Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке или как вернуть свои деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Взыскание долга по расписке с физического лица через суд
Судебная процедура взыскания долгов с физ. лиц по распискам — распространенная практика. В ходе разбирательства участвуют две стороны, а также очевидцы сделки.
Для обращения в судебный орган необходимо составить иск. После его приема секретарь оповестит стороны о времени, дате заседания. После рассмотрения дела суд выносит решение. При удовлетворительном решении кредитор получает постановление об обеспечении иска. Погашение займа физического лица может быть полным или частичным, в виде рассрочки. Последний вариант подразумевает согласие истца и наличие у должника уважительных причин (болезнь, потеря работы, ухудшение материального положения).
Судебное решение должно вступить в силу. После этого кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), позволяющий на законных основаниях взыскать долг с физического лица, обратившись в ФССП.
1 2 3 4 5 Возникли проблемы? Оставьте заявку Получите
консультацию Выстроим
стратегию защиты Решим
любую проблему
- У Вас проблема?
- Оставьте заявку
- Получите консультацию
- Разработаем стратегию защиты
- Решим Вашу проблему
Порядок составления расписки при передаче займа
Для наиболее эффективной защиты интересов кредитора, чтобы в будущем осуществить взыскание долга по расписке с физического лица необходимо при составлении данного документа необходимо учесть следующие особенности:
- Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;
- Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;
- В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;
- Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;
- В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.
Нужно ли обращаться в суд?
«Нужно ли обращаться в суд?» — такой вопрос кредитор часто задает юристу по гражданским делам, впервые придя на консультацию. В суд обращаться нужно. В практике адвоката Вячеслава Астафьева встречаются люди, которые годами тянут с подачей иска в суд, веря обещаниям должника вернуть долг. Промедление в вопросе взыскания долга может сыграть с кредитором злую шутку.
Во-первых, с момента, когда должник обязан вернуть деньги, начинает течь срок исковой давности и до истечения данного срока необходимо подать иск в суд, иначе кредитор утратит право требования долга.
Во-вторых, должник может оттягивать срок возврата долга и за это время распределить свои деньги и имущество между родственниками и знакомыми, чтобы в случае обращения кредитора в суд с него не могли взыскать долг.
В-третьих, должник может скрыться от кредитора и суда и взыскать долг будет очень сложно.
Как вернуть долг по расписке: дополнительные услуги
- Содействие в изъятии имущества должника;
- Контроль исполнения судебного решения;
- Работа с судебными приставами по исполнительному производству;
- Обжалование бездействия или неправомерных действий сотрудников ФССП;
- Полное сопровождение в процедуре банкротства;
- Розыск должника и его имущества;
- Отправка адвокатских запросов;
- Подача ходатайств о применении дополнительных ограничений для должника судебными приставами;
- Снижение или увеличение размера неустойки;
- Представление интересов клиентов перед госорганами;
- Заключение договоров с коллекторскими агентствами для продажи задолженности;
- Составление договоров переуступки права требования;
- Взыскание долгов с наследников умершего должника после вступления в наследство;
- Получение судебного решения и исполнительного листа для последующей передачи в ФССП.
Возврат долга с физического лица по расписке в досудебном порядке
Первый вариант, к которому можно прибегнуть, поговорить с должником по телефону и попытаться урегулировать возникший спор. Если человек умышленно не скрывается, изначально собирался вернуть деньги, но не смог по причине не зависящих от него обстоятельств, можно решить вопрос добровольно. С одними достаточно устных договоренностей, с другими желательно зафиксировать договоренности в письменном виде. Как альтернатива, оформите новую расписку с новыми сроками погашения займа или долга от физического лица. Также можно подготовить дополнительное соглашение к существующей расписке, где будут указаны новые сроки возврата.
Если устные договоренности не работают, должник уклоняется от переговоров, начинайте действовать в претензионном порядке. В отличие от споров между юридическими лицами, взыскание долга с физлица не требует обязательной стадии досудебного урегулирования. Но если такая возможность присутствует, попробуйте урегулировать спор добровольно. Это в разы проще и быстрее, чем платить государственную пошлину и иные судебные издержки, дожидаться рассмотрения иска, привлекать профессионального юриста для грамотного составления искового заявления. Как показывает юридическая практика, уже после получения грамотно составленной письменной претензии большинство должников вспоминает об обязательствах и выплачивает если не всю сумму, то хотя бы значительную ее часть. Идут на контакт со своим заимодавцем, письменно оговаривают новые сроки возврата.
Как правильно подготовить досудебную претензию на возврат долга по расписке? Универсального шаблона не существует, но специалисты в области права рекомендуют исключить эмоциональную оценку произошедшего, оперируя лишь фактами, цифрами, сроками и обязательствами. От вас требуется грамотно и полно изложить суть ситуации, указать сумму задолженности и срок, отведенный на ее погашение. Обязательно внесите в текст претензии пункт, что в случае невыполнения обязательств вы оставляете за собой право обратиться в суд с исковым заявлением.
Акцентируйте внимание заемщика на том, что при разрешении вопроса в судебном порядке ему придется дополнительно компенсировать судебные издержки и государственную пошлину, услуги адвоката. Логично, что вариант досудебного урегулирования для должника в разы выгоднее, ведь платить по итогам судебного заседания ему все равно придется. Данный аргумент позитивно влияет на должников, которые сразу после получения претензии либо гасят задолженность в полном размере, либо начинают это делать частично.
Важно! Не забывайте указать в претензии контакты для обратной связи и банковские реквизиты для погашения задолженности. Это могут быть данные банковского счета, номер карты или кошелька электронных денег. В случае судебного спора эта информация поможет опровергнуть утверждение должника, что тот хотел вернуть деньги добровольно, но не знал как. Претензия вручается лично или отправляется заказным письмом с обязательным уведомлением о получении. Обязательно сохраняйте квитанцию от Почты России: это будет доказательством о направлении вами претензии и получении ее должником.
Альтернативные способы возврата долга по долговым распискам
Если клиент считает, что вернуть долг через суд – не лучшее решение, например, из-за полного нежелания контактов с должником, наши специалисты предложат альтернативные варианты урегулирования финансовой проблемы. Одним из самых быстрых и при этом достаточно выгодных выступает переуступка задолженности на специализированную фирму.
«Вымпел-М» не занимается приобретением задолженности, но на рынке немало организаций, готовых к такой схеме сотрудничества. Главное для достижения нужного результата – грамотное оформление соответствующего договора. Наш юрист по взысканию долгов по расписке подготовит необходимый комплект документов и проконтролирует совершение сделки, вплоть до получения клиентом денег.
Отдельного упоминания заслуживает возможность взыскать долг по расписке через суд в упрощенном порядке. В этом случае разбирательство с участием сторон не производится, и итоговым решением становится выдача судебного приказа. Если он не будет оспорен должником в течение 10 дней, начиная с даты вынесения, исполнительный документ вступает в силу.
Дальнейшие действия не отличаются от тех, что предпринимаются для обычного судебного решения. Документ направляется в ФССП, а наш специалист взаимодействует с судебными приставами и контролируется процедуру возврата долга по долговой расписке.
Поможем взыскать долг с физического лица по расписке
Наши юристы ознакомят вас с правами взыскивать задолженность, уточнят величину госпошлины, которую требуется оплатить.
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Взыскание долга по расписке | от 5 до 30% от возвращенной суммы |
Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция
Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате оказалось невозможным, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.
Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:
- Сначала составляется досудебная претензия по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга, а затем она направляется ответчику.
- Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
- Оплата госпошлины с получением квитанции.
- Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
- Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
- Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
- Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
- Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
- Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
- Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
- Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.
Что будем доказывать в суде
К суду следует тщательно подготовиться. Обязательно проработать позицию и подготовить все необходимые доказательства.
Итак, на что делать акцент при судебном взыскании долга по расписке:
- Это факт того, что действительно был заключен договор займа денег. Доказательством выступает расписка. Если же у вас имеется свидетель, присутствовавший при составлении и подписании расписки, то вам повезло вдвойне.
- Следует доказать, что срок оплаты долга уже истёк. Данные о сроках должны содержаться в расписке. Плюс ко всему, дополнительным элементом доказательной базы послужит письмо, которое отправляли должнику и уведомление о его вручении.
- Указываем на то, сколько времени прошло с момента неуплаты долга и проценты, которые «натекли» по расписке.
Теперь перейдём к самой сложной части, в роли которой как раз выступают проценты.
Может ли должник оспорить в суде расписку или договор займа?
Заемщик может в суде, оспорить имеющийся в письменной форме договор займа, или расписку.
Оспорить или опротестовать договор займа, или расписку, должник может по следующим основаниям:
- Безденежность договора или расписки. Вариант возможен, если должник докажет, что деньги по расписке, или договору займа, не передавались;
- Расписка или договор займа, были подписаны заемщиком, под угрозой насилия, введения в заблуждение и пр. В таком случае, для доказательства данного факта, заемщик может привлечь свидетелей и это единственный вариант, когда в споре о займе, можно привлекать свидетелей;
- Если должник сможет доказать, что в договоре займа, не его подпись. Для доказательства, или опровержения данного факта, будет проведена почерковедческая экспертиза.
Как расписка должна выглядеть и что содержать?
Идеальные расписки встречаются крайне редко. Чаще всего самого наличия документа уже достаточно для того, чтобы считать его доказательством. Однако существует ряд обязательных пунктов, которые следует прописать, это:
- Подробная информация о заемщике и займодавце: ФИО, паспортные данные. Если в процессе участвует юридическое лицо, указать его наименование, ОГРНИП и ИНН.
- Сумма займа цифрами и прописью с указанием валюты.
- Полные условия, на которых выдан займ. Например, сумма отдана в долг (с обязательным возвратом) или в качестве аванса за услуги. Также необходимо указать, в течение какого срока долг должен быть возвращен (при рассрочке – размер платежа) и каким образом его следует вернуть (наличными на руки или банковским переводом на счет займодавца).
- Место и дата составления расписки.
- Подписи сторон с расшифровкой.
Судебная практика по взысканию долга по расписке с физического лица
Давая деньги в долг, будьте готовы к тому, что их придется возвращать принудительно, в том числе и с помощью судебного разбирательства. Повезет, если дело ограничится судебным приказом (или исполнительной надписью), который должник не будет оспаривать. Но при рассмотрении дела судом общей юрисдикции или арбитражным судом, его исход может быть как в пользу истца, так и в пользу ответчика.
Случаются ситуации, когда даже при реальном существовании долга и наличии расписки, суд встает на сторону должника. Например, Ольга получила в магазине Татьяны товар на определенную сумму, пообещав отдать деньги позже. Возврата долга Татьяна так и не дождалась и пошла к Ольге в гости, чтобы истребовать его. Саму должницу дома она не застала, поэтому попросила ее мужа написать расписку, угрожая обратиться в полицию. В суде было доказано, что муж Ольги при написании расписки денег не получал, сделал это под давлением. Суд принял решение в иске отказать.
Также нередки случаи, когда суд учитывает плохое материальное положение должника и идет ему на некоторые уступки. Например, Андрей требует с Игоря долг по долговой расписке в 200 000 рублей, добавив к сумме еще и затраты, возникшие в ходе судебного заседания (это еще около 50 000 рублей). Должник признал свои обязательства по уплате долга, однако на оплату издержек средств нет. Суд постановил выплатить долг в полном объеме и частично компенсировать издержки, так как их полная оплата сильно ухудшит материальное положение ответчика.
Таким образом, судебная практика по возврату долга по расписке различна, однозначно предсказать итог судебного заседания невозможно. Существует множество факторов, которые суд может принять во внимание при вынесении решения.