Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок действий при страховых случаях по Автокаско». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
- Сделать фотофиксацию места происшествия — как можно меньше трогать транспортное средство или его остатки.
-
Если событие имеет признаки противоправных действий 3-х лиц, то необходимо вызвать полицию по номеру 112 для получения справки по формам, установленным органами МВД, подтверждающие данный факт, с перечнем повреждений, полученных застрахованным ТС.
Прибыв на место события, сотрудники полиции осмотрят повреждённое ТС, и/или пригласят потерпевшего в отделение для написания заявления о причинении ему материального ущерба или примут это заявление на месте.
- В случае обращения при страховом случае без справок Вы можете сразу приступить к оформлению события в «АльфаСтрахование — Мобайл». Для этого в нём необходимо нажать кнопку SOS и далее следовать инструкции.
Как правильно оформить КАСКО после ДТП
При наступлении страхового случая вам потребуется руководствоваться следующим порядком действий:
- В случае ДТП первое, что требуется сделать — сообщить о происшествии сотрудникам ГИБДД. Чтобы зафиксировать факт причинения ущерба автомобилю можно вызвать инспектора или аварийного комиссара. Если Вы не признаете собственную вину в ДТП, то спешить набирать номер комиссара не нужно. Оплата его услуг ложится на плечи виновника аварии.
Если вина точно не лежит на Вас, лучше постараться получить возмещение ущерба по ОСАГО виновника. Если обратитесь по КАСКО сразу в свою фирму, то оформление следующей такой страховки обойдется значительно дороже. - Тщательно проверьте составленный протокол, чтобы убедиться, что обстоятельства ДТП указаны верно. Не рекомендуем вступать с другим участником аварии в какие-либо неформальные договоренности.
- Получите справку с места ДТП.
- Далее вам потребуется известить страховую компанию о том, что произошла авария. Сообщать нужно в течение срока, зафиксированного в договоре. В большинстве случаев страхователю дается не более 3-х рабочих дней.
- После этого вам потребуется предоставить автомобиль для осмотра, чтобы были зафиксированы все повреждения. Документация с обстоятельствами аварии прикладывается.
- Согласно установленным срокам, страховая компания обязуется предоставить документ о направлении ТС на ремонт или выплатить компенсацию, которую вы имеете право потратить по своему усмотрению. Денежная компенсация в основном выплачивается при угоне автомобиля и в случае, когда он не подлежит восстановлению.
Выбираем лучшие условия
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.
Если у виновного не оформлено страхование, то страховая компания ущерб не возместит. Даже если у пострадавшего будет полис ОСАГО, ему это не поможет. После ДТП придется собирать документы, проводить экспертизу и обращаться в суд.
По ОСАГО страховая возмещает ущерб только при ДТП. Если на машину кто-то скинет цветочный горшок с балкона или же намеренно разобьет кирпичом стекло, страховая не поможет.
Несколько иная ситуация с КАСКО, которое не относится к обязательным видам страхования. Обычно за приобретением данного полиса водитель обращается в страховую по своей инициативе. Данный вид страховки защищает именно машину. А вот список рисков и их страховое покрытие зависит от выбранной программы. В расширенном КАСКО страховая возмещает ущерб, даже если водитель повредил машину при ДТП по своей вине или по иным обстоятельствам.
Что представляет собой полное КАСКО
Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?
Необходимые документы
Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.
Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
- Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
- ПТС на автомобиль.
Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:
- Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
- Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
- В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
- Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
- При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
- При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.
В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:
- Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
- Справка из банковского учреждения о наличии счета.
- Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
- Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
- ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.
Оформление КАСКО в офисе страховой компании
Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:
- Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
- Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
- Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
- Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
- В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
- Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
- Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
- После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.
Документы необходимые при оформлении
Оформить заявление о компенсации ущерба при повреждении транспортного средства по КАСКО можно исключительно при наличии полного пакета документации.
Понадобятся следующие документы:
- паспорт владельца автомобиля и его копия;
- доверенность, заверенная у нотариуса (при оформлении помощи через доверенное лицо);
- технический паспорт пострадавшего авто или свидетельство о постановке машины на государственный учёт;
- водительские права;
- протокол от сотрудника ГИБДД;
- справка из финансового учреждения с указанием получателя компенсации (если ТС взято в действующем автокредите).
Список необходимых документов представлен в правилах страхования каждой СК, чаще расположенных на официальном сайте организации. Страховщику потребуются как оригиналы, так и копии вышеперечисленных бумаг.
ДТП с участием одного автомобиля
Чаще всего происходит по невнимательности водителя, в результате чего совершается наезд на недвижимый объект с ущербом для автомобиля.
Страховая компания признает ДТП с одним участником страховым случаем, если:
- совершен наезд на бордюр, открытый канализационный люк, на гвозди и прочие предметы с острыми краями;
- произошло столкновение со столбом или светофором, деревом, диким животным;
- если водитель врезается в бетонный забор, в магазин или павильон, задевает открытую дверь другого автомобиля, который не двигался на момент аварии;
- когда водитель сбивает мусорный бак или любой другой придорожный предмет;
- происходит выброс или съезд в кювет, повлекшие повреждения автомобиля.
Оформление страхового случая
Если автомобиль был незначительно поврежден третьими лицами, сотрудники полиции могут предложить оформить все документы без возбуждения уголовного дела. Для инспектора ГИБДД это удобный и быстрый способ разрешить ситуацию и не создавать себе лишних проблем.
Ни в коем случае не соглашайтесь! Отказ от возбуждения уголовного дела приведет к тому, что страховая компания, заключившая договор страхования, откажет в возмещении ущерба. Все потому, что после выплаты, страховщик может запросить эту сумму с третьего лица, виновного в происшествии. Ну а если нет дела – значит не т виновного. Нет виновного – нет возмещения.
Также никогда не полагайтесь на сотрудников страховой компании. Им выгодно выплатить сумму, меньше реальной. Для этого важно найти очевидцев происшествия, у которых, возможно, кроме слов найдется и запись с видеорегистратора или случайные фото.
Проведение обязательного осмотра
Обязательный этап заключения договора страхования КАСКО – это осмотр транспортного средства. Это делается для того, чтобы выявить и зафиксировать уже имеющиеся повреждения. При этом, страхующее лицо не обязано их устранять – законодательством предусматривается возможность КАСКОвания машины с пробегом при наличии повреждений.
Менеджер страховой компании проводит осмотр и заполняет соответствующий акт, в который вносит все данные, об имеющихся повреждениях. По окончанию процедуры осмотра владелец автомобиля должен поставить в этом документе свою подпись. Акт составляется в двух экземплярах, один из которых остается в страховой, а второй передается на руки страхователю.
Владельцу авто необходимо забрать акт, чтобы воспользоваться им в случае возникновения споров по страховым выплатам, решение по которым будет приниматься в суде.
В каких случаях может быть отказ в выплате по страхованию КАСКО
Заказчику будет отказано в выплате страхового возмещения, если он:
- нарушил договоренности, описанные в контракте;
- при оформлении страхового полиса и заключении договора предоставил неверные данные об автомобиле;
- допустил поездку в нетрезвом виде;
- передал машину лицу, не указанному в списке лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем.
Страховщик освобождается от обязанности возместить ущерб, который:
- Не указан в бланке страхования.
- Получен в результате:
- ядерного взрыва и радиационных эффектов;
- военных событий;
- гражданских войн, забастовок и беспорядков всех видов;
- уничтожения автомобиля в соответствии с решением властей.
Действия при ДТП по КАСКО
При оформлении договора КАСКО каждый клиент получает памятку или правила, в которых четко прописано, что необходимо делать при наступлении ДТП. Как правило, действия при аварии во всех компаниях схожи.
При ДТП клиенту необходимо:
| 1 | Поставить знак аварийной остановки | Первое, что предстоит сделать, это остановить транспортное средство и поставить знак аварийной остановки. Даже если машина мешает движению, нельзя ее переставлять до тех пор, пока уполномоченные сотрудники не зафиксируют аварийный случай. |
| 2 | Вызвать сотрудников ГИБДД или аварийного комиссара | После тока как знак аварийной остановки будет установлен, следует позвонить сотрудникам ГИБДД и сообщить адрес, по которому случилась авария. Для экономии времени можно вызвать аварийного комиссара, который приедет спустя несколько минут после звонка. Стоимость вызова комиссара составляет не более 1 500 рублей. |
| 3 | Взять координаты свидетелей | В спорной ситуации следует взять координаты граждан, которые смогут подтвердить, как произошел страховой случай, и кто нарушил правила. Координаты не помешают, даже если есть запись с видео регистратора. |
| 4 | Узнать если ли рядом камеры | Также в спорной ситуации можно уточнить, если ли поблизости камера видеонаблюдения. Однако запись необходимо запрашивать через сотрудников ГИБДД быстро, поскольку в большинстве случаев она хранится не более 3 дней. |
| 5 | Обращение в офис страховой | После тока, как аварийный случай будет зафиксирован, обратиться в офис страховой компании и получить запрос. С полученным запросом проехать в ГИБДД и получить протокол, который выдается в единственном экземпляре. |
Если же ДТП случилось во дворе, и виновная сторона скрылась, то необходимо обратиться за помощью к участковому и написать заявление. Участковый обязан зафиксировать событие.
Что делать при ДТП, если нет КАСКО
Поскольку КАСКО является добровольным видом страхования, каждый водитель решает сам, покупать бланк договора или нет. Но что делать, если произошло ДТП, и нет бланка добровольной защиты? В данном случае необходимо понять, потерпевший вы или виновный.
Что делать при ДТП без КАСКО:
| Пострадавшему |
Пострадавший в ДТП может получить компенсацию по ОСАГО. Для этого необходимо будет уточнить номер бланка страховки виновника и зафиксировать страховой случай через сотрудников ГИБДД. Если у виновной стороны нет обязательной защиты, то выплачивать компенсацию виновнику придется за свой счет добровольно, или в судебном порядке. Получается, пострадавшей в любом случае сможет получить деньги, чтобы отремонтировать повреждения, полученные при аварии. |
| Виновнику | Если вы будете виновником, то получить компенсацию не получился. В таком случае необходимо будет оплачивать ремонт пострадавшего за свой счет. Что касается ремонта своего авто, то он будет происходить также за свой счет. |
Пролонгация срока действия договора КАСКО
Стандартный договор страхования заключается на один год, по истечении которого осуществляется пролонгация КАСКО по следующим причинам:
- собственник автомобиля принял решение продлить срок действия полиса ещё на год;
- кредит за автомобиль ещё не выплачен, а по условиям банка ежегодное оформление КАСКО является обязательной процедурой.
Оформление пролонгации осуществляется в период действия предыдущего полиса или не позднее 20 дней после его завершения.
Продление срока страхования позволяет:
- существенно сократить время оформления нового полиса, поскольку процедура пролонгации старого договора всегда происходит быстрее оформления нового;
- получить скидки при оплате нового полиса – при отсутствии страховых случаев за прошедший период;
- исключить пробелы между периодами страхования.
Где дешевле оформить страховку
Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.
Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.