Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа рефинансирования ипотечных кредитов ПАО Банк «ФК Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование военной ипотеки происходит посредством заключения нового кредитного договора. Его целью является оплата прежнего долга, взятого на приобретение квартиры на вторичном рынке или для участия в долевом строительстве нового жилья.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Особенности программы
Участниками ипотеки являются служащие, подписавшие контракт с 2005 г. Для солдат младшего командного состава участие по желанию, но для большинства военнослужащих – обязательное.
Принцип действия таков:
-
идет накопление средств из ежегодных взносов, доходов от инвестирования;
-
3 года трогать деньги нельзя, дальше служащий может ими распоряжаться;
-
при желании военнослужащий может продолжать копить средства, увеличивая сумму за счет доходов от инвестиций – затем они могут быть вложены в недвижимость;
-
если служащий решает купить квартиру, а денег не хватает, он обращается в банк, оформляет ипотеку, начальным взносом выступают накопленные деньги.
Выбрали банк? Дальнейший порядок действий следующий:
-
подать документы в банк и дождаться одобрения;
-
если заявка была одобрена, собрать недостающие документы;
-
дождаться проверки, в ходе которой будет выяснено, соответствует ли купленное жилье требованиям военной ипотеки;
-
подписать документы и договор – ипотечный банк самостоятельно направляет всю документацию в Росвоенипотеку. После всех подписей Росвоенипотека направляет документы обратно в кредитную организацию, и на счет военнослужащего поступают деньги для первоначального взноса;
-
зарегистрировать квартиру в собственность и передать документы банку;
-
теперь Росвоенипотека получает все документы и выплачивает кредит военнослужащего.
Требования к получателю кредита
Для того чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит в банке Открытие, требуется попадать под ряд условий, выдвигаемых организацией к заемщику. Так, он должен проходить военную службу в рядах армии Российской Федерации, быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) не старше 49 лет и не младше 25, иметь жилищный кредит, который закончится не ранее чем через 3 года.
Старый ипотечный договор может быть заключен в абсолютно любом банке, это не повлияет на размеры процентной ставки или иные условия. Требуется только участие в накопительно-ипотечной системе и попадание под возрастной ценз. После рефинансирования изменяются сроки и суммы ежемесячных платежей, потому необходимо, чтобы выплаты были завершены к 50 летию заемщика.
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Преимущества и недостатки ипотеки компании
Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:
- Приемлемую ставку – от 8,9%;
- Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
- Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
- Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
- Свои предложения для каждой категории клиентов;
- Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
- Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
- Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
- Досрочное погашение долга без переплат;
- Можно привлекать средства из материнского капитала.
Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.
Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Сбербанк позволяет вместе с ипотечным рефинансировать и другие кредиты – например, потребительские. Согласие предыдущего кредитора при этом не требуется.
Способ подтверждения дохода не влияет на ставку
В сумму рефинансирования можно включить и другие кредиты
Банк может долго рассматривать заявки
Крупнейший и самый надежный банк в стране
Кредит доступен в любом отделении банка
- Не требуется согласование с первичным кредитором
- Можно включить нецелевые кредиты в сумму
- Можно рефинансировать до 80% стоимости недвижимости
Ипотека Газпромбанка “Рефинансирование”
Без первого взноса
- Рефинансирование ипотеки
- Ставка от 12.5 до 23.51%
- Сумма от 1 500 000 до 60 000 000 ₽
до 15 лет
Условия ипотечного кредита Газпромбанка “Рефинансирование” для покупки недвижимости.
Процентная ставка от 12.5% до 23.51%, минимальная сумма ипотеки от 1 500 000 ₽, максимальная до 60 000 000 ₽.
Кредитование осуществляется под залог приобретаемой недвижимости
без привлечения поручителя, без первоначального взноса.
Информация официального сайта Газпромбанка на 9 февраля 2023 года.
Программа рефинансирования для полного погашения основного долга по договору, заключенному с другим банком – кредитором под залог жилого помещения, на которое зарегистрировано право собственности.
от 0% собственных средств
До 10 рабочих дней
- Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
- Залог недвижимости заемщика: по желанию
- Поручительство физлица: по желанию
- Залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии)
- Справка/выписка об остатке задолженности
- Кредитный договор
График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Газпромбанка
«Рефинансирование».
По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽,
срок 12 лет,
ставка 19.8%. Доход заемщика необходим в размере от 78 115 ₽ в месяц.
До 65 лет
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС
- Копия трудовой книжки
- Справка по форме банка
- Выписка по вкладу
- Выписка по дебетовому счету
- Выписка по зарплатному счету
Крупный банк с иностранным участием, одним из первых получил лицензию ЦБ. Предоставляет все основные услуги частным и корпоративным клиентам. ЮниКредит отличается сложными условиями рефинансирования, которые зависят от первоначальной ипотеки и других факторов. При этом его предложение распространяется на ипотеку с материнским капиталом.
Условия зависят от типа жилья, на которое взята ипотека
Можно получить сумму сверх рефинансируемой
Один из самых надежных банков с иностранным участием
- Можно оформить для ипотеки под маткапитал
- Можно рефинансировать до 70% стоимости недвижимости
- Скидки при быстром выходе на сделку
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Оценка жилья — за счет заемщика
Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке
Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент, произведенное в том же банке, где заключался основной договор, правильнее называть реструктуризацией договора. Смысл процедуры заключается в изменении условий кредитования на более выгодные или удобные для заемщика:
- Предоставление ставки ипотеки под меньший процент позволяет снизить затраты по кредиту. При сохранении сроков выплат ежемесячный взнос уменьшится;
- Уменьшение размера ежемесячного взноса ведет к снижению финансовой нагрузки для заемщика, но в долгосрочной перспективе невыгодно по причине увеличения срока выплат и, соответственно, общей переплаты по займу. Но в условиях тяжелой финансовой ситуации это единственный шанс для заемщика продолжить гасить долг и не потерять жилье.
Реструктуризация производится по заявлению заемщика и решению банка. Для принятия положительного решения со стороны финансовой организации необходимо указать в заявлении:
- Факты относительно тяжелого материального положения (справка о доходах за последние 3 месяца);
- Конкретные предложения относительно размера ежемесячных платежей или сроков выплат.
Перечень документов для рефинансирования
Документы для ипотечного рефинансирования стоит собрать заранее и после переговоров с кредитным учреждением по необходимости дополнить пакет. В список обязательной документации входят:
- заявление по форме банка;
- удостоверение личности;
- свидетельство о праве на получение целевого ипотечного займа;
- документы на недвижимость;
- справка о доходах;
- СНИЛС.
Решение по заявке принимается в срок до 2 недель. После одобрения заемщику предстоит собрать еще один пакет бумаг для Росвоенипотеки:
- доп. соглашение к кредитному договору;
- соглашение о рефинансировании;
- новый платежный график;
- удостоверение личности;
- реквизиты для закрытия действующих обязательств.
Если все будет сделано правильно, то вопросов у Росвоенипотеки не возникнет и соглашение получит одобрение.
Ипотека в Открытии физическим лицам
Банк «Открытие» работает на рынке России почти 30 лет – с 1993 года. С 2018 года рейтинговые агентства отечественного и международного уровня повышают его кредитный рейтинг, отмечая высокий уровень финансовой надежности и устойчивости.
Ипотечное кредитование в банке «Открытие» имеет целый ряд преимуществ:
- конкурентные процентные ставки в сравнении с другими банками;
- низкий первый взнос по ипотеке (при условии увеличения ставки) – от 15%;
- широкий выбор программ ипотеки как с господдержкой (льготные ставки) так и собственные займы банка;
- разработаны отдельные возможности ипотеки для покупки апартаментов, частного загородного дома;
- удобный онлайн-сервис оформления ипотеки, когда в Открытие потребуется прийти только один раз для подписания кредитных договоров;
- широкий выбор жилья – максимально можно взять до 60 млн. рублей до 30 лет;
- можно использовать материнский капитал;
- низкий минимальный возраст заемщика – 18 лет;
- форма подтверждения доходов на ставку не влияет.
Отзывы заемщиков позволяют сделать вывод о том, что с помощью рефинансирования военной ипотеки перекредитовать жилищный займ на более выгодных условиях. Услугу предоставляют многие банки – Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Газпромбанк, банк Россия. Средняя процентная ставка по кредиту составляет 8-8,5%.
Самые выгодные предложения банков
В зависимости от того, какие банки предлагают рефинансирование военной ипотеки, заемщикам доступны различные варианты ставок по кредиту. Разница может составлять до 1 процентного пункта, поэтому к выбору организации для перекредитования подходите ответственно.
С военной ипотекой работают не все кредиторы. Их полный список можно посмотреть на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Там же указана информация по программам перекредитования целевых жилищных займов.
Банки, осуществляющие рефинансирование военной ипотеки*:
|
Банк |
Оформление на этапе строительства |
Минимальная ставка, % |
|
Дом.РФ |
да |
7,1 |
|
Росбанк |
да |
7,4 |
|
Промсвязьбанк |
да |
7,4 |
|
Россельхозбанк |
да |
7,5 |
|
Банк «Россия» |
да |
7,5 |
|
«Открытие» |
нет |
7,6 |
|
Газпромбанк |
нет |
7,8 |
|
Сбербанк |
да |
7,9 |
|
Банк «Зенит» |
нет |
7,99 |
Рефинансирование военной ипотеки
После того, как будет снято обременения предыдущего кредитора, заемщик повторно обращается в регистрирующий орган. Передается новый кредитный договор и происходит регистрация залога в пользу банка Открытие.
На период переоформления обременения банк Открытие применяет повышенную процентную ставку – плюс 2 пункта. После регистрации залога заемщику необходимо передать комплект документов в банк. После этого ставка будет снижена.
Рефинансирование военной ипотеки
Банк Открытие помимо стандартного перекредитования предоставляет также услугу рефинансирования военной ипотеки.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Ставка по программе фиксированная. Составляет 8.5% годовых.
Максимальная сумма ипотеки не может превышать остаток долга, при этом находится в диапазоне от 20 до 90% от стоимости объекта.
Срок, на который можно получить ссуду, составляет от 12 месяцев до 25 лет, при этом на момент окончания выплат заемщику должно быть не более 50 лет.
Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие: условия и нюансы
Финучреждение входит в десятку крупнейших банков России и обслуживает большое количество людей. Заявленные условия по ипотеке довольно выгодные, поэтому велико число желающих рефинансироваться. В связи с этим предварительную обработку заявок проводят с задержками. Часто приходится напоминать о себе.
Клиенты жалуются на:
- некомпетентность сотрудников;
- длительность процедуры обслуживания;
- затягивание сроков ответа;
- поверхностную проверку документов.
Такие жалобы типичны для финучреждений, обслуживающих большое количество людей. В то же время банковские работники прилагают определенные усилия, чтобы сократить очереди. Собранные документы можно отправить через Интернет и подойти в назначенное время для завершения сделки.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Рефинансирование военной ипотеки в Открытии стала довольно востребованной, тем более что она предоставляется только пятью финансовыми учреждениями в стране, а здесь действуют наиболее выгодные условия для клиентов. На данный момент организацией они установлены следующие:
-
Процентная ставка от 8.8 процентов годовых;
-
Сумма повторного кредитования для покупки жилья не должна быть менее пятисот тысяч рублей;
-
Оформление производится на срок от одного года до 25 лет;
-
Минимальный размер первоначально взноса составляет от 20 до 90 процентов от стоимости покупаемого жилья.
Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие обладает большим числом достоинств, одним из которых является низкая процентная ставка по новому кредиту на покупку жилой недвижимости. Точный размер ежемесячного платежа для военных может быть рассчитан при помощи удобного калькулятора на официальном сайте банка. В нем нужно указать остаток задолженности по ипотечному кредиту в другом финансовом учреждении, свой возраст, сумму кредитования, размер взноса собственных средств. Калькулятор произведет все расчеты автоматически. Он предоставит данные о выгоде и ежемесячном платеже после рефинонсирования.
Среди других преимуществ при оформлении нового ипотечного продукта для военных в банке фк Открытие выделяются следующие:
-
Для рефинансирования военной ипотеки имеется возможность обратиться в любой офис банковского учреждения. Отделения банка расположены по всей стране.
-
Займы на рефинонсирование при покупке недвижимости практически в 100 процентах случаев одобряются для военных.
-
Есть удобные методы оплаты при рефинансировании военной ипотеки. Имеется возможность оплачивать задолженность даже удаленно.
Рефинансирование военной ипотеки, которое предлагает Открытие также имеет и минусы. В частности она подходит не всем военнослужащим. Если человеку осталось выплачивать задолженность на протяжении небольшого количества времени, то такой вид услуги может оказаться для него не выгодным.