Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда обращаться при банкротстве страховой компании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний , а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах.
Что делать владельцам полисов
Для клиентов порядок действий зависит от того, каким страховым продуктом они пользуются. Правила по возвратам и компенсациям отличаются для разных видов полисов.
Проще всего – владельцам ОСАГО. Они могут не делать вообще ничего. Даже если страховая компания осталась без лицензии, обанкротилась и прекратила существование. Обязанности по выплатам принимает на себя Российский союз автостраховщиков. Если человек стал виновником ДТП, он обращается напрямую в РСА.
Владельцам накопительного и инвестиционного страхования жизни положен возврат выкупной суммы. Ее размер зависит от того, как давно был оформлен договор. Чем ближе дата его окончания, тем больше будет выплата. Точный размер можно узнать из документов, которые были получены при оформлении полиса. В договоре должны быть прописаны условия возврата денег в зависимости от срока обращения.
Для остальных полисов возможность возврата определяется условиями договора. Иногда он не предусмотрен вообще, например, в страховании от несчастных случаев. Общее правило такое: если возврат возможен, владелец получит сумму пропорционально неиспользованному сроку.
Владельцы полисов могут дождаться, когда страховая расторгнет договоры и начнет выплаты. Также можно обратиться с заявлением самостоятельно. Если у организации отозвали лицензию, клиенты имеют право сделать это.
Суть и последствия банкротства СК
Процедура признания страховой организации финансово несостоятельной требует много сил и времени. Начинается данный процесс с назначения временной администрации. Если на данном шаге подтверждается невозможность исполнения компанией своих обязательств перед кредиторами, переходят к последующим этапам: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.
Важно! Главная отличительная особенность процедуры банкротства страховой компании от признания финансовой несостоятельности фирм других сфер – наличие первого дополнительного этапа с назначением временной администрации.
Здесь именно представители специального комитета на основе проведенных контрольных мероприятий принимают решение об инициировании банкротства. В случае с юридическими лицами, ведущими деятельность в прочих отраслях, подобное решение принимается на собрании учредителей.
Куда обращаться за возмещением
Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.
Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:
- ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
- Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
- Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.
Стадия конкурсного производства
Если банкротство страховой организации предупредить не удается, то начинается финальная стадия — конкурсное производство.
На этом этапе назначается конкурсный управляющий, в ведение которого переходят все полномочия по управлению.
Действия управляющего длятся от даты назначения до исключения организации из ЕГРЮЛ. На данный период отводится 12 месяцев, с возможностью однократного продления еще на 6 месяцев.
В ведение управляющего передаются все заключенные договора страхования и бланки строгой отчетности, подтверждающие их заключение (полисы). Работа по передаче должна закончиться в течение месяца.
В течение своей деятельности конкурсный управляющий регулярно направляет отчеты о своей работе, а также о финансовой деятельности в контролирующий орган.
Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.
Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.
Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.
Есть 2 варианта
- вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
- вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)
После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.
Причины и особенности несостоятельности
Страховая компания – это финансовая организация. Признаки банкротства для таких организаций перечислены в ст. 183. 16 Закона № 127-ФЗ.
Одной из особенностей является то, что долг компании в 100 тысяч рублей не исполняется в течение 14 дней с момента его наступления.
Причинами банкротства страховых компаний могут быть:
- экономические – руководство компании недооценило ситуацию на рынке и требования по договорам, низкая капитализация активов, неверная ценовая политика и другие экономические причины;
- неправильное управление компанией и неэффективный менеджмент;
- финансовые махинации, как персонала, так и руководства.
Главной особенностью банкротства страховщика является то, что здесь участвует Банк России.
Он имеет много полномочий:
- назначает временную администрацию;
- контролирует её деятельность;
- при наличии предпосылок может прекратить деятельность временной администрации и назначить новую;
- участвует в деле о банкротстве;
- имеет право подавать заявление в арбитражный суд о банкротстве конкретной страховой организации;
- имеет право единолично выбирать арбитражного управляющего.
Такие полномочия подтверждены:
- п. 5 ст. 183. 19 Закона № 127-ФЗ;
- Приказом Минэкономразвития России от 13. 06. 2012 года № 332 ;
- Приказом Минэкономразвития России от 23. 06. 2011 года № 284 .
Есть и другие особенности:
- на стадии внешнего управления может быть начата продажа имущества должника. Это делается для удовлетворения требований кредиторов;
- реализовывать имущество можно только в том случае, если покупатель принимает на себя обязательства по всем действующим договорам должника;
- так как страхование – это деятельность, требующая обязательного лицензирования, то покупатель имущества и обязательств должен иметь такую лицензию.
Как получить выплату по ОСАГО
При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, но при банкротстве страховщика, обратиться можно в такие организации:
- В свою компанию, если извещение о банкротстве поступило вовремя и компания еще работает
- Российский союз автостраховщиков (РСА)
- Взыскать компенсацию с виновника происшествия без участия страховщика (крайняя мера)
Важно! Получить выплату с банкрота можно только в том случае, если оно признано официально, через суд, который назначает временное руководство. То есть шанс получить деньги при банкротстве появляется только при его взыскании с временного руководства. Учитывать в таком случае нужно следующее:
- Первоначально выплаты полагаются за вред здоровью и по полису страхования жизни.
- Вторые по очереди полисы ОСАГО, КАСКО, далее следует недвижимость, личная ответственность, другое.
Я виновник дтп полис осаго страховая банкрот
Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей. Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.
Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд. Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства.
Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании.
Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г.
предусматривается определенная процедура. Сроки проведения процедур для восстановления платежеспособности не превышают полугода с момента возникновения оснований для подобных мер. Также для принятия мер по предотвращению банкротства должны быть основания.
Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.
Если есть возможность предупредить банкротство, временная администрация должна провести ряд соответствующих действий. Цель ее создания — восстановить платежеспособность страховщика. Максимальный срок ее деятельность не должен превышать 9 месяцев.
Кто выплачивает и что положено по закону
По действующему законодательству Российской Федерации, а именно ФЗ № 127, страхователь имеет полное право на удовлетворение просьбы о выплатах компенсации. К гарантиям страхователей относят прекращение всех заключенных страховых договоров, по которым страховой случай не наступил.
Вне зависимости от возможностей компании, до признания организации банкротом в судебном порядке клиенты (при подаче требования) должны получить соответствующую компенсацию. Страхователь может расторгнуть договор по ОСАГО, получив при этом часть своих денег, уплаченных за страховку.
Стоит обратить внимание, что вернуть получится не более 77% от общей суммы. Центральный Банк постановил, что пятую часть от первоначальной стоимости забирает предоставившая услуги организация в качестве оплаты за заключение сделки. Оставшиеся 3% отправляются в резерв РСА.
Согласно статье 184.5 при признании страховщика банкротом, суд открывает конкурсное производство страхователя. Это означает, что сумма выплат зависит от времени подачи заявления. Стоит выразить требование при первой возможности, так как размер выплат пропорционален количеству неиспользованных дней страховки. В процессе конкурсного производства распродается ценное имущество обанкротившейся компании.
Результатом подобных действий для страхователя могут быть следующие ситуации:
- Полное удовлетворение прошения о компенсации.
- Частичное удовлетворение.
- Отклонение прошения по причине нехватки средств.
Если предоставившая услуги организация состояла в профессиональном объединении и выдала договор на особых условиях, клиент может требовать более крупную сумму выплат. В данном случае таким условием является наличие сведений о возможности страхователя получить деньги за счет других участников объединения.
Общие действия по получению возмещения – куда обратиться
Куда жаловаться? При наступлении страхового случая по полису ОСАГО в том случае, когда СК обанкротилась, вам нужно обратиться в РСА вместе с потерпевшим или лично в том случае, если у виновника ДТП полиса нет, либо он скрылся с места аварии. Пакет документов нужен тот же, что и для получения обычной выплаты ОСАГО:
- Страховое извещение (его заполняют на месте ДТП).
- Справка об аварии.
- Копия постановления о возбуждении административного дела по факту совершенного нарушения или отказа возбуждать его.
- Информация о страховке ОСАГО виновника (номер, дата выдача, название страховой, контактные номера телефонов).
Про возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП читайте в данном материале.
Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег
Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе ограничения, приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.
Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.
Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.
Список страховых банкротов.
Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.
Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.
На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.
Страховая компания банкрот: что делать?
Если ваша страховая компания обанкротилась, вам необходимо принять несколько важных шагов, чтобы защитить свои интересы и получить возможные компенсации.
1. Проверьте информацию о банкротстве
Убедитесь, что компания действительно банкрот и что информация о ее банкротстве достоверна. Проверьте это на сайте Центрального банка или в средствах массовой информации.
2. Свяжитесь со страховой компанией
Незамедлительно свяжитесь со страховой компанией, чтобы узнать детали о процедуре банкротства и о том, как это затронет ваши страховые услуги и возможные выплаты.
3. Сохраняйте документы
Сохраняйте все документы, связанные со страховой компанией, включая полисы, договоры, платежи и переписку. Это поможет вам в дальнейшем при подаче претензий или обращений.
4. Обратитесь в Фонд защиты страхователей
Если в вашей стране существует Фонд защиты страхователей или подобная организация, обратитесь к ним за помощью. Они могут предоставить информацию о ваших правах и возможные компенсации.
5. Обратитесь в суд
Если вы не получили должные вам выплаты или компенсации от страховой компании, вы можете рассмотреть возможность обратиться в суд. Сохраните все доказательства и обратитесь к профессиональному адвокату для консультации.
Помните, что каждая ситуация индивидуальна, поэтому лучше всего обратиться за профессиональным советом в случае банкротства вашей страховой компании.
Куда обратиться при банкротстве страховой компании
Если ваша страховая компания обанкротилась, это может вызвать серьезные проблемы для получения компенсации или выплат по страховым полисам. В таких случаях важно знать, куда обратиться и как действовать.
Первым шагом следует обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), который координирует действия страховых компаний в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Они могут предоставить информацию о статусе вашего страховщика и возможные пути получения компенсации.
Также стоит обратиться к управляющему (ликвидатору) страховой компании, который был назначен арбитражным судом после постановления о банкротстве. Он будет заниматься управлением компанией в период банкротства и может помочь в разрешении вопросов по получению компенсаций или выплат.
При банкротстве страховой компании также важно связаться с Центральным банком Российской Федерации (ЦБРФ), который осуществляет контроль и надзор за их деятельностью. Они могут предоставить информацию о решениях, принятых в отношении банкротящейся компании, а также общие рекомендации по действиям клиента.
Самый действенный и беспроблемный способ возмещения ущерба — подача обращения в Российский союз автостраховщиков.
Существует порядок действий, который необходимо выполнить, чтобы получить полную компенсацию в денежном эквиваленте или в виде ремонта без лишних трудозатрат и потери времени.
Для начала владельцу необходимо подготовить обращение в РСА, которое должно содержать информацию о факте наступления страхового случая. Поскольку уведомление страховой компании является обязательным, то даже в случае ее банкротства не стоит пренебрегать этим правилом и уведомить как РСА, так и ее. Это нужно для доказательства факта своевременного обращения.
Далее следует не пожалеть денег и провести независимую экспертизу полученных повреждений вследствие ДТП. От экспертизы необходимо получить акт осмотра и калькуляцию — то есть расчет размера тех средств, которые требуются для восстановления транспортного средства.
После этого нужно подготовить полный пакет документов, которые требуются для оформления страхового дела, как и при обычном обращении в страховую компанию по полису ОСАГО:
- справка о ДТП;
- копия удостоверения личности;
- СТС и ПТС;
- документы, подтверждающие расходы на экспертизу;
- калькуляция;
- полис ОСАГО.
Процедура получения страховой выплаты или страхового ремонта отличается только тем, что документы необходимо отправлять в РСА, а не в свою страховую компанию.
Обращение в судебный орган всегда является более длительной процедурой, нежели обычное получение выплаты. Но иногда происходят такие ситуации, которые не позволяют выбрать другой вариант.
В случае обращения придется придерживаться следующих шагов:
- Обратиться к независимым экспертам с целью составления калькуляции полученных повреждений.
- Подать документы в СК в общем порядке.
- Составить досудебную претензию после отказа в выплате средств и осуществлении ремонта. При этом подачу данной претензии стоит осуществить таким образом, чтобы на руках осталось подтверждение того, что СК ее приняла.
- Подготовка искового заявления.
- Обращение в суд с ходатайством о наложении ареста на имущество и средства СК.
Стоит заметить, что данная последовательность может быть и в том случае, если СК не является банкротом, а просто не хочет выполнять свои обязательства в полном объеме.
В том случае, если Арбитражным судом уже принято решение об объявлении страховой компании банкротом, то в отношении нее уже открыт реестр требований кредиторов.
- Этим реестром является перечень лиц, которые не получили от страховой компании своевременного возмещения убытков и являются в отношении СК кредиторами.
- Если страхователь считает, что имеет право на получение каких-либо средств от СК на возмещение ущерба, то он имеет право на включение в данный реестр.
- Для этого необходимо подать соответствующее заявление с документами, подтверждающими право на получение компенсации ущерба и факт задолженности компании перед клиентом.
- Для возмещения ущерба от СК виновного в ДТП следует для начала обратиться в независимую экспертизу с целью недопущения уменьшения выплат от СК и достоверного расчета полученного ущерба.
- После этого необходимо направить претензию в адрес виновника с требованием возмещения нанесенного ущерба или же проведения ремонта поврежденного ТС.
Подготовка искового заявления в суд будет не лишней в период ожидания ответа от виновной стороны по направленной ранее претензии.
Подача документов в суд должна быть осуществлена в соответствии со всеми нормами и правилами ведения судебных дел.
Стоит обратить внимание на то, что исковое заявление должно подаваться в соответствии с местом жительства ответчика.
Срок получения компенсации может быть растянут на неопределенное время в зависимости от условий ДТП и самого ответчика.
Любая фирма должна известить о предстоящем закрытии всеми доступными способами. Информация доводится до клиентов через средства массовой информации (газеты, телевидение, радио или интернет ресурсы). Или клиент может узнать о данном обстоятельстве в случае обращения за страховым возмещением. Но данных мер будет недостаточно.
В ст. 32.
8 Закона №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» введено правило – Страховщик должен отправить своим страхователям смс-уведомления о прекращении деятельности на номера мобильных телефонов или электронную почту, указанные при оформлении договоров страхования. Кроме того, в сообщении указываются сведения о компании правопреемнике, которая возьмет на себя обязательства по выплатам.
- К сожалению, не все СК следуют нормам закона, если страхователь узнает о банкротстве слишком поздно, то дальнейший процесс выплат при наступлении страхового случая может затянуться.
- Если страхователь оказался в роли потерпевшего, то требование о возмещении причиненного ущерба можно направить в адрес виновника аварии.
- Нужно собрать стандартный пакет документов для получения компенсации и передать в СК любым удобным способом:
- лично обратиться в офис фирмы в приемные дни;
- отправить почтой заказным письмом с уведомлением.
Необходимо проконтролировать, чтобы менеджер на экземпляре посетителя поставил отметку о принятии. А письмо лучше отправить с уведомлением о вручении, это будет являться подтверждением, что адресат заявление получил.
Если Страховщик откажется возмещать ущерб, то гражданин вправе обратиться в суд для дальнейшего решения проблемы.
Что делать, если оформлен ОСАГО в обанкротившейся компании
Каждый автовладелец должен оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности. По полису ОСАГО страховщик возмещает ущерб пострадавшим от несчастного случая, если он произошел по вине страхователя. Отсутствие полиса ОСАГО наказывается в соответствии с законодательством РФ.
В случае отзыва лицензии у страховой компании ее берет на себя Российское объединение автостраховщиков. При возникновении у застрахованного вопросов по объему оказываемых ему услуг, а также при наступлении страхового случая застрахованный вправе обратиться в РСА и получить причитающиеся ему консультации и выплаты при наступлении страхового случая (выплаты по страховому случаю, полученные в РСА потерпевшим участником ДТП на основании заверенной подписью владельца копии страхового полиса). Но если решение об отзыве лицензии еще не вступило в силу, РСА передаст вопрос представителю страховой компании для принятия решения.
Оформление несчастного случая на страхователя в компании-банкроте происходит по стандартной схеме:
- оформление ДТП представителями ГИБДД (виновник получает свидетельство о регистрации, а также документы об открытии или об отказе в возбуждении дела),
- виновник выдает потерпевшему заверенную собственноручно подписью копию страхового полиса, страховое уведомление на случай ДТП оформляется на месте,
- проводится расследование убытков для оценки ущерба — в случае банкротства в страховой компании, где был оформлен полис от виновной стороны, проводится независимое расследование за счет собственных средств страхователя. Результаты опроса необходимо отправить в RSA.
По истечении срока договора с компанией-банкротом автовладелец должен выбрать новую страховую компанию и заключить с ней договор страхования.
Если вы попали в ДТП, а страхователь банкрот, в этом случае необходимо написать претензию и отправить дело в суд. Также для судебного разбирательства необходимо представить следующие документы:
- Заявка на оплату
- Протокол ГИБДД
- Информация об аварии
- ПТС
- Номер счета для перевода компенсации
- ОСАГО
- Водительские права
Даже в случае банкротства страховой компании ОСАГО покрывает ущерб, причиненный в результате ДТП.