Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить график погашения задолженности при банкротстве и для чего необходим этот документ?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процедура взыскания текущих платежей может зависеть от того, какой тип банкротства имеет место: банкротство физического лица или банкротство юридического лица. Тем не менее, в обоих случаях кредиторы должны предпринимать определенные действия для взыскания текущих платежей.
Кредиторы по текущим платежам имеют право требовать неустойку как, предусмотренную договором, так и в соответствии с законодательством РФ. Арбитражный управляющий заинтересован в снижении размера, как долга, так и неустойки, так как его обязанностью является максимальное удовлетворение реестра требований кредиторов. В таком случае, решение по вопросу может принять только суд.
Например, в деле номер № А40-3471/23-135-27 истец заявил требование о взыскании неустойки в размере 667 950 рублей за период с 01.10.2022 по 30.11.2022 по договору аренды. Ответчик признал свое неисполнение обязательств по своевременному внесению арендных платежей и просил суд применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер неустойки.
Суд пришел к выводу, что ответчик действительно не своевременно внес арендные платежи, в результате чего истец начислил неустойку. Суд решил применить статью 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до 222 650 рублей. В остальной части иск был отклонен. Ответчик обязан уплатить указанную сумму неустойки и расходы по государственной пошлине в первоочередном порядке.
Дополнительные особенности
Переход в новой очереди возможен только после того, как погашены все задолженности перед представителями предыдущей очереди. Если найдена непокрытая задолженность первых очередей, удовлетворение требований кредиторов последующих очередей приостанавливается.
Рассмотрим пример. Банкрот перешел к погашению долга перед коммунальными службами, однако был обнаружен долг по зарплате сотрудникам. Удовлетворение первых требований приостанавливается. Средства направляются на оплату задолженностей по зарплате. Средства могут быть зачислены на расчетный счет кредитора. Альтернативный вариант – передача денег через нотариальный депозит. Обязательства первых четырех очередей погашаются после того, как утвержден ликвидационный баланс. Прочие требования – через месяц после утверждения.
За счет чего погашаются долги? Как правило, обязательства первой очереди покрываются за счет собственных средств организации. Если же собственных средств не хватает, распродается имущество компании. Полученные средства направляются на выплату задолженностей.
Рассмотрим дополнительные правила погашения требований кредиторов:
- Выплаты в иностранной валюте. У фирмы может быть долг в иностранной валюте. В этом случае конвертация будет происходить соответственно текущему курсу ЦБ.
- Приоритетный метод погашения обязательств. Задолженность признается аннулированной тогда, когда на счет кредитора перечисляются средства с р/с банкрота. Средства вносятся через нотариат, находящийся по адресу организации-банкрота. Долги покрываются управляющим или ответственным лицом. При выплатах могут использоваться другие методы. Однако они становятся актуальными только тогда, когда приоритетный способ применять нельзя.
- Соблюдение очередности. Принцип очередности может не применяться только в том случае, если речь идет об имуществе, которое обеспечено залогом.
- Непризнанные требования. Управляющий имеет право не признавать законность претензий кредиторов.
- Дополнение реестра претензий кредиторов. Что делать, если после закрытия реестра поступили новые запросы? Если это претензии со стороны кредиторов первой очереди, они удовлетворяются вне очереди. Если запросы появлялись до того, как были покрыты долги перед кредиторами первой очереди, они удовлетворяются до удовлетворения их претензий.
Если в ходе расследования было установлено, что банкротство было намеренным и инициировано оно руководителем, последний расплачивается по долгам своим имуществом. Если средств руководителя не будет достаточно, они могут взыскано из семейного имущества супругов.
Что такое «график платежей»
Этот документ позволяет должникам планировать свои финансовые возможности, поскольку в нем содержится информация о размерах ежемесячных платежей и сроках их окончания. Программа платежей также помогает ориентироваться в программах погашения задолженности и управлять финансовыми обязательствами. Они позволяют узнать текущий статус своих долгов и вовремя вносить платежи в соответствии с условиями, установленными кредиторами.
Обучение графику платежей — важный шаг при получении займа или кредита. Он позволяет оценить финансовые возможности должника и рассчитать оптимальные условия погашения долга. Благодаря графикам платежей можно избежать финансовых трудностей и неправильных расчетов, что способствует финансовой стабильности и уверенности в достижении финансовых целей.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
- Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
- Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
- Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
- Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
- Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.
Шаг 3 — посещаем первое заседание
Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.
В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.
И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.
Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).
Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.
На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.
В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.
Последствия при несоблюдении графика погашения задолженности
Помимо санкций со стороны кредиторов, несоблюдение графика погашения задолженности может привести к отмене преимуществ, предоставляемых должнику в процессе банкротства. При нарушении графика должник может лишиться права на списание задолженности или на установленные судом льготные условия погашения. Возможен также отказ в продолжении процедуры банкротства и применение мер принудительного исполнения, включая арест имущества.
Кроме того, несоблюдение графика погашения задолженности может негативно сказаться на кредитной истории должника. Кредитное бюро может отразить задолженность и указать на факт несоблюдения соглашения в отчете о кредитной истории. Это может существенно затруднить получение нового кредита или займа в будущем, а также повлиять на возможность совершения других финансовых операций, требующих хорошей кредитной истории.
Третий этап — подача заявления, рассмотрение его судом. Судья арбитражного суда принимает заявление о несостоятельности физических лиц, а затем выносит определение о его принятии или об отказе. Срок рассмотрения судьей заявления о признании гражданина банкротом составляет 5 – 7 дней с момента подачи заявления.
Если заявление признано обоснованным, в течение месяца назначается судебное заседание. Однако, если суд перегружен, этот период может увеличиться до 3 месяцев с момента принятия заявления к производству.
Четвертый этап — судебное заседание. Часто люди представляют себе заседание арбитражного суда, как в кино: с адвокатом, свидетелями и потерпевшими. На самом деле личное участие должника не обязательно. В нашей компании работают арбитражные управляющие, которые будут вести ваше дело и участвовать в заседаниях вместо должника.
Важно: Сразу после того, как суд признает вас банкротом прекращается начисление процентов, штрафов и пени, приостанавливается исполнительное производство, коллекторы обязаны прекратить все общение с гражданином.
Пятый этап — Само банкротство и списание долгов. Процедура может пойти по двум сценариям: реструктуризации долгов или реализации имущества. В зависимости от ситуации они занимают от 6 до 12 месяцев. Назначение одной из процедур банкротства происходит на первом судебном заседании.
Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами без присвоения ему статуса «банкрот». Гражданин должен погасить свои финансовые задолженности в установленный период (законодательно определен период до 5-ти лет) на выгодных для него условиях. Иными словами, должнику дается рассрочка по погашению имеющихся перед кредиторами задолженностей. Назначение судом процедуры реструктуризации долгов возможно если должник имеет достаточно высокий уровень официального дохода. Поэтому назначается она достаточно редко. Намного чаще происходит процедура реализации имущества.
В судебной практике сроки процедуры реструктуризации долгов могут варьироваться от полугода до 5-ти лет.
В законодательстве о банкротстве проводится различие между зарегистрированными платежами в пользу конкурсных кредиторов и платежами, уплачиваемыми не по порядку.
№ 127-ФЗ уточняется, что если прекращение деятельности предприятия и его структурных подразделений потенциально может привести к техногенным или экологическим катастрофам, гибели людей, то возмещаются расходы предприятия на проведение профилактических мероприятий по предупреждению чрезвычайных ситуаций. очереди до текущих платежей.
Поскольку текущие платежи неоднородны и разнообразны, при их погашении также следует учитывать определенный порядок (на основании п. 2 ст. 134 127-ФЗ):
- Требования о текущих платежах, связанных с процессуальными расходами в рамках дела о банкротстве, погашаются в первую очередь. В рамках этой очереди удовлетворение судебных расходов по делу о банкротстве, выплата вознаграждения администратору и лицам, которые привлекались администраторами к делу о банкротстве и деятельность которых была обязательной (например, услуги регистратора) оплачиваются.
- Требования работников компании, занятых по трудовому договору, о выплате заработной платы и выходных пособий, возникшие после возбуждения дела о банкротстве (по закону это дата принятия заявления о признании должника банкротом), включаются в состав второй приоритет.
- Требования об оплате труда лиц, привлеченных руководителем для обеспечения исполнения им своих обязанностей (например, оценщиков в отношении имущества должника или ревизоров по бухгалтерской отчетности предприятия), но услуги которых не являлись обязательными в составе процедура банкротства, погашаются в третью очередь.
- Требования по текущим платежам, в том числе по коммунальным платежам, платежам по договорам энергоснабжения и иным аналогичным платежам включаются в четвертую очередь.
- Требования по другим текущим платежам подлежат урегулированию в пятом порядке.
Порядок погашения текущих платежей не применяется в случае банкротства застройщиков при распределении средств с банковского счета на финансирование строительства.
Если требования кредиторов по текущим платежам относятся к одной очереди, то они погашаются в порядке их календарного возникновения.
В части, превышающей установленную сумму, они погашаются только после погашения всех обязательств по третьей очереди кредиторов.
План финансового оздоровления
Если у должника нет обеспечения для исполнения обязательств перед кредиторами в соответствии с графиком погашения задолженности, то должен быть разработан план финансового оздоровления предприятия (п. 1 ст. 84 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ – далее Закона № 127-ФЗ). При наличии обеспечения достаточно графика погашения задолженности, который составляется в любом случае (п. 2 ст. 84 Закона № 127-ФЗ).
План финансового оздоровления разрабатывается учредителями (участниками) должника либо собственником имущества должника – унитарного предприятия. Указанные лица вправе оформить обращение к первому собранию кредиторов с ходатайством о введении финансового оздоровления, и вот к нему-то и должен быть приложен такой план (п. 5 ст. 77 Закона № 127-ФЗ). Далее при благополучном развитии событий собрание кредиторов утверждает план финансового оздоровления. Поскольку его утверждение – это исключительное полномочие собрания (п. 2 ст. 12 Закона № 127-ФЗ).
Текущие платежи в деле о банкротстве: что это
В последние годы большое количество физических и юридических лиц решили прибегнуть к процедуре банкротства, чтобы избавиться от непосильных долгов. Чаще всего должников интересуют конкурсные кредиторы, реестры их требований и порядок взыскания, однако очень малое количество информации дается по так называемым текущим платежам, хотя здесь тоже есть мало нюансов.
Не все компании даже с введением процедуры банкротства останавливают свою работу. Некоторые из них продолжают вести свою трудовую деятельность, пусть и в меньшем объеме, стараясь выполнить свои обязательства и преодолеть возникшие финансовые трудности.
Текущие платежи при банкротстве – это возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий или об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, а также обязательные платежи. Такое определение данного понятия дается в статье 5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Из этого определения следует, что к текущим платежам относятся такие расходы, которые должник вынужден нести в настоящее время, и срок их исполнения еще не просрочек. То есть сюда можно отнести практически все долги перед кредиторами, работниками, налоговой службой, коммунальными службами и т.д., которые появились уже после возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве.
Платежи на стадии исполнения
При возникновении процедуры банкротства, все задолженности должника перед кредиторами относятся к конкурсной массе и подлежат взысканию в порядке очередности. Если дата возникновения задолженности находится до даты принятия заявления о банкротстве, то кредитор может претендовать на взыскание своих средств на общеизвестным имуществом должника.
На стадии исполнения арбитражным судом рассматриваются все возникшие задолженности и обязательства должника по договорам, в том числе и порядок оплаты. В случае признания задолженности кредиторская очередь определяется законом.
Все персональные данные пользователей, которые были использованы для обработки денежных средств, относятся к конфиденциальным. Любая информация, относящаяся к данной обработке, должна быть защищена.
При принятии решения в деле о банкротстве, кредиторы, которые имеют задолженность по договору, в том числе и по выплате пособий, могут распределить частично их получение в соответствующих порядках очередности взыскания.
На стадии выполнения решения об общей очередности должник должен выплачивать все задолженности, возникшие до даты возникновения процедуры банкротства, а также взыскать долги, возникшие после даты подачи заявления о банкротстве. Данное имущество подлежит взысканию в порядке очередности, установленной законом, после выплаты всех возникших задолженностей.
Общее задолженность должника включает все долги и обязательства по договорам, в том числе и кредитным. В случае обнаружения неплатежеспособности должника, кредитор может обратиться в арбитражный суд с иском о взыскании средств в соответствии с порядком очередности взыскания.
На стадии конкурсного производства, кредиторы должны иметь возможность поделиться общим имуществом должника в соответствующих пропорциях.
Очередность взыскания задолженности: Описание: Первая очередь: Кредиторы, которые имеют ипотеку на имущество должника. Вторая очередь: Все обязательства должника по выплате зарплат и прочих работникам организации. Третья очередь: Задолженности, возникшие у государственных учреждений, в том числе у налоговой инспекции, пенсионному фонду и прочим. Четвертая очередь: Кредиторы по договорам поставки товаров и услуг. Пятая очередь: Персональные кредиторы, включая бывших работников организации, чьи задолженности никак не относятся к порядку обязательств должника. Похожие записи: