Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Такие дебетовые карты, как правило, выпускаются с полным функционалом и обычными условиями. Но дополнительно на них можно начислять пенсию через ПФР. Единственное отличие – многие кредитные организации предлагают такие карты с бесплатным обслуживанием, тогда как классические варианты будут стоить денег.
На что обращать внимание при выборе пенсионной карты
Пенсионные карты банков представлены на рынке в широком изобилии. Выбирать приходится из сотни предложений. Эксперты Юником24 рекомендует обратить внимание на следующие характеристики:
- стоимость ежемесячного или ежегодного обслуживания, наличие платных смс-оповещений. Чем меньше сумма, тем выгоднее для клиента. Для пенсионных карт многие банки предлагают бесплатное обслуживание;
- каков годовой процент на остаток по счету. От него зависит дополнительный заработок, который может получить пенсионер;
- бонусная программа. Важный пункт, который поможет сэкономить на ежедневных тратах. Это могут быть бонусы при покупке у партнеров банка, персональные скидки, индивидуальные предложения;
- кэшбек. Чем больше процент, тем больше денежных средств будет возвращаться на карту от покупки.
Зачем пенсионеру банковская карта МИР?
Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.
С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.
Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.
Сумма
USD
EUR
RUB за 100 RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Сумма
USD
EUR
RUB за 100 RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Особенности пенсионных карт
Пенсионные карты являются удобным финансовым инструментом. Среди особенностей отметим следующие нюансы:
- Нет привязки ко дню получения пенсии. Обычно в этот день пенсионер вынужден находиться в квартире и ждать почтового курьера. При переводе пенсии на пластиковый платежный инструмент это неудобство исчезает
- Не надо посещать почтовое отделение
- Не надо хранить наличные дома. Пенсионеры это экономные люди. И если к ним приходят сомнительные люди, они могут украсть деньги
- Оплата в магазинах становится комфортной. Не нужно носить кошелек, ждать сдачу или искать мелкие купюры
- Если пенсионер сможет освоить интернет-банк, он сможет, не покидая дома, платить за коммунальные и прочие услуги
- Пенсионерам могут предложить выгодные условия при оформлении банковской карты. К примеру, начисление на остаток. Его размер зависит от условий финансового учреждения. Это может быть 5-6% годовых
Сравнение условий банков
Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.
| Наименование | Условия | ||
| Процент на остаток | Стоимость СМС-информирования (полный пакет) | Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков | |
| Сбербанк | 3,5 % | 30 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Почта Банк | От 0 до 6 % | 49 руб. | Нет информации |
| Банк Открытие | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Бинбанк | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Совкомбанк | 5,3 % | 0 руб. | 0 % |
| Россельхозбанк | 6 % | 59 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Промсвязьбанк | 5 % | 69 руб. | До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.) |
Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.
Алгоритм действий необходимый для оформления карты
В зависимости от вашего предпочтения заказать пенсионную карту МИР можно двумя способами. Возможно подать заявку онлайн или посетить отделение нужного вам банка.
После того как вы определитесь с картой вам необходимо связаться по телефону с менеджером банка. Специалист расскажет вам где, находится ближайший филиал банка от вашего места проживания. Также он уточнит перечень всех необходимых документов для оформления карты. В отделении банка вы напишите заявление и предоставите необходимые документы. Далее через двое, трое суток вы сможете забрать вашу пенсионную карту.
Алгоритм оформления карты онлайн будет такой.
- Заходим на официальный сайт банка.
- Заполняем форму. Заполняем поля. ФИО, серию и номер паспорта, адрес электронной почты и номер телефона.
- Забираете свою карту в офисе банка или получаете её с курьером.
В каком банке лучше оформить карту МИР
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно
Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
Суть мероприятия по введению карты МИР
До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:
- Visa;
- MasterCard.
Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):
- команда поступает в банк;
- финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
- центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
- банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.
Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.
Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров
В рейтинг пенсионных карт-2020 попали только пластики, выпущенные системой МИР. Но часто путешествующим людям они могут не подойти, т.к. оплата товаров и услуг через такую платежную систему за границей недоступна. Можно выбрать кобейджинговый пластик, выпущенный одновременно МИРом и другими ПС:
- Maestro. Выпускаются многими партнерами НСПК, действуют более чем в 80 странах.
- JCB. Одна из крупнейших ПС, действует в 180 странах. Пластик МИР, выпущенный совместно с JCB, лучше использовать для поездок в Азию, США, Новую Зеландию, некоторые страны Евросоюза. Выпуском карт МИР-JCB занимаются Газпромбанк и Сбербанк.
- UnionPay. Эта ПС разработана в Китае, распространена в 150 государствах. Кобейджинговый пластик можно заказать в Россельхозбанке.
При сравнении мы учли следующие критерии:
К главным характеристикам дебетовых карт для пенсионеров относятся стоимость обслуживания карты, начисление процентов на остаток собственных средств, подключение к программам лояльности, возможность получения возврата от покупок при помощи функции Cash Back или начисления баллов и бонусов.
Пенсионные карты позволяют забыть о длинных очередях или долгих минутах ожидания прихода почтальона, также они предоставляют удобный доступ к деньгам и обеспечивают безопасность их хранения. При утере или краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив на ней денежные средства, в отличие от утраты наличных денег. Деньги на счете останутся, а счет будет привязан к новой карте.
Сравнив важные параметры карт, бонусы и преимущества, мы подобрали ТОП-20 выгодных банковские карт для пенсионеров в октябре 2021 года. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП-100 по активам на 01.10.2021.
Как получить пенсионную дебетовую карту?
Для начала вам нужно выбрать банк, который предоставляет наиболее выгодные условия по оформлению пенсионных дебетовых карт. Еще одним из хороших условий будет наличие рядом с вашим домом банкоматов данного банка. Так вам не придется далеко ходить или ездить, чтобы снять наличные.
После того как выбрали банк, с которым хотите сотрудничать вам нужно посетить любое отделение или офис данного банка:
- Тарифов по получению пенсии могут быть несколько так, что попытайтесь выбрать наиболее привлекательный для вас.
- Вам нужно посетить отделение банка вместе с паспортом, а также пенсионным удостоверением и заполнить вместе с менеджером банка заявление на выпуск пенсионной дебетовой карты.
- Далее через 7 календарных дней ваша карта будет готова. Не переживайте вас оповестят о ее готовности и вам останется только забрать ее в отделении данного банка.
- Далее вам нужно посетить пенсионный фонд с паспортом и удостоверением. После чего вам нужно будет заполнить заявление на перечисление пенсии на данную карту. Обязательно нужно взять с собой реквизиты вашего счета в банке, которые были указаны в документах при оформлении в банке.
С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации
Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.
Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.
| «Азиатско-Тихоокеанский банк» | «ОТП Банк» | Банк «Россия» |
| «Альфа банк» | Банк «Пересвет» | «Росэксимбанк» |
| Банк «Санкт-Петербург» | «Почта банк» | Сбербанк России |
| «Бинбанк» | «Промсвязьбанк» | «Связь-банк» |
| «БМ-Банк» | «Райффайзенбанк» | «Северный морской путь» |
| «Всероссийский банк развития регионов» | «Росбанк» | «Совкомбанк» |
| ВТБ | «Росевробанк» | ФК «Открытие» |
| «Газпромбанк» | Россельхозбанк | «Фондсервисбанк» |
| «Московский кредитный банк» | «Российский национальный коммерческий банк» | «Юникредит банк» |
| «Новикомбанк» |
Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.
Карты Сбербанка для пенсионеров: лимиты выдачи наличных
Если собираетесь снимать наличные с Пенсионной карты МИР, то помните об установленных банком лимитах.
|
Месячный лимит через кассы и банкоматы Сбербанка |
500 000 руб. |
|
Суточный лимит |
50 000 руб. |
Условия выпуска карточки к текущему расчетному счёту с базовыми условиями
с 1 июля 2022 г. открытие пакета «Лучшие годы» осуществляется только к текущему (расчетному) банковскому счету с базовыми условиями обслуживания, доступ к которому обеспечивается банковской платежной карточкой
|
Валюта |
BYN |
|
Тип карточки |
БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ *при отсутствии в наличии заготовок карточек БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ эмиссия производится на базе карточек БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro («Моцная картка») |
|
Срок действия |
3 года |
|
Плата за выпуск |
бесплатно |
|
Абонентская плата, в месяц |
бесплатно |
|
SMS-оповещение |
тарифный план Приходный — бесплатно тарифный план Индивидуальный — 1,70 бел.руб |
|
Начисление процентов по счёту |
при наличии на счёте ежедневных остатков до 50 бел.руб — 0,01 % годовых при наличии на счёте ежедневных остатков 50 бел.руб и более — 0,5 % годовых |
|
Программа лояльности банка |
Мани-бэк до 3 % от суммы безналичной оплаты в рамках программы лояльности «Bib-Bonus» |
|
Оформление бесплатной дополнительной карточки БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ |
3 карточки на выбор |
|
Возможность оформления овердрафта |
нет |