Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по ОСАГО: правила и условия компенсации ущерба по страховому случаю». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.
Документы для получения выплаты
Одно из основных условий получения возмещения — это полный пакет документов, который включает:
- заверенную нотариально копию документа, удостоверяющего личность;
- заявление на компенсацию ущерба;
- извещение о ДТП с указанием всех обстоятельств аварии и подписями обеих сторон в комплекте с договором;
- протокол об административном правонарушении (АП), постановление по делу об АП или определение об отказе в возбуждении дела по таковому (для ДТП, оформленных с вызовом сотрудников ГИБДД, не по Европротоколу);
- документы, свидетельствующие о праве собственности на ТС;
- по необходимости: доверенность на того, кто в момент аварии был за рулем;
- счет для перечисления перевода выплаты. Если выгодоприобретатель — лицо, не достигшее совершеннолетия, то нужно разрешение органов социальной защиты;
- иные документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.
Как определяется размер выплаты
Величина выплаты за ущерб включает в себя стоимость запчастей на момент ДТП, оплату необходимых ремонтных работ и стоимость вспомогательных используемых материалов. При оценке запчастей берут в расчет время и процент их износа. Не оплачиваются работы по улучшению качеств пострадавшего автомобиля.
Ремонтные работы включают: восстановление (покраску, диагностику и регулировку), а также заключительные контрольные работы. Автовладельцам следует помнить, что ремонт после аварии — это возвращение ТС к исходному состоянию до ДТП, а не полная замена на новое.
Участник ДТП вправе потребовать заверенную копию экспертного заключения об ущербе и рассчитать стоимость ремонта у независимого специалиста. При подозрении на занижение компенсационной суммы застрахованный может провести независимую экспертную оценку. Также можно привлечь эксперта для подтверждения отсутствия скрытых повреждений, если экспертиза не проводилась. Результат проверки следует предоставить страховщику для уточнения расчета выплат ущерба после ДТП.
Общая стоимость ремонта состоит из суммы стоимостей ремонтных работ, затрат на покупку дополнительных материалов и новых запчастей на замену поврежденным. Примерная формула расчета такова:
ОСрр = ССрр + ДП + НЗ
Ситуации, не являющиеся страховыми случаями
Нижеперечисленные ситуации могут стать основанием для отказа в компенсации:
- водитель не внесен в страховой полис;
- был причинен ущерб объектам, имеющим высокую ценность;
- авария произошла при перевозке особых грузов, но ОСАГО на такой вид перевозок не оформлен;
- пострадавший является работником, выполнявшим свои обязанности в момент аварии;
- ДТП произошло на территории юр. лица, назначение которой – автомобильные соревнования или автошкола.
Какой ущерб не покрывается полисом:
- упущенная прибыль;
- моральный вред;
- урон окружающей среде;
- ущерб, превышающий максимальный порог выплаты;
- покрытие урона работодателем, как компенсация за действия его сотрудника.
Компенсация для виновной стороны
Про выплаты потерпевшей стороне известно всем, но многие задают вопросы, касательно компенсации виновнику. Ответ: компенсации виновнику не будет, т.к. ОСАГО является страхованием ответственности, а не имущества.
Также существует более агрессивный путь развития событий для виновника ДТП. Страховщик, после возмещения ущерба пострадавшему, может попытаться взыскать эту сумму с виновника инцидента. Такое не редкость, если виновник ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также, если водитель не вписан в страховку.
Другое дело, если в ДТП не виновата ни одна сторона конфликта. К примеру, аварийное состояние дороги или низкий уровень освещения могут быть причиной, повлекшей аварийную ситуацию.
Теперь вы знаете, как и каким образом происходит выплата компенсации при авариях на дорогах, с учетом полиса ОСАГО. Знайте и защищайте свои права в верной последовательности, и компенсация вам обеспечена.
Шаг 3: Обращение в страховую компанию
Для получения компенсации по полису ОСАГО вы должны обратиться в страховую компанию, предоставив постановление ГИБДД и автомобиль. Многие страховые имеют специальные центры, где принимаются заявления по ОСАГО. Там автомобиль будет осматривать эксперт страховой компании.
Чаще всего такой осмотр не выявляет скрытых повреждений автомобиля. Во избежание той ситуации, когда выплаты по ОСАГО будут сильно занижены, рекомендуется проводить независимую экспертизу.
Одним из важных моментов при обращении в страховую компанию являются сроки — 5 рабочих дней с момента ДТП. Нужно знать, что заявлять о происшествии в свои страховые компании должны оба водителя, а не только пострадавший. Если виновник аварии вовремя не обратиться в страховую, то она имеет право предъявить к нему требование о возмещении ущерба.
Возмещение для виновника происшествия
В страховании автогражданской ответственности предусмотрена обязанность страховщиков по уплате возмещений в адрес потерпевшей стороны. Но нередко автовладельцы задаются вопросом – после ДТП что делать его виновнику, может ли он получить какие-либо выплаты? Ответ отрицателен. Так как ОСАГО страхуется гражданская ответственность водителей, а не сами средства передвижения.
Более того, в определенных случаях к лицу, по вине которого произошло происшествие, страховщики могут выставить регрессное требование. Это означает, что возмещение пострадавшему сперва выплачивает страховая компания, а затем затраченные средства пытается возместить за счет виновника ДТП (чаще всего через суд). Такое зачастую происходит, если виновник аварии в момент происшествия пьян или не вписан в полис.
В некоторых ситуация, как это отражено выше, один и тот же человек выступает в качестве виновной и пострадавшей стороны. Как пример – в ДТП участвовали несколько машин. В этом случае страховщик несет обязанность по компенсации ущерба, которые получили тот и другой водитель. Указанный вопрос решается в судебном порядке, если компания принимает решение бороться за свои финансы. На практике именно так часто и происходит.
В том случае, когда расследование показывает, что лицо имеет два статуса в этой аварии, то ему выплачивается компенсация в качестве пострадавшего. За то ДТП, в котором человек является виновником, выплаты не производятся. Если же судья рассматривает аварию как одно дело – выплата реализуется по стандартной схеме. Вопросы компенсирования тех средств, которые уже выплачены – является достаточно спорным.
Выплата страховки при ДТП ОСАГО урегулированы действующими положениями законодательства. Пострадавшей стороне потребуется совершить определенный набор действий, чтобы получить компенсационные выплаты. Иногда виновник также может рассчитывать на выплаты. Правовые положения также закрепляют размерные характеристики и сроки, в течение которых страховщик возмещает вред.
Сколько будет стоить ОСАГО после ДТП?
КБМ (бонус-малус) оказывает непосредственное влияние на стоимость полиса. Когда он увеличивается, повышается цена страховки после ДТП, если уменьшается – соответственно и полис тоже стоит дешевле. Начинающим водителям страховая фирма автоматически присваивает КБМ равный единице.
Стоимость полиса определяется строго индивидуально. При этом должна быть учтена масса различных факторов, расчет производится с учетом всех важных коэффициентов. На сколько подорожает страховка после ДТП?
Расчет КБМ происходит по двум параметрам. Прежде всего, это класс, который присваивают каждому водителю на момент страхования. Кроме того, учитывают страховую историю за истекший период. Если год был безаварийный, то значение его КБМ понижается. В случае ДТП коэффициент растет. Понятно, что чем больше количество аварий, тем выше будет значение.
Компенсация при смертельном исходе
Порой аварии заканчиваются худшим – гибелью.
Внесенная поправка в статье 12 ГК РФ от 25.04.2002 года, предоставляет возможность получить выплату на похороны в размере до 25 000 р. и до 475 000 р. родственникам пострадавшего. При этом деньги делятся пропорционально между ними.
Выплаты производятся независимо от того, был ли 1 погибший в автокатастрофе или их нескольо.. Выплаты производятся членам семьи каждого погибшего. Члена семьи это не вернет, но поспособствует его провождению в последний путь.
До начала весны 2015 года близкие погибших в ДТП не всегда имели право получить гарантированную страховую выплату по ОСАГО, поскольку она выдавалась только иждивенцам. В настоящее время правительство сделало доступным возмещение всем гражданам Российской Федерации без исключений.
В какой форме можно получить средства, и при каких условиях
Согласно п. 15.1, ст. 12 Закона “Об ОСАГО”, если договор ОСАГО был заключен позднее 28.04.2017, то пострадавшая сторона получает возмещение ущерба в виде послеаварийного ремонта. В некоторых случаях средства могут быть получены также и в денежной форме. Согласно п. 16.1 ст. 12 Закона “Об ОСАГО”, выбрать один из двух вариантов можно в следующих случаях:
- Здоровью потерпевшего был нанесен средней тяжести, либо тяжкий ущерб.
- Потерпевший является инвалидом, указанным в абз. 1 п. 1 ст. 17 Закона “Об ОСАГО”.
- Стоимость ремонтных работ по устранению последствий ДТП превышает 400 тысяч рублей, либо 500 тысяч при оформлении по европротоколу. (п. 4 ст. 11.1 Закона “Об ОСАГО”)
- Если ни одна из СТО, из заключивших договор со страховой компанией, не соответствует установленным правилами ОСАГО требованиям.
- Если страховщик не может организовать ремонт на СТО при прямом возмещении убытков.
- Потерпевшая сторона и страховая компания заключили письменное соглашение о страховом возмещении в форме денежной выплаты.
Сколько составит возмещение ущерба с виновника
Точные суммы для выплаты возмещения пострадавшей стороне рассчитываются в индивидуальном порядке с определением степени тяжести, учете количества потерпевших. Если последних много, тогда происходит распределение средств на всех (суммы указаны ниже). Для расчета выплаты применяется Единая методика вычисления средств, которые необходимы для приведения автомобиля в первоначальное состояние. В формуле используются разные коэффициенты, среди которых и допустимый срок эксплуатации деталей, узлов, блоков, учет износа.
Согласно постановлению № 6 – П от 10.03.2017 г. Конституционного суда РФ поврежденные запчасти должны меняться на новые до состояния, которое было до момента аварии. Цель – возмещение ущерба, но не обогащение потерпевшего. Также смотрят на такие показатели:
- возраст ТС
- пробег
- мощность авто
- особенности повреждений
- место ДТП, причины сложившейся ситуации
- стаж управления ТС
- срок действия договора и регион его выдачи
- марка, модель, вид, состояние до момента аварии
Исковая давность при отказе в выплате
Срок исковой давности (СИД) – это временной промежуток, согласно которому по законам РФ пострадавший имеет право защитить свои права в суде в случае несогласия с действиями страховщика по факту страхового случая. Установленный предел по исковой давности относительно ДТП и страхового случая по ОСАГО – 3 года с момента подачи заявления на возмещение страховщику. В этот период не входит время, потраченное на определение виновника, на расследование правоохранительным органами или судом.
В правовой системе России есть 2 варианта данного понятия:
- общий СИД – 3 года
- специальная – пределы могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Так, если причиной стал терроризм, тогда СИД может быть и более 10 лет.
Как видно из статьи, требования по ОСАГО ужесточаются. Цель аргументируема – повышение внимательного, безопасного, ответственного вождения. Несмотря на подорожание договоров страхования, повышается и страховое покрытие, которое дает возможность получить существенную помощь при восстановлении дорогих авто или затрат на лечение.
Страховка ОСАГО когда выплата при ДТП не полагается
Выплата страховки ОСАГО при ДТП, если виновен не осуществляется. Если же виновник не установлен, или же он скрылся с места аварии, то в такой ситуации страховое возмещение необходимо будет требовать через РСА, поскольку ваши страховщики скорее всего откажут. Если сложилась такая ситуация, при которой страховая компания виновника происшествия ликвидирована, объявлена банкротом или же исключена из РСА, то пострадавший имеет возможность направить свое заявление о выплате компенсации в другую страховую компанию, расположенную:
- в регионе РФ, где имело место ДТП;
- по своему месту жительства.
Выплаты по страховке после ДТП ОСАГО будут осуществлены в установленный законом срок. Стоит отметить, что договор страхования и законодательство предусматривают определенные основания для того, чтобы произошедшее дорожное столкновение было квалифицировано как страховой случай. В соответствии с этими основаниями, компенсации ущерба предусмотрены пострадавшей стороне.
Таким образом, можно сделать вывод, что получение компенсационных платежей предусматривается исключительно для пострадавшей стороны. Что касается виновника происшествия, то в отношении его выплаты по ОСАГО осуществлены не будут.
В некоторых случаях страховая компания может отказать в осуществлении выплат по страховому случаю на основании законодательства. В частности, к ситуациям, когда выплаты не будут произведены по закону, относят:
- если за рулем автомобиля находился гражданин, имя которого не указано в страховом полисе (исключение составляют ситуации, когда оформляется страховка на неограниченный круг лиц);
- если повреждения транспортному средству и здоровью водителя были причинены опасным грузом, который не был застрахован;
- компенсацию морального ущерба, а также упущенной выгоды;
- сумма страхового возмещения, установленная выше законодательных лимитов по ОСАГО;
- если причинение ущерба было связано с осуществлением экспериментальной, спортивной или учебной деятельности;
- если ДТП произошло во время работ на территории предприятия или организации.
Кроме этого, если компенсационные выплаты вообще не производятся, то также можно выделить случаи, когда страховщики погасят задолженность по страховому возмещению, но при этом получат право требования возврата денег в соответствии с процедурой регресса. Это означает, что страховая компания произведет выплаты страховки после ДТП в срок, но при этом имеет право обратиться в суд и потребовать от клиента выплаченные ему ранее средства. Это возможно в следующих ситуациях:
- если на момент совершения дорожного происшествия было установлено, что клиент пребывал за рулем в состоянии алкогольной или наркотической интоксикации;
- если водитель ТС умышленно причинил вред здоровью, жизни или имуществу других лиц;
- если водитель находился за рулем машины, не имея на это прав;
- если после столкновения клиент покинул место происшествия, тем самым нарушив действующие ПДД;
- авария имело место в тот период, который не предусмотрен договором страхования.
Ни для кого не секрет, что на данный момент ОСАГО имеет четко фиксированные предельные суммы выплат. Если случилось так, что ущерб превышает установленные границы, остаток суммы будет взыскан непосредственно с виновника ДТП. Если вы желаете обезопасить себя от возникновения подобной ситуации, можно застраховать свое авто по полису ДСАГО.
Стоимость этой страховки составляет около 1 тыс. рублей, а действие полиса распространяется на все суммы, которые превышают лимит выплат ОСАГО. Как правило, страховое возмещение по ДСАГО предусмотрено в сумму 1 млн. рублей. Эти деньги перекроют разницу в выплатах.
Таким образом, ДСАГО является отличным дополнением к обязательному страховому полису ОСАГО, и поможет избежать немало неприятностей, которые могут произойти с вами и вашим автомобилем.