Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досудебное урегулирование ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
Время, отведенное страхователю на подачу претензии, начинается с момента, когда ему стало известно или должно было стать известно о решении страховой компании, с которым он не согласен.
Следует уточнить, что временной промежуток, в течение которого страхователь может подать претензию, определяется исходя из 2-летнего срока исковой давности для этой категории дел.
Если исходить из того, что после наступления страхового случая страховщик в течение 20 дней должен рассмотреть возможность выплаты страхового возмещения, то подача претензии возможна через 20 дней с момента обращения в страховую компанию за возмещением ущерба, даже если страховщик не принял никакого решения. Право на подачу претензии сохраняется за страхователем в течение двух лет.
Если досудебный этап урегулирования конфликта не дал результатов, пострадавшая сторона должна подготовиться к передаче дела в суд. Стоит собрать нужные документы и подсчитать размер требуемый по компенсации суммы, прибавив к расчетам утерю имуществом товарной стоимости. Также следует вычесть уже полученную сумму, если страховая компания все же перевела какие-либо средства.
Судебный иск должен быть составлен в трех экземплярах. Первый предназначается страховщику, второй — судебному органу, а третий остается у заявителя. Текст документа должен содержать информацию о всех обстоятельствах дела с момента ДТП. К заявлению автомобилист прикладывает документы в подтверждение своей точки зрения.
Нередко для успешного завершения судебного процесса водители обращаются за помощью к автоюристам. Специалисты в сфере автоюрисдикции грамотно оформят документы и смогут правильно предоставить суду имеющиеся доказательства. Также автоюрист без труда сделает в иске отсылки на действующее законодательство и нарушенные страховщиком нормы.
В каких случаях, нужно подавать претензию по ОСАГО
На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», претензия в страховую компанию, направляется, в случае, когда страховая компания, нарушает установленные законодательством об ОСАГО, права потерпевшего.
Подать претензию в страховую нужно в следующих случаях:
- Отказ в страховом возмещении (выплате, или направлении на ремонт);
- Страховая в течение 5 рабочих дней, с момента подачи клиентом заявления о страховом возмещении, не организовала осмотр транспортного средства, или независимую экспертизу;
- В установленные пунктом 21, статьи 12, закона «Об ОСАГО», сроки, страховая не выдала потерпевшему направление на ремонт, или не произвела выплату страхового возмещения;
- Потерпевший, не согласен с размером страхового возмещения;
- Потерпевшему отказали в приеме автомобиля на СТО, по направлению страховой;
- СТО, очевидно нарушает установленные сроки ремонта, или не приступает и очевидно, что не приступит к ремонту автомобиля, в срок, отведенный на выполнение ремонта;
- Восстановительный ремонт на СТО, выполнен некачественно.
Сроки рассмотрения претензии и форма ее заполнения
Здесь начинается самое интересное, так как в законе «Об ОСАГО» написано одно, а по факту делать нужно иначе.
На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», срок рассмотрения претензии страховой компанией, составляет 10 рабочих дней. И так было раньше, и собственно, тот кто читает закон «Об ОСАГО», не разобравшись в тонкостях законодательства, будет рассчитывать на 10 рабочих дней.
Но скажу так, если подавать претензию в бумажном варианте, лично в руки представителю страховой, или отправив почтой, то срок рассмотрения претензии, будет составлять не 10 рабочих дней, а просто 30 дней, на основании пп. 2, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Будьте внимательны, если Вы подаете претензию по ОСАГО в страховую компанию в бумажном варианте, то на основании вышеприведенной нормы закона, срок рассмотрения составит 30 дней. То есть, если на тридцатый день, Вы не получили ответ от страховой, либо в указанный срок, Вам поступил отказ, то после этого, на основании пп. 1, статьи 15, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», Вам прежде чем обратиться в суд, нужно подать жалобу страховому омбудсмену, или по другому, финансовому уполномоченному.
Не слабый срок, согласитесь. Если до 1 июня, 2019 года, все было просто, страховая рассматривает претензию в течение 10 рабочих дней, а если в течение этого времени, ответа на было, или ответ был отрицательным, то можно было готовить документы, и идти защищать права в судебном порядке.
Но как видите, это показалось излишним и не удобным для потерпевшего и решили увеличить срок на рассмотрение бумажной претензии, до 30 дней и это кроме срока, отведенного на рассмотрение жалобы омбудсменом.
Ну кого такое положение дел не «обрадует»?
Но, все-таки над нами сжалились и предложили другой вариант направления претензии, в страховую компанию. На основании пп. 1, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», претензия должна быть рассмотрена страховой компанией, в течение 15 рабочих дней, с момента ее получения.
Чтобы претензия была рассмотрена в течение 15 дней, нужно, что бы она была подана в страховую, в течение 180 дней, с момента нарушения прав потерпевшего, а также она обязательно должна быть подана в страховую в электронной форме (по электронной почте страховой компании, или на сайте страховой через личный кабинет), а также, претензия обязательно должна быть оформлена, по форме которая утверждена советом службы, проще по форме на сайте омбудсмена.
Ниже я приложил документ, где как раз есть образец претензии, по форме омбудсмена.
Скачайте его, там не только форма, но и рекомендации по заполнению.
Досудебная претензия к страховой компании по ОСАГО — образец
В АО «ГорСтрах»,
612345, Тверь, ул. Королева, д. 14
от Артемова Евгения Егоровича,
012543, г. Тверь, ул. Павлова, д. 5, кв. 77,
тел.: 1 (111) 111-11-11
ПРЕТЕНЗИЯ
18.01.2020 я, Артемов Евгений Егорович, обратился в отделение ОАО «ГорСтрах», расположенное по адресу: Тверь, ул. Королева, д. 14, за страховой выплатой.
01.02.2020 страховая компания произвела в мою пользу выплату в размере 17 542 (семнадцати тысяч пятисот сорока двух) рублей. Посчитав, что размер компенсации не соответствует причиненному автомобилю ущербу, 15.02.2020 я обратился с независимое экспертное бюро ООО «Экспертком» (лицензия № 1234 56789 от 11.05.2018).
По результатам проведения оценки мне был выдан акт № 235/18 от 17.02.2020, согласно которому стоимость затрат на проведение восстановительного ремонта авто составляет 49 611 (сорок девять тысяч шестьсот одиннадцать) рублей.
Досудебная претензия в страховую компанию
Если вы как потерпевшая сторона не согласны с величиной выплаты по ОСАГО и (или) качеством ремонта, а также если страховщик отказал в выплате или задержал ее, то перед тем, как обращаться в суд, необходимо соблюсти определенную процедуру. Досудебная претензия в страховую организацию обязательна (в т.ч. и при заявлении требований о понуждении к выдаче направления на ремонт).
УСЛУГИ ЮРИСТА В СУДЕ
Досудебный порядок не применяется лишь в том случае, если у виновного лица вообще нет полиса ОСАГО – тогда можно сразу обращаться в суд. Но если полис имеется, то нельзя обратиться в суд до того, как будет получена реакция на претензию. В случае если будет нарушен порядок досудебного урегулирования, то судья будет иметь полное право вернуть ваше заявление.
Образец досудебной претензии по ОСАГО
В ОАО «Максим»
690012, г. Владивосток, ул. Иртышская, 12 «а»
от Иванова Петра Сидоровича
690024, г. Владивосток, ул. Петра Великого, д. 4 кв. 26
с.т. 89147067098
Претензия
18.01.2022 г. я, Ивапнов Петр Сидорович, обратился в страховую компанию «Максим», чтобы получить причитающуюся мне страховую выплату (выплатное дело № 135474).
08.02.2022 г. страховая компания ОАО «Максим» частично исполнила свои обязательства, и перечислила но мой расчетный счет, указанный в заявлении, денежную сумму в размере 13 500 (Тринадцать тысяч пятьсот) рублей.
Однако я считаю, что размер произведенной выплаты существенно занижен, и я с этим размером категорически не согласен по следующим основаниям.
09.02.2022 года я обратился в независимую экспертизу ООО «Альянс». В соответствии с имеющимся у меня заключением специалиста № 155 от 19 февраля 2022 г., предоставленного мне ООО «Альянс», для того, чтобы восстановить мою автомашину, пострадавшую в ДТП, мне будет необходимо потратить денежную сумму в размере в размере 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей даже с учетом износа транспортного средства.
Кому подается претензия по ОСАГО
Такую претензию можно подать как компании-страховщику, которая выдавала вам полис ОСАГО, так и непосредственно направить и самому лицу, виновному в аварии. Данное обстоятельство и выбор адресата зависит исключительно от ситуации и суммы причиненного вам ущерба. Действующее законодательство предусматривает возможность направления заявления одновременно и тому, и другому.
К таким ситуациям относятся следующие:
- у организации-страховщика отсутствует возможность выплатить ущерб в указанной в заключении специалиста в качестве стоимости ущерба сумме;
- при ДТП пострадало несколько потерпевших, и указанной суммы недостаточно, чтобы покрыть ущерб всем участникам аварии;
- у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО, либо его полис просрочен;
- в случае, если ваша машина получила повреждения в такой ситуации, которую нельзя признать страховым случаем;
- если потерпевшему причинен моральный вред, который не является прямым действительным ущербом и не оплачивается страхователем.
Досудебная претензия виновнику ДТП высылается по месту его регистрации, либо по фактическому месту жительства. Если вам известны оба адреса, направить претензию можно по обоим адресам. При этом в претензии следует указать дату, после которой вы намерены обращаться за судебной защитой.
Какие документы приложить к претензии?
Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2017 года. С середины лета 2016 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.
Для полноты рассмотрения и принятия правильного решения по досудебной претензии в страховую компанию к ней необходимо приложить документы, подтверждающие правомерность требований. Лучше всего, чтобы в этом качестве выступало экспертное заключение.
У страховщика есть право самостоятельно осмотреть предмет спора и провести собственную независимую экспертизу.
Если дело дойдет до суда, то истец, застрахованное лицо, вправе требовать от ответчика, СК, оплаты за проведенную экспертизу. Как правило, судьи в такой ситуации становятся на сторону истца и возлагают все его затраты, включая судебные издержки, на ответчика. Главное, чтобы эти требования были прописаны в исковом заявлении.
Необходимо также приложить копии документов, подтверждающих личность заявителя и права на предмет спора.
В случае если в СК обращается уполномоченный представитель, к претензии обязательно должна прилагаться доверенность. Если перед подачей претензии была переписка с работниками СК, то ее также рекомендуется приложить.
Попытка избежать разбирательств в суде — это не только возможность для водителя в ближайшее время получить справедливое возмещение убытков, но и необходимая процедура.
По закону, прежде чем подавать документы в суд, истец обязан попытаться решить вопрос мирным путем.
Если при подаче заявления в суд выясняется, что отсутствует досудебная претензия к страховой компании по ОСАГО, иск не будет рассматриваться. Разбирательства прекращают, даже если факт отсутствия претензии выявлен в ходе судебного процесса. Данный вопрос регулируется статьями 16.1, 222 и 132 ГПК РФ.
Кроме того, досудебное урегулирование — наиболее эффективный метод решения проблемы. Если претензии водителя справедливы, страховой компании предпочтительней избежать рассмотрения дела в суде и удовлетворить запрос соискателя. Водителю также выгодней получить справедливую компенсацию до передачи дела в суд. Это позволяет избежать временных и финансовых затрат, которые неизбежны при подаче и рассмотрении искового заявления.
Как и когда отправлять претензию в страховую
Сформированную претензию подают в страховую компанию. Допустимо отправить копию претензии виновнику аварии. Если фирма, с которой заключался договор, объявила себя банкротом и исчезла, документы передаются в Союз автостраховщиков.
Собранный пакет документов можно переслать по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, позволяющим зафиксировать дату подачи для отсчета срока рассмотрения.
Доставка бумаг лично в офис страховой считается оптимальным вариантом подачи претензии. Сотрудник, принимающий документы, прописывает на претензии дату подачи. Это пригодится, если компания не отреагирует своевременно на жалобу и придется подавать исковое заявление.
Претензия подается, если:
- компенсация не выплачена в двадцатидневный срок после ДТП;
- размер выплат искусственно занижен;
- страховая отказала в оплате ущерба.
Подают документы, если получено уведомление, не соответствующее ожиданиям водителя, или по истечении срока, отведенного законом на выплату компенсации. У владельца есть 10 дней для подачи документов.
Страховая имеет право отказать в рассмотрении заявки, если на то есть веские основания, предусмотренные законодательно. К причинам отказа относятся:
- не страховые случаи (пострадавший во время аварии был под воздействием алкоголя или наркотических препаратов);
- нарушение заявителем условий договора ОСАГО;
- заявление подается от имени гражданина, не являющегося владельцем автомобиля или его законным представителем;
- предоставлен пакет документов в не надлежащем виде или не в полном объеме;
- первое заявление на выплату компенсации подано несвоевременно (позднее 5 дней после аварии);
- страховая виновника лишилась лицензии на осуществление манипуляций по ОСАГО;
- дана не полная информация в претензии;
- нет отметки о несогласии с действиями страховой;
- когда дело об аварии рассматривается в суде (так как нет возможности установить полную картину происшествия);
- заявитель не указал данные для перевода компенсации;
- водитель не предоставил автомобиль для проверки качества работ (при натуральном возмещении).
Сроки подачи претензии в страховую компанию
Вообще сроки существуют не на подачу претензии в страховую компанию. А уже непосредственно на подачу искового заявления в суд, общий срок составляет 3 года с момента, когда лицо узнало о своих нарушенных правах. Вообще с подачей претензии, лучше не временить. Как только вы узнали стоимость восстановительного ремонта, можете обращаться в страховую с претензией, с указанием суммы для взыскания страховки.
Срок рассмотрения претензии со стороны страховщика
Страховые компании, обязаны рассмотреть Ваше обращение в течении пяти дней с момента получения претензии и выехать на осмотр транспортного средства. Заявитель должен предоставить беспрепятственный доступ к транспортному средству. В случае нарушения сроков рассмотрения претензии, можно смело обращаться в суд, ведь страховщик нарушает ваши права.
Каким образом и куда именно направлять претензию
Подать претензию вы можете не только в адрес страховщика, но и физическому лицу, которое является виновником аварии.
При отправке жалобы непосредственно виновнику (если сумма компенсации слишком мала для покрытия реального ущерба), следует сделать это заказным письмом с уведомлением о получении, по адресу регистрации виновной стороны. Подписанное уведомление будет доказательством того, что виновник получил вашу жалобу.
При отправке обращения в страховую фирму, используйте такое же заказное письмо или передайте жалобу лично. Если решите ехать в страховую, рекомендуем взять с собой 2-й экземпляр, чтобы принимающий сотрудник поставил на нем свою подпись и дату, что также будет служить доказательством доставки обращения. Также сотрудник СК может предложить вам заполнить жалобу на внутреннем бланке компании, в чем нет ничего страшного.