Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «СТРАХОВАНИЕ ОСАГО ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ОНЛАЙН». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование по программе ОСАГО для юридических лиц позволяет защитить транспортное имущество Вашего предприятия не только от различных рисков, но и оградить от лишних финансовых расходов. По договору страхования автогражданской ответственности, ОСАГО покрывает расходы при причинении вреда третьим лицам в ходе дорожно-транспортного происшествия.
Расчёт цены страховки на калькуляторе
Воспользовавшись нашим калькулятором, можно узнать стоимость ОСАГО для юридических лиц. Этот процесс не потребует много времени. Также при необходимости можно рассчитать цену страховки на личное транспортное средство, что также сделать легко.
При расчёте стоимости полиса используются базовые (начальные) ставки. Данная информация берётся за основу при расчёте конечной цены полиса ОСАГО для юридических лиц. На начальную ставку нужно умножить все коэффициенты.
В представленной ниже таблице указаны базовые ставки на разные транспортные средства, которые находятся в пользовании юрлица.
| Тип ТС | Базовая ставка минимум / максимум (руб.) |
|---|---|
| Легковые машины | 2573 / 3087 |
| Автомобили такси | 5138 / 6166 |
| Автобусы для систематических перевозок | 5138 / 6166 |
| Автобусы, в которых больше 16 мест | 3509 / 4211 |
| Автобусы до 16 мест включительно | 2808 / 3370 |
| Грузовые машины массой до 16 тонн | 3509 / 4211 |
| Грузовые машины массой более 16 тонн | 5284 / 6341 |
| Мотоциклы и мопеды | 867 / 1579 |
| Тракторы | 1124 / 1579 |
| Трамваи | 1751 / 2101 |
| Троллейбусы | 2808 / 3370 |
Составление полиса ОСАГО по доверенности
Страховка ОСАГО юрлицу может быть выдана на базе официальной доверенности. Такой документ обязательно должен быть заверен нотариально. В нём указываются полномочия, которыми организация наделяет конкретное лицо. Важно, чтобы были обозначены все моменты, которые касаются получения страхового полиса, страховых возмещений и т.п. Если такая информация не будет указана, то страховка признаётся недействительной.
Возраст доверенного лица должен составлять больше 18 лет. Прежде чем застраховать транспорт, нужно учесть ещё несколько важных моментов, которые должны быть указаны в доверенности:
- регистрационные данные организации;
- сведения из личного паспорта доверенного лица;
- информация о ТС, которые нужно застраховать;
- срок действия страховки;
- соответствующие подписи и печати.
Для чего нужен полис ОСАГО?
Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя! За езду без полиса, с просроченным или фальшивым полисом вас и юридическое лицо, на которое приписан автомобиль, могут оштрафовать или лишить возможности дальнейшего передвижения на автомобиле.
Виновник ДТП по закону обязан компенсировать нанесенный ущерб. Если полиса ОСАГО нет (просрочен или фальшивый), вы будете обязаны платить самостоятельно и в полном объеме.
Прямое возмещение убытков — если в ДТП пострадаете вы сами, за выплатой вам придется обращаться в ту же страховую компанию, где был оформлен ОСАГО для юр.лица.
Как купить ОСАГО онлайн?
Всего четыре шага для того, чтобы сделать страховку на машину:
- Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО. Для этого укажите свои данные, регион регистрации машины, мощность двигателя, свой возраст и стаж вождения.
- Сравните стоимость полиса в разных компаниях. У нас представлены крупнейшие российские страховые компании — выберите самое выгодное предложение.
- Оплатите страховку банковской картой. Онлайн-платеж максимально удобен и безопасен.
- Получите полис ОСАГО на электронную почту. Мы рекомендуем распечатать страховку на принтере и возить её с собой, либо сохранить электронный бланк в смартфоне.
ОСАГО онлайн для юридических лиц
Чтобы оформить страховку ОСАГО на юр лицо, необходимо учитывать следующие особенности:
- Полис оформляется на весь транспорт предприятия. Необходимо отдельно застраховать каждый автомобиль учреждения.
- ОСАГО действует от 6 месяцев. Авто юридических лиц не страхуют на меньший период, так как подобные периоды разработаны специально для частных лиц.
- Неограниченный полис. Автомобиль может управляться любым водителем при наличии соответствующих документов. Конкретные лица в страховку не вписываются.
- Представитель организации компании может заказать ОСАГО онлайн, благодаря чему экономится время персонала.
- Базовый тариф меньше на 10-30% для легкового автомобиля. Он будет выше, если компания занимается пассажирскими перевозками на такси.
Электронное ОСАГО для юридических лиц позволяет оформить полис на все транспортные средства без посещения офиса. Это — оптимальное решение, которое экономит время, и не требует направления отдельного сотрудника в офис страховщика.
В первую очередь необходимо ознакомиться с предложениями страхования автогражданки для компаний, выбрать оптимальный продукт. Расчет ОСАГО производится с учетом тарифного коридора, который устанавливается Центробанком РФ.
Процедура оформления договора ОСАГО
Водитель частного авто может посетить офис страховщика, предоставить документы на авто, паспорт, права и купить страховку ОСАГО. Процедура оформления для юрлиц немного отличается.
Представитель компании обращается в страховой офис с пакетом всех документов. Если нужно оформить договор на несколько ТС, то дополнительно подготавливается перечень машин, подлежащих страхованию.
На основании этих документов сотрудник страховой организации составляет договор, в котором прописывается страховая премия и указываются сроки оплаты. Кроме того, выписывается счёт на оплату.
Получив договор и счёт на оплату, страхователь осуществляет оплату услуг страхования. Полисы ОСАГО представитель компании получит только после того, как денежные средства появятся на счёте страховой компании. Также необходимо учитывать, что компании государственного уровня, кроме договора, счёта и полиса просят выписать счёт-фактуру и акт произведённых работ.
Договоры страхования ОСАГО для юридических лиц
Договор ОСАГО – это документ, в котором прописываются:
— страховщик и страхователь;
— данные транспортного средства;
— страховые случаи;
— исключения из правил, по которым компенсация вреда не происходит;
— максимальный размер компенсации (за вред автомобилю до 400 000 рублей и до 500 000 рублей за вред жизни и здоровью);
— страховая премия (стоимость полиса ОСАГО, которую нужно заплатить в страховую компанию);
— права и обязанности сторон;
— срок действия договора;
— реквизиты, подписи и печати сторон.
Договор составляется в двух экземплярах.
На самом деле каждая страховая компания заинтересована в привлечении клиентов-организаций. Для них страховка подороже и вопросов представители компаний задают меньше, деньги-то не личные. Поэтому страховщики любят предоставлять мнимые привилегии и скидки, самый распространенный это прохождение ТО от СК. Менеджер гарантирует быстрое прохождение осмотра и легальную действующую диагностическую карту. Вот только стоимость такого осмотра уже будет включена в цену, можно сказать, что такая привилегия — «медвежья услуга» для страхователя.
Единственная возможная скидка при покупке полиса это КБМ, но он никоим образом не зависит от СК. Он растет и уменьшается пропорционально количеству ДТП.
Реальные же преимущества страхового полиса заключаются в следующем:
- отсутствие административных нарушений, а соответственно и штрафов по ним;
- выплата компенсации за ущерб при ДТП (могут быть серьезные суммы даже для компании);
- при отсутствии страховки запрещается использовать ТС, соответственно возможны убыточные простои автотранспорта.
Как видите, полис ОСАГО может существенно снизить расходы организации при интенсивной эксплуатации ТС. Он имеет свои особенности и существенно отличается от страхования физических лиц.
Главное это выбирать надежного страховщика, вовремя заключать договора страхования на все имеющиеся в компании машины. Не следует допускать к управлению ТС водителей без полного пакета документов на автомобиль, это чревато штрафными санкциями.
Оформление ОСАГО для юридических лиц
Что дает наличие полиса ОСАГО для юридических лиц:
- Бесперебойная работа автопарка компании
- Отсутствие таких расходов, как оплата штрафов за отсутствие полиса ОСАГО
- При наступление страхового случая, финансовые расходы, в рамках действия договора ОСАГО, будет оплачивать страховая компания
- Если организация соблюдает нормы действующего законодательства, то это поднимает рейтинг компании, увеличивает потенциал развития компании и количество компаньонов, желающих взаимодействовать и сотрудничать с такой организации, и как следствие, ведет к увеличению прибыли компании.
Осаго для юридических лиц в 2023 году
Итак, в конце перейдем к более актуальной теме, касающейся осаго для юридических лиц в 2023 году. Дело здесь обстоит следующим образом. Дело в том, что Центробанком запланированы, нововведения, которые либерализуют получение полиса осаго. Проще говоря, с 2023 года, стоимость полисов будет рассчитываться для каждого страхователя в индивидуальном порядке, что является отличной новостью для физических лиц.
К сожалению, как мы с вами уже знаем, для юридических лиц полисы осаго оформляются только на неограниченное число водителей, допущенных к управлению. Поэтому осаго для юрлиц в 2023 году не будет рассчитываться по индивидуальным коэффициентам.
Однако не стоит расстраиваться, ведь в сфере осаго для юридических лиц в 2023 году тоже будут положительные изменения. Ими станет сохранение КБМ после перерыва в страховании. То есть, сейчас, в случае безаварийной истории у юридического лица накапливается определенный КБМ, который уменьшает стоимость полиса. Однако в случае перерыва в страховании, например, год, КБМ обнулится, и вся история будет стерта. При расчёте полиса осаго для юридических лиц в 2023 году, при возникновении ситуации, в которой транспорт не будет страховаться в течение какого-либо периода времени, КБМ будет по-прежнему тем же.
Правила оформления ОСАГО для юридических лиц
Оформление полиса ОСАГО для физических лиц (в том числе ИП) и юрлиц отличается по нескольким аспектам. В первом случае полис можно оформить как на ограниченное количество водителей, которые имеют право управления ТС, так и на неограниченное. Для юрлиц возможность выбора отсутствует — все полисы оформляются на неограниченное количество водителей. Это, в первую очередь, связано со спецификой и целью использования машин. Как бумажный (обычный), так и электронный полис оформляется в соответствии с нормами Положения ЦБ №431-П:
- Договор страхования заключается на 1 год с возможностью установления определенного периода использования (не менее 6 месяцев);
- Страхователь обязан предоставить страховщику свои данные и сведения об автомобиле;
- Страховщик вправе перед подписанием договора осмотреть транспортное средство;
- Заявление на оформление «автогражданки» подается вместе с пакетом установленных законом документов;
- Страхователь и страховщик имеют право досрочно прекратить договор в случаях, предусмотренных п.1.14 и п.1.15 Положения ЦБ;
- Страхователь обязан внести страховую премию, размер которой рассчитан в соответствии со страховыми тарифами и базовыми ставками, установленными ЦБ РФ.
Стоимость страховки для юрлиц будет выше, чем для физлиц из-за больших базовых ставок. Поскольку полис может быть оформлен только на неограниченное количество водителей, КБМ для расчета применяется не для каждого водителя, а для конкретной машины. Страхование ОСАГО юридических лиц осуществляется при предоставлении документов, предусмотренных статьей 15 закона №40-ФЗ. Список документов для физлиц и юридических лиц также будет отличаться.
Правила получения ОСАГО онлайн для юридических лиц
Страхование ОСАГО юридических лиц имеет свои характерные особенности и нюансы:
- Страховой полис требуется оформлять индивидуально на каждое транспортное средство
- Страховка оформляется на неограниченное количество лиц, так как не получится предугадать заранее, кто будет управлять транспортом в будущем
- Водитель должен быть официально трудоустроенным и числиться в штате сотрудников компании
- Во время расчета стоимости базовая ставка будет выше, так как техника используется активнее, а потому вероятность попасть в ДТП больше. Кроме того, обязательно учитывается территориальный коэффициент
- Для такси, спецтехники и общественного транспорта установлены отдельные базовые ставки
Порядок оформления электронного полиса ОСАГО для юридических лиц — такой же, как и для физических лиц. Процесс состоит из следующих этапов:
- Выберите компанию и перейдите на ее сайт.
- Рассчитайте по онлайн-калькулятору стоимость полиса.
- Заполните заявку. Обязательно иметь при себе все необходимые документы.
- Выберите способ получения полиса.
- Оплатите страховую премию средствами с расчетного счета
Для получения ОСАГО юрлицу необходимо подготовить:
- Свидетельство о регистрации или выписку из ЕГРИП
- Свидетельство о присвоении ИНН и КПП
- ПТС и СТС для каждого автомобиля
- Диагностические карты для каждого автомобиля
- Доверенность на имя представителя организации
Базовая ставка и коэффициенты
ЦентроБанк Российской Федерации, несмотря на планируемые новшества, пока что еще самостоятельно определяет тарифный коридор, в пределах которого работают страховые компании, когда реализуют полисы обязательного автострахования.
Планируемые изменения Правительство РФ намеревается ввести в будущем для того, чтобы страховщики через РСА (Российский Союз автостраховщиков) сами могли определять базовую ставку по продажам полисов ОСАГО.
Отправить, так сказать такие компании в «свободное плавание» по страховому рынку, и освободить их от привязки к государству.
Но пока эта программа находится пока еще в разработке, а потому российский ЦБ все еще продолжает ежегодно назначать тарифные ставки. Тарифы применяются исключительно для всех клиентов одинаковые, их менять компании не имеют права.
Точнее, они могут использовать только те значения, которые входят в установленный Банком России диапазон.
Например, для легковых автомобилей, принадлежащих организации или корпорации, коридор будет в пределах от 2573 до 3087 рублей.
Вот именно в этом диапазоне и должны определять базовую ставку страховые компании, когда продают полисы обязательного автострахования юридическим лицам.
Сегодня последним Указанием ЦБ РФ № 3604-У от 20.03.15 г. для юридических лиц определены следующие базовые ставки, которые будут действительны еще до 12.04.16 г, а затем, их вновь изменят.
Базовые тарифы по ОСАГО
Расчёт страховой премии производится на базе принятых тарифов. В ценовой линейке имеются базовые и поправочные тарифы. Поправочные тарифы меняются в зависимости от условий страхования, а вот базовые строго фиксированы и считаются едиными для всех, независимо от региона РФ, в котором оформляется полис.
Государство установило наибольшие и наименьшие показатели базовой ставки. Страховая компания вправе самостоятельно принимать решение о том, какую ставку брать за основу при оформлении договора.
Таблица базовых ставок:
| Виды ТС | минимальная базовая ставка | Максимальная базовая ставка |
| Легковые машины | 2573 р. | 3087 р. |
| ТС категории «А» | 867 р. | 1579 р. |
| Грузовики до 16 т | 3509 р. | 4211 р. |
| Грузовой транспорт массой более 16 т | 5284 р. | 6341р. |
| ТС категории «Д» до 16 мест | 2808 р. | 3370 р. |
| ТС категории «Д» свыше 16 мест | 3509 р. | 4211 р. |
| Трамваи | 1751 р. | 2101 р. |
| Троллейбусы | 2808 р. | 3370 р. |
| Спецтехника (трактора, самоходная техника) | 1124 р. | 1579 р. |
Под юридическим ОСАГО понимают обязательное страхование автогражданской ответственности юридической фирмы. С помощью ОСАГО покрываются непредвиденные расходы пострадавшей стороны в случае возникшего ДТП (например, лечение травмированных пассажиров или ремонт машины).
Таким образом, благодаря имеющейся на руках у предприятия автостраховке, страховая компания берет на себя обязанность выплатить необходимую сумму ущерба пострадавшей стороне, в случае признания юридического лица виновником аварии.
Важно! При доказанной вине обоих участников ДТП их страховые компании также покроют сумму ущерба каждого.
Степень вины и необходимые денежные размеры устанавливаются в судебном порядке.
Все особенности страхования автотранспорта указаны в ФЗ, который называется «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» за № 40 от 25.04.2002 года.
В 48 главе Гражданского кодекса содержатся все основные положения по страхованию в РФ.
Также получить информацию по этому вопросу можно в Положении за № 431 от 19.09.2014 года.
Подробнее о действующих правилах обязательного страхования автогражданской ответственности можно узнать здесь.
Оформление полиса в страховой: ОСАГО для юридических лиц
Полис автогражданки ОСАГО оформляется в любом отделении страховой организации в Москве или в другом городе России. Для предоставления услуг у СК должна быть специальная лицензия: о ее наличии клиент вправе узнать заблаговременно.
Если юрлицо нарушает законодательство, на него накладывается штраф. Дополнительное наказание касается и водителя за рулем автомобиля без автогражданки.
Единственный показатель, влияющий на стоимость полиса – безаварийный период. Других поводов для снижения стоимости официального бланка нет.
Для юридического лица важен безаварийный период для определенного авто. Бонус-малус рассчитывается на каждое средство, и он не влияет на коэффициент другого ТС во владении одного собственника.
Скидок за количество застрахованных автомобилей от одного владельца также нет. Каждый договор страхования является отдельной процедурой. Она проводится без учета общей совокупности ТС.
Для компаний также есть возможность оформления полиса онлайн. Для этого необходимо, чтобы представитель страхователя зарегистрировался на сайте выбранной страховой компании. Получив доступ в свой личный кабинет, вы увидите возможность выбора: купить полис как юрлицо или как физлицо. Нужно отметить галочку напротив правильного ответа.
Инструкция для покупки полиса онлайн:
- Авторизация на сайте.
- Выбор статуса (юридическое лицо).
- Заполнение онлайн заявления и подсчет тарифа ОСАГО (в личном кабинете).
- Получение кода электронной подписи на телефон или почту.
- Ввод кода в предложенную форму в кабинете.
- Проверка документов страховщиком и данных в РСА (загрузка сканов в личном кабинете).
- Публикация результатов проверки в кабинете.
- Оплата полиса е-ОСАГО на сайте.
- Получение бланка страховки на почту и в личном кабинете.
- Распечатывание полиса.
В онлайн калькуляторе нужно будет ввести данные о регионе регистрации собственника, марке, модели транспорта, мощность двигателя, дату начала действия страхового полиса. Обязательно указывается и количество водителей, а также реквизиты собственника.