Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.
Лучшее рефинансирование ипотеки – все условия банков
✔️ Сумма кредита: | от 50 000 до 3 000 000 рублей |
✔️ Ставка: | от 4,5% до 25,99% годовых |
✔️ Срок кредита: | от 2 до 7 лет |
✔️ Возраст получения кредита: | от 21 лет |
Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?
Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?
На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.
Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.
Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.
В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.
Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Оптимальные условия для рефинансирования кредита в Красноярске
Через программу рефинансирования кредита в Красноярске решается несколько задач:
- снижается кредитная нагрузка, сумма платежей по кредитам, выплачиваемая за месяц;
- уменьшается итоговая переплата за проценты по задолженности;
- сокращается время погашения общего долга;
- становится удобнее вносить платежи.
Основная цель программы – помочь заемщику справиться с кредитными обязательствами без просрочек, отказов от выплат и ухудшения кредитной истории с наименьшей переплатой на процентах. Так обычно и происходит в процессе рефинансирования, если:
- Новая процентная ставка на 5-10% ниже.
- Новый платеж не превышает 30% от текущего ежемесячного дохода.
- Объединяется несколько задолженностей.
- Новый кредитор имеет развитую сеть банкоматов, филиалов или удобный интернет-банк для выгодных безналичных перечислений.
Если общая переплата по кредиту не снижается после перехода на обслуживание в новый банк, а до полного погашения осталось 2-5 платежей, рефинансирование теряет свою актуальность.
Как получить 100% одобрение рефинансирования в Красноярске?
Правильно составленная заявка – залог стопроцентного одобрения банком анкеты в Красноярске. При заполнении заявления учитывают важные нюансы:
- Анкетные данные заполняют в строгом соответствии с оригиналами документов.
- Внесение ложной информации и подлог документов недопустимы.
- Заемщикам с низким кредитным рейтингом, скорее всего, откажут в кредите.
- Наличие просроченных платежей, а тем более, открытые исполнительные производства о принудительном взыскании долга, влекут отказ в рефинансировании.
- Информация о доходе и стаже нуждается в документальном подтверждении, если банк не скажет иное.
Чтобы повысить шанс на одобрение необходимо подавать заявку до того, как образуется просрочка и запись об этом попадет в кредитную историю. При оформлении запроса рекомендуется соглашаться со страховыми услугами, гарантирующими погашение долга при наступлении определенных рисков – болезнь, наступление нетрудоспособности, смерть, потеря работы и т.д.
Способы рефинансирования ипотеки
На нашем сайте вы сможете предварительно рассчитать выгоду от рефинансирования ипотечного кредита.
Подсчёт проходит полностью конфиденциально: только основная информация о суммах и сроках платежей, а также другие сведения по кредиту для перерасчёта платёжного графика с учётом новых условий. Готовые процентные ставки в таблице можно посмотреть на сайте или сохранить в документ.
Если вы собираетесь рефинансировать кредит в рамках программы, для одобрения заявки достаточно обратиться в ДОМ.РФ. В этом случае условия будут выгоднее, чем если бы вы обратились в стороннюю организацию для получения на руки средств для погашения долгов по активному кредиту на недвижимость.
ДОМ.РФ – одна из наиболее лояльных к постоянным клиентам организаций социального кредитования. Если вы стремитесь выполнять обязательства по заёму и не допускать просрочек, не пропадаете без связи и держите банк в курсе финансовых трудностей, с большой вероятностью, вам удастся прийти к удовлетворительному соглашению.
Когда ипотечное рефинансирование приносит реальную выгоду?
Перекредитование бывает внутренним и внешним. Процедура упрощается, если вопрос решается на месте. Клиент вправе выразить пожелание об улучшении условий погашения кредита в собственном ипотечном банке. Сторонние клиенты, чью платежеспособность еще нужно проверить на практике, получают займы по меньшей ставке, а человек, исправно выполняющий обязательства, вынужден платить больше.
Возможно, банк пойдет на уступки. Вступая в коммерческие отношения, каждый из участников стремится к соблюдению своих интересов. Возможно, будет предложен не самый низкий процент с учетом неизбежных расходов, которые влечет рефинансирование ипотечных кредитов других банков. Если удастся достичь взаимного согласия, вопрос можно считать закрытым. В противном случае клиент начинает искать лучшие предложения, и обычно их находит.
Плюсы рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2023 году
Многие банки России привлекают новых клиентов выгодными предложениями, если на стандартных условиях вам предлагаются отдельные условия, то на специальных еще более выгодные.
Специальные условия для семей с детьми
Ставка по программе господдержки | Ставка по программе ВТБ |
5% | 7,4% |
Какие ставки по рефинансированию?
На официальном сайте банка ВТБ расположен баннер, который оповещает клиентов о том, что до 31 мая 2020 года ставка снижена до 8.8% годовых. Но на самом деле рассчитывать на такой процент могут только отдельные категории заемщиков. Например, госслужащие, учителя и врачи, которые регулярно получают заработную плату на свою пластиковую карту, открытую в ВТБ.
А вот для остальных граждан, которые планируют получить заемные средства на перекредитование ипотеки, ставки будут немного другими:
- Для всех корпоративных клиентов ВТБ банка, работающих в бюджетной отрасли, процентная ставка находится в пределах 8.9%.
- Если заемщик оформил в ВТБ зарплатную карту и ежемесячно получает на баланс деньги, то размер ставки по рефинансированию составит 9.0%.
- Для всех остальных категорий заемщиков установлена процентная ставка3%.
Указанные процентные ставки актуальны только для тех граждан, которые выбрали комплексное страхование здоровья, жизни, титула, а также заключили договор страхования недвижимости (подписание этого документа является обязательным условием). Если у заемщика будет отсутствовать договор страхования жизни, то размер процентной ставки будет увеличен на 1%.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.
Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.
В каких случаях рефинансирование невыгодно?
В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году
Сбербанк выдвигает конкретные требования к ссудам, которые собираются рефинансировать.
Ссуды не должны иметь текущей просрочки по платежам, а также просрочки платежей в текущем году, срок действующей ипотеки на момент подачи заявления на перекредитование должен быть не менее полугода, а время до окончания кредитования должен превышать срок 3 месяцев.
Условия
- валюта кредитования только российские рубли;
- срок получаемого кредита не может быть больше 30 лет;
- минимальная сумма займа свыше 300 тысяч рублей;
- предельные суммы на иные цели (до 7 миллионов на действующую ипотеку, не более 1,5 млн. рублей на погашение других займов и сумма, выделенная на личные нужды не может быть более одного миллиона рублей).
Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году
На сегодняшний день банк проводит перекредитование ипотечных выплат других организаций в рублях.
Нужно учитывать, что в разных регионах и городах кредитные суммы различны.
- Жители Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга, выдают кредит до 30 млн в рублях.
- В Красноярске, Ростове-на-Дону, Владивостоке, Новосибирске, Казань, Екатеринбург, Тюмень, Сочи, заемщики получат не более 15 млн.
- В остальных городах — до 10 млн.
- Займ не может составлять больше 80% недвижимости, идущей под залог. Причём если рассматривается заявка на два документа, то цифра снижается до 50%.
- При наличии всех необходимых документов, займ может выдаваться на довольно длительное время — до 30 лет. Заявка по двум кредитам — до 20 лет.
- Удобно и то, что перекредитуют ипотеку, не взимая оплату за оформление. Даже досрочно погасить долг можно без каких-либо препятствий и штрафных санкций.
Одобрить рефинансирование ВТБ может не всем, существуют определённые условия:
- Возрастной диапазон от 22 лет до 60 у женщин и 65 у мужчин. Максимальное значение учитывают на момент полной выплаты долга.
- Регистрация и проживание на территории России, в регионе с действующим отделением банка.
- Постоянная работа с высокой зарплатой и общим стажем не менее 1 года. Работа на последнем месте — не менее полугода.
- Банк ВТБ рефинансирование ипотеки других банков, одобрит только, если со дня оформления договора прошло не меньше 6 месяцев. До окончания выплат должно остаться не менее 3 месяцев.