоит так остро – всегда можно нанять бригаду, которая приведет в порядок новоприобретенную квартиру в короткие сроки. Было бы желание что-то изменить в своей жизни, а средства к этому всегда найдутся.
Риск — дело благородное?
Льготная ипотека, пособия — всё это получать приятно, но надо учитывать, что развод несёт риск для обоих супругов.
Особенно, что связано с ипотекой. Второй супруг не будет созаёмщиком, и его доход не будет учитываться. Это бОльший риск для банка, учитывая наличие детей. К тому же дохода оставшегося с детьми супруга должно быть достаточно для оформления ипотеки. Желательно при этом, чтобы долговая нагрузка была минимальной или её не было вообще.
Второй супруг, пусть даже семья останется жить вместе, юридически не будет иметь прав на квартиру, ведь она куплена не в браке. Значит, он точно так же будет принимать участие в накоплении первого взноса, оплате ежемесячных платежей, но его всегда можно будет отправить восвояси. Либо придётся снова расписываться и составлять на квартиру и ипотеку брачный договор.
Сложности могут возникнуть и при использовании средств материнского капитала. Если ребёнок остаётся с папой и ипотека оформляется на него, то материнский капитал не получится использовать, либо придётся лишать маму родительских прав. Если ребёнок остаётся с мамой и ипотека оформляется на неё, то на папу не выделяется доля. Он опять остаётся ни с чем.