Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовый ликбез. Что делать, если у вас оказалась фальшивая купюра?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С обнаруженной поддельной купюрой можно обратиться в любое банковское учреждение. Сотрудник банка проверит денежные банкноты и определит, к какой категории они относятся: сомнительные, неплатёжеспособные или имеющие признаки подделки.
Если в магазине сказали, что ваша купюра фальшивая
- В первую очередь попросите вернуть вам купюру, которая подвергается сомнению. Не позволяйте унести ее, потому что в этом случае деньги могут заменить на действительно фальшивые, заплатите за продукты другими купюрами. Чаще всего сотрудники магазина вызывают полицию – сохраняйте спокойствие и проследите, чтобы переданная вами купюра была в зоне видимости.
- С подозрительной купюрой обращайтесь в банк, где ее могут проверить. Там ее отправят на экспертизу, которая может длиться до 5 дней.
- Если в банке определят подделку, на ней поставят оттиск «В обмене отказано» или «Подделка». После уведомят полицию, сотрудники которой проведут расследование по факту обнаружения фальшивых денег.
Если фальшивая купюра обнаружилась при расчете в магазине или банке?
Как у продавца, так и у сотрудника банка в случае обнаружения поддельной купюры должна быть должностная инструкция, по которой должны происходить действия кассира или сотрудника банка и данная инструкция должна быть основана на указаниях ЦБ РФ и МВД.
Конечно в данной инструкции прописано, что на место происшествия должны быть вызваны сотрудники полиции. Вам не стоит паниковать, сохраняйте спокойствие, если вы не причастны к сбыту фальшивых денег, то и привлекать вас не за что, а то что вам попалась поддельная купюра, вы в этом не виноваты, от этого никто не застрахован.
По крайней мере пока не приехали сотрудники полиции купюру не стоит трогать руками и передавать кому либо на осмотр, пусть приедут сотрудники полиции и произведут все необходимые действия, а трогать купюру не стоит потому как на ней могли сохраниться отпечатки пальцев виновных лиц, которых можно будет вычислить.
Когда вы будете давать показания, то расскажите все как есть, что купюра попала вам в руки случайно, вы не знали, что она поддельная, постарайтесь вспомнить, где вам ее сдали. Еще раз повторюсь, что если вы действительно не участвуете в сбыте фальшивых купюр, то вам нечего бояться, расскажите как все было.
Если вы получили купюру и подозреваете, что она поддельная то как я говорил, не нужно пытаться ее сбыть путем покупки товаров или оплаты услуг, у вас есть вариант провести экспертизу в банке и в процессе экспертизы выяснится является ли купюра поддельной, о чем выдается заключение эксперта.
Экспертиза платная, так что если вы точно уверены, что вам попалась подделка, то я бы просто сжег ее, но если вы сомневаетесь и номинал купюры велик, то вы можете заказать такую экспертизу.
В целом в такой ситуации нет ничего страшного или запредельного, даже если вы рассчитались такой купюрой и при расчетах выявилась подделка, вы просто потеряете время на разбирательства и все, в целом все закончится благополучно, единственный минус вы потеряете время и деньги.
Если у вас остались вопросы, то задайте их на сайте нашему юристу, он проконсультирует вас, ответит на самые сложные вопросы и поможет решить вашу проблему.
Признаки фальшивых денег
Современные способы защиты банкнот существенно усложняют их подделку. В то же время и фальшивомонетчики используют новейшие технологии, чтобы сделать копию купюр, которую сложно отличить от оригинала.
При осмотре денег нужно обращать внимание на следующие характерные черты:
- Водяные знаки, перфорацию на бумаге и защитную нить внутри неё. В некачественных подделках этих элементов вообще не будет. В качественных они будут сделаны не слишком хорошо, водяные знаки могут расплываться, а нить выглядеть, будто её вклеили в уже готовые деньги.
- Качество бумаги. Настоящие деньги на ощупь отличаются от бумаги других видов. Фальшивые, как правило, печатают на обыкновенной офисной бумаге. Если капнуть на деньги йодом, фальшивка в этом месте посинеет, а настоящие деньги цвет не изменят.
- На деньгах существуют специальные рельефные надписи (например, «банк России» на купюре номиналом 5000 рублей). Они созданы, как защитный элемент, а также для слепых и слабовидящих людей, чтобы упростить им отличие купюр разного номинала.
- При вращении купюры в разные стороны на ней появляются скрытые изображения. Их очень сложно подделать. Поэтому наличие таких купюр – весомый довод в пользу того, что деньги настоящие.
Подделки отличаются некачественной краской, которая неравномерно ложится на бумагу и осыпается. Также сама бумага в фальшивых деньгах более плотная, чем в настоящих, а водяные знаки либо отсутствуют, либо выглядят ненатурально. В России фальшивомонетчики чаще всего подделывают банкноты номиналом 500, 1000 и 5000 рублей.
Как отличить фальшивые деньги от настоящих?
Существует свыше 20 степеней защиты настоящих денег. Но на глаз неопытному гражданину тяжело увидеть все изъяны. Он может только обнаружить так называемые топорные подделки.
Признаки оригинальных банкнот:
- цифры на настоящей купюре во время сгиба банкноты смешиваются относительно друг друга;
- если банкноту намочить, то краска с нее не потечет;
- настоящая банкнота хрустит, если потрусить ею, как веером;
- на оригинальной купюре есть водяные знаки. Но мало того что они есть, они вдобавок еще и четкие;
- если наклонить банкноту, но полоска на гербе будет тоже опускаться и подниматься;
- блестящая пунктирная линия на просвете превращается в сплошную;
- настоящая банкнота на ощупь гладкая. Даже дырочки и микроперфорация не ощущается.
Если фальшивка все же лежит в вашем кошельке, то даже не пытайтесь избавиться от нее в магазине. Если продавец или кассир заподозрит подделку, то он должен будет вызвать полицию.
И если полицейские заподозрят в ваших действиях злой умысел, то вы вполне можете получить реальное наказание за соучастие в сбыте поддельных денег.
Как уберечь свой кошелек от фальшивых купюр: советы эксперта
— Всегда стараюсь проверять сдачу, а про снятие наличных даже не задумывалась. А недавно прочитала, что фальшивые купюры можно получить и из банкомата. Так ли это? И что делать, если возникают подозрения в подлинности купюры, выданной банкоматом?
— Не бросайте свою хорошую привычку проверять сдачу. Не стесняйтесь также проверять все деньги, которые получаете из другого источника. По поводу ваших опасений относительно банкоматов: действительно, есть определенные случаи, когда в устройство попадают фальшивые купюры. Но риск получить их обратно из банкомата минимальный. Дело в том, что кассеты, которые принимают деньги, и те кассеты, которые выдают деньги, — это разные резервуары. Если банкомат принял поддельную банкноту, не распознав ее, то она не выйдет назад автоматически. Она попадает в кассету на выдачу денег только после того, как пройдет процедуру бухгалтерского учета, проверку на подлинность в кассе. Таким образом, риск получить фальшивую купюру из банкомата близок к нулю.
— Что делать, если в магазине отказываются принимать купюру, ссылаясь на сомнения в ее подлинности?
— Самый неверный шаг — пытаться расплатиться этой купюрой в каком-то другом магазине. Не поленитесь и дойдите до ближайшего банка — любого! — и там проверьте банкноту на подлинность. Процедура регламентирована. Сотрудник кредитной организации выдаст справку о том, что купюра принята на экспертизу, и в течение пяти дней банк огласит свой вердикт. Если банкнота настоящая, то вам ее вернут. Если же купюра оказалась фальшивой, то она изымается без всякой компенсации, тут ни на что рассчитывать нельзя. На купюре ставится штамп банка «в обмене отказано» или «подделка». Затем составляется протокол изъятия, и денежный знак забирают. На этом история с банкнотой заканчивается.
— Может ли массовый вброс фальшивых купюр как-то повлиять на экономику страны? Например, привести к повышению цен?
— Эти опасения совершенно необоснованны. Денежный оборот исчисляется миллиардами рублей, а поддельные купюры штучные, и никакого влияния они оказывать не могут. Впрочем, вброс фальшивых банкнот, безусловно, вносит нервозность в ряды потребителей. В частности, недавняя история с банкоматами получила широкий и негативный резонанс. Однако изготовление фальшивых денег кустарем-одиночкой, даже если они сделаны на высшем уровне, все-таки очень ограничено и долго продолжаться не может. Такие вбросы, как правило, пресекаются достаточно быстро. Поэтому даже если доверие граждан к банкам подрывается, то на короткое время.
— Говорят, что чаще всего подделывают пятитысячные купюры. По каким основным признакам можно отличить подлинную купюру от фальшивки? Сколько времени это займет?
— Не пожалейте времени и уделите хотя бы две-три минуты, чтобы тщательнее рассмотреть купюру. Что именно надо смотреть? Обратите внимание на переливающийся герб Хабаровска. При наклоне банкноты по нему перекатывается яркая блестящая полоса. Рассмотрите дополнительный водяной знак — портрет Н.Н.Муравьева-Амурского. Внимательно изучите переливающуюся защитную нить на лицевой стороне купюры. Если наклонить банкноту, отдельные цифры в числе 5000 «пританцовывают». Красные и зеленые муаровые полосы на однотонном поле заметны при наклоне. Ниже герба Хабаровска можно разглядеть ряды микроотверстий в виде числа 5000. На ощупь также определяются рельефные штрихи по краям и выпуклая эмблема Банка России. А если приглядеться к серийному номеру банкноты, то можно заметить, что цифры плавно увеличиваются слева направо. Не надо стесняться проверить купюру. В конце концов речь идет о вашем личном кошельке и вашем семейном бюджете.
— Читала, что новые купюры номиналом в 2000 и 200 рублей невозможно подделать. Действительно это так или же всё слухи?
— Пока их подделать крайне сложно. Но сколько раз мы переживали те случаи, когда купюры считались неподделываемыми, а потом они оказывались в ряду фальшивых. По поводу 200 рублей можете быть спокойны. Фальшивомонетчикам эти банкноты неинтересны, поскольку маленький номинал — много не «наваришь».
— Что делать, если при расплате в магазине выясняется, что купюра оказалась фальшивой? Какое в этом случае предусмотрено наказание и как возможно доказать свою невиновность?
— У нас существует ст. 186 УК РФ «Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг». Согласно ей предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 15 лет. По законодательству кассир магазина обязан вызвать полицию, охрану, которые тут же арестуют купюру. Дальше начинается процедура установления вашего отношения к фальшивой купюре. Не надо думать, что в правоохранительных органах сплошные монстры, только и мечтающие вас засадить. Достаточно им прийти к вам домой и увидеть, что у вас нет печатного станка, выяснить, что вы не связаны с преступными группировками, и эта история, естественно, не будет иметь для вас никаких последствий. Уголовное дело будет закрыто за отсутствием состава преступления. Другое дело, если вы попытались расплатиться пачкой поддельных денег: тогда процедура может оказаться долгой, проверка — тщательной, а последствия — не совсем приятными для вас.
— Как с подобными ситуациями разбираются за границей? Слышала, что там гораздо серьезнее наказание, чем у нас.
— Денежное обращение страны — это «священная корова», которая непосредственно связана с экономической стабильностью государства. За границей к изготовлению и сбыту фальшивых денег тоже относятся серьезно. Хотя 15 лет заключения по нашему УК — достаточно серьезная мера наказания, и вряд ли в западных странах она жестче. Знаю, что в западных странах с опаской принимают купюры крупного номинала. Поэтому в Европе и США развит безналичный расчет.
— Например, в Германии, если расплачиваешься фальшивой купюрой, штрафуют. То есть сам виноват, что не углядел. Справедливо ли это? И какая практика в России?
— Как правило, мошенники подделывают купюры крупного номинала. Дело в том, что трудозатраты злоумышленников при изготовлении фальшивых банкнот одни и те же, но подделывать пятитысячную купюру гораздо рентабельнее. Если мошенники планируют заложить подделки в банкомат, то они зачастую даже не удосуживается делать купюры внешне похожими. А ставят только те метки, на которые реагирует устройство. Но необходимо помнить, что эти деньги не сразу могут быть выданы человеку. Они сначала пройдут процедуру подлинности. В России существует практика: если вы меняете фальшивые рубли, то в этом случае банк изымает эти деньги. Если же вы пытаетесь ту же процедуру совершить с фальшивыми деньгами через иностранный банк, то вас там могут оштрафовать.
— Каждый ли банк обязан принимать фальшивые и ветхие купюры на обмен и делать это бесплатно? Когда я обращалась с такой просьбой, мне несколько раз отказывали. Либо предлагали обмен с комиссией: берут мои 1000 рублей, но возвращают только 900 рублей, 100 рублей — это плата «за ветхость». Законно ли это? А если нет, то как заставить банки принимать купюры?
— Первое: штрафы, пени и какие-то другие удержания со стороны кредитной организации противозаконны. Второе: купюры обязаны принимать все банковские учреждения. Если же вам отказывают, то в таком случае необходимо сослаться на главу 16 положения №318 ЦБ «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения перевозки и инкассации банкнот». Согласно этому положению ЦБ все кредитные организации обязаны принимать купюры к обмену, причем без штрафов или процентов.
Между тем
Всего в прошлом году было выявлено 45313 фальшивок. 26948 (60%) — это пятитысячные купюры. 17218 (38%) — тысячные. Все остальные — купюры более низкого номинала. В том числе шесть десятирублевых.
В целом количество фальшивых российских денег за минувший год стало меньше на 25%, а иностранных — в 1,7 раза.
Что делать с недостачей?
Выявление фальшивой купюры в кассе необходимо отразить в бухгалтерском учете соответствующими проводками:
- ДЕБЕТ 94 КРЕДИТ 50 — учтена номинальная стоимость фальшивой купюры в кассе.
- Если виновным в наличии фальшивой купюры признан кассир, недостача взыскивается за его счет: ДЕБЕТ 73 КРЕДИТ 94 – недостача отнесена на кассира; ДЕБЕТ 70 (50) КРЕДИТ 73 – недостача возмещена кассиром.
- Если руководство решило не взыскивать ущерб с работника или кассир признан не виновным, то недостачу следует отнести к прочим расходам: ДЕБЕТ 91 КРЕДИТ 94 – недостача списана за счет собственных средств организации.
Сдаём поддельные деньги в полицию
Фальшивые банкноты можно напрямую сдать в полицию. Перед этим вспомните, как купюра попала в ваш кошелёк, в какой торговой точке вы могли её получить, кто мог расплатиться ею с вами. Вам придётся давать показания.
По поводу обнаружения фальшивки в участке заведут дело, проведут специальные экспертизы и расследование. При допросах в нюансах опишите, при каких условиях вы получили данные денежные знаки.
Настаивайте на том, что не знали о поддельности банкнот до того, как этот факт обнаружился. Проверки, допросы и расследования могут затянуться на месяц и дольше.
Возможно, у вас просто нет времени возиться с подозрительной купюрой и бегать по инстанциям. Деньги можно просто порвать, сжечь или порезать на мелкие кусочки. Но при этом останется вероятность того, что вы уничтожите потрёпанную или просто старую настоящую купюру.
Как отличить фальшивые деньги от настоящих
Современные технологии защиты банкнот обеспечивают высокий уровень безопасности российских денег. Но фальшивомонетчики все равно умудряются подделывать их. При этом зачастую подделка попадает в руки простых граждан не потому, что отличается высоким качеством исполнения, но благодаря невнимательности и нежеланию уделить пару минут проверке банковского билета.
Чаще всего подделывают пятитысячные банкноты. Отличить настоящую купюру от поддельной можно по следующим признакам:
- Водяные знаки. Если поднести банкноту к источнику света, проступят водяные знаки в виде изображения мужчины с усами и цифрой «5000».
- Защитная нить. При прощупывании чувствуется металлизированная нить, расположенная в левой части купюры.
- Микроотверстия. На просвет видно много микроотверстий, которые складываются в номинал купюры.
- Рельефные надписи и штрихи. Если тщательно прощупывать деньги руками, можно почувствовать зоны повышенной рельефности. Эти выпуклости складываются в цифры, а также представлены в виде небольших штрихов по краю денежного знака.
- Магнитная краска на гербе. Признаком, на который чаще всего обращают внимание при самостоятельной проверке денег на подлинность, является «мигание» герба. Нужно взять банкноту в руки и слегка покачивать, изменяя угол обзора. На гербе появится светящаяся полоса, которая будет перемещаться вверх и вниз при наклоне.
Если в магазине сказали, что ваша купюра фальшивая
- В первую очередь попросите вернуть вам купюру, которая подвергается сомнению. Не позволяйте унести ее, потому что в этом случае деньги могут заменить на действительно фальшивые, заплатите за продукты другими купюрами. Чаще всего сотрудники магазина вызывают полицию – сохраняйте спокойствие и проследите, чтобы переданная вами купюра была в зоне видимости.
- С подозрительной купюрой обращайтесь в банк, где ее могут проверить. Там ее отправят на экспертизу, которая может длиться до 5 дней.
- Если в банке определят подделку, на ней поставят оттиск «В обмене отказано» или «Подделка». После уведомят полицию, сотрудники которой проведут расследование по факту обнаружения фальшивых денег.
Основные характеристики купюры в 5 тысяч
Рассмотрим, как выглядит настоящая 5000 купюра. Она вошла в оборот в 2006 году и с того момента не переоформлялась. Обратная ситуация была с банкнотой в 1000, ее несколько раз модифицировали. Так что, защита 5000 купюры осталась на том же уровне, что и более 10 лет назад.
Из-за высокого роста доли поделки этого номинала в последние годы есть все основания полагать, что ЦБ примет решение о модификации и добавлении степеней защиты.
Большинство россиян прекрасно знают, как выглядит настоящая 5 тысячная купюра, ее внешний облик, что на ней изображено. На всякий случай напомним:
- размер купюры 5000 — 157 на 69 мм.;
- она выполнена в оранжевом цвете;
- на лицевой части изображен памятник Николаю Николаевичу Муравьеву-Амурскому, который установлен в Хабаровске;
- на оборотной — Хабаровский мост через Амур.
Размер купюры 1000 рублей аналогичен пятитысячной, это банкноты одного образца. “Новинки” денежного оборота в 200 и 2000 руб. также имеют аналогичный размер. Но, конечно, нужно смотреть на на внешние признаки, а на специальные защитные элементы. Внешний вид мошенники точно будут соблюдать.
Как отличить фальшивые деньги от настоящих?
Существует свыше 20 степеней защиты настоящих денег. Но на глаз неопытному гражданину тяжело увидеть все изъяны. Он может только обнаружить так называемые топорные подделки.
Признаки оригинальных банкнот:
- цифры на настоящей купюре во время сгиба банкноты смешиваются относительно друг друга;
- если банкноту намочить, то краска с нее не потечет;
- настоящая банкнота хрустит, если потрусить ею, как веером;
- на оригинальной купюре есть водяные знаки. Но мало того что они есть, они вдобавок еще и четкие;
- если наклонить банкноту, но полоска на гербе будет тоже опускаться и подниматься;
- блестящая пунктирная линия на просвете превращается в сплошную;
- настоящая банкнота на ощупь гладкая. Даже дырочки и микроперфорация не ощущается.
Если фальшивка все же лежит в вашем кошельке, то даже не пытайтесь избавиться от нее в магазине. Если продавец или кассир заподозрит подделку, то он должен будет вызвать полицию.
Что делать, если с вами пытаются расплатиться фальшивыми деньгами?
Что делать, если при получении наличных от покупателя вы видите, что деньги сомнительного качества, а прибор для определения фальшивых купюр показывает красную кнопку.
Нужно действовать следующим образом:
- Позвонить в полицию по телефону «102», вызвать оперативную группу.
- Если преступник пытается убежать, тогда нужно посмотреть, в какую сторону он направляется, на какой машине уезжает. Также нужно проявить внимательность – запомнить, в чем злоумышленник был одет, как он выглядел и т. п. Любая информация поможет оперативникам разыскать злоумышленника.
Полицейские предупреждают всех граждан внимательно проверять наличные, потому что за невнимательность и незнание можно дорого заплатить. Подделка может появиться у любого человека, главное – вовремя ее распознать.
В случае изъятия денежной купюры клиенту выдается справка установленной формы. Возвращать клиенту назад фальшивую купюру законодательством РФ запрещено.
Действия кассира при обнаружении фальшивых купюр.
Кассир строго выполняет правила, установленные положением ЦБ «О порядке ведения кассовых операций». Согласно им, он обязан:
- Принимать наличные деньги только при предъявлении паспорта клиента
- Проверить подлинность банкнот через специальные устройства
- При удостоверении в том, что купюры фальшивые, он ставит на них оттиск «Подделка», наименование банка, номер отделения, свое ФИО, дату и время.
- Изъять фальшивые деньги
- Составить протокол об изъятии, внеся в него все нужные сведения.
- Один экземпляр выдать клиенту.
- Сообщить сотрудникам службы безопасности об инциденте
- Передать фальшивые купюры на экспертизу.
При признании банкнот фальшивыми, дело передается в органы внутренних дел для проведения проверки, откуда они взялись.
Немного о правилах инкассации
Инкассация денежных средств осуществляется в соответствии с Положением N 318-П . Также необходимый порядок прописывается в договоре с банком. Банк выдает организации необходимое количество порожних сумок с индивидуальным номером и ежемесячно оформляет явочные карточки по форме 0402303 (п. п. 9.1, 9.2 Положения N 318-П). Перед получением денег инкассатор предъявляет кассиру документы, удостоверяющие личность (служебное удостоверение с фотографией), доверенности на перевозку и инкассацию денежных средств, явочную карточку и порожнюю сумку.
Кассир, в свою очередь, предъявляет инкассатору образец пломбы, передает сумку с деньгами, а также накладную к сумке по форме 0402300 и квитанцию к сумке по форме 0402300 (п. 9.6 Положения N 318-П). Препроводительная ведомость (ведомость к сумке) по форме 0402300 вкладывается в сумку с деньгами. Далее инкассатор в присутствии кассира проверяет целостность сумки, пломбы, соответствие пломбы имеющемуся образцу, правильность заполнения накладной и квитанции к сумке. Если проверка прошла успешно, кассир заполняет явочную карточку , а инкассатор проверяет соответствие сумм денег и номера сумки, проставленных в явочной карточке, накладной и квитанции к сумке. После этого инкассатор подписывает квитанцию к сумке, ставит на ней штамп, дату приема сумки и возвращает квитанцию кассиру (п. 9.7 Положения N 318-П).
Если в явочной карточке кассир укажет неправильные данные, они зачеркиваются, и новая запись заверяется подписью кассира. При выявлении нарушения целостности сумки или пломбы, неправильного составления накладной к сумке деньги не принимаются. Дефекты и ошибки могут быть устранены в присутствии инкассатора, если это не нарушает график его работы. В других случаях инкассаторы могут заехать повторно в удобное для них время, о чем в явочной карточке делается соответствующая запись (п. 9.9 Положения N 318-П). В случае отказа организации от сдачи денег в явочной карточке кассир указывает «Отказ», причину отказа и заверяет ее своей подписью.
Если поддельную купюру выдал банкомат
Если, получая деньги в банкомате, вы заметили подозрительную купюру, полицию нужно вызвать самостоятельно, находясь на месте. Если то, что купюра, полученная в банкомате, фальшивая, выяснилось не сразу, необходимо обратиться в полицию сразу же, как только это стало известно.
Ни в коем случае нельзя пытаться сбыть такую купюру каким-либо способом! Так как подобные действия попадают под ст. 186 Уголовного кодекса РФ «Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг» и влекут за собой уголовную ответственность. В главе 16 Положения сказано, что выявлением, как и погашением поддельных купюр, должны заниматься банковские учреждения. Однако никакой компенсации в подобных случаях человеку не выплачивают.
Если сотрудник банка определит, что банкнота поддельная, он просто поставит на ней печать с надписью «Подделка» или «В обмене отказано», при этом будет указано наименование банка, а также Ф.И.О. и должность сотрудника, его подпись. Кроме того, составляется протокол об изъятии фальшивой купюры, после чего ее изымают, и на этом все.