Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование КАСКО для мотоциклов и мотороллеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как уже было сказано, страхование КАСКО на мотоцикл не очень любимо страховыми компаниями. Из-за этого ставятся жесткие ограничения и у некоторых любителей двухколесной езды возникают трудности с подбором адекватного предложения. Ниже представлена таблица наиболее приемлемых страховых предложений среди компаний первого эшелона страхового рынка Российской Федерации.
Условия в разных компаниях
| Название страховой компании | Максимальный возраст мотоцикла/максимальный объем двигателя | Минимальный возраст водителя/минимальный стаж вождения | Тарифная ставка |
| Росгосстрах | 10/300 | 24/3 | 20-23% |
| Ренессанс-страхование | 8/300 | 25/3 | 15-20% |
| Альфастрахование | 10/250 | 25/5 | 17-19% |
| Ингосстрах | 10/250 | 20/3 | 20-30% |
| Согласие | 7/300 | 20/3 | 20-35% |
| РЕСО-Гарантия | 10/250 | 25/5 | 16-20% |
Особенности оформления
Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.
Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:
- заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
- паспорт или документ, удостоверяющий личность;
- ПТС;
- регистрационные бумаги на мотоцикл;
- водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
- бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
- если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.
Как рассчитать стоимость
Сайты СК и сайт РСА имеют онлайн-калькуляторы стоимости страховки, чтобы водители могли узнать цену в любой удобный момент. Законодательно установлена единая формула расчета: Т=Тб*Тк*КБМ*Квс*Ко*Кс*Кн.
Т – итоговая стоимость, Тб – базовый тариф, Тк – коэффициент территориальный, КБМ – коэффициент бонус-малус, Квс – возраст и стаж (коэффициент), Ко – коэффициент ограничений, Кс – срок действия страховки, Кн – кол-во ваших нарушений (не вовремя платите страховые премии, умышленно вписываете неверные данные, наносите преднамеренный ущерб и т.д.).
К примеру, собственнику мотоцикла 35 лет, имеет стаж безаварийной езды 10 лет, живет в городе Челябинск, покупает полис на 3 мес., водить мотоцикл будет только один человек, зафиксированных нарушений нет. Расчет будет таким: 867*2,1*1*0,65*1*0,5=591,72.
Получаем итоговую цену страхования – 591,72 рублей, если собственник заполнил все честно. Информация будет проверена по всем базам, имейте в виду. Цена может несколько отличаться, в зависимости от страховщика.
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Как оформить КАСКО на мотоцикл
Порядок оформления КАСКО на мотоцикл — такой же, как и для легкового автомобиля. Вам будет необходимо оставить заявку, передать документы, пройти оценку транспорта, подписать договор и оплатить стоимость полиса. Подать заявку можно как в отделении, так и онлайн на сайте страховщика. Для оценки мотоцикла необходимо встретиться со специалистом компании.
Перед тем, как купить КАСКО для мотоцикла, уточните у компании, есть ли у нее специальные программы страхования для данного вида транспорта. Если же нет, то попробуйте оформить стандартную страховку. Чтобы уменьшить вероятность отказа, предложите увеличить франшизу или оформить дополнительный полис от несчастных случаев.
Для оформления страховки потребуются следующие документы:
- Паспорт и водительское удостоверение
- ПТС мотоцикла
- Договор купли-продажи или кредитный договор
- Документ, подтверждающий регистрацию ТС
- Документы на противоугонную систему (если есть)
Как составить заявление на страховку
Определенной формы нет. Крупные страховщики разработали свои образцы. К обязательным пунктам, которые должны быть указаны в заявлении, относятся:
- кому (если нет имени руководителя СК и ее названия);
- кто подает заявление (ФИО, телефоны, адрес);
- данные о мототранспорте (гос номер, дата производства, модель, марка);
- цена мотороллера при покупке;
- наличие противоугонной системы, сигнализации;
- срок действия полиса;
- дата начала страховки;
- страховые случаи;
- регионы, где можно пользоваться транспортом;
- варианты возмещения ущерба;
- допущенные до управления мотоциклом лица;
- величина франшизы;
- доп. информация;
- перечень приложений;
- дата, фамилия и подпись.
Часто заявление – простая формальность, если предварительно были оговорены все детали приобретения полиса с агентом.
КАСКО – добровольное страхование. Оформлять полис на мотоцикл или нет, решает СК. Получив отказ в страховании, собственник транспорта может только обратиться в офис другой организации. Жаловаться в ЦБ РФ и РСА не следует. Правда, на стороне страховой компании, но не клиента.
Какие риски покрывает полис КАСКО на мотоцикл
Как показывает практика, риски по договору страхования КАСКО на мотоцикл в Альфастраховании, Ингосстрах и других компаниях схожи. Страховые риски по договору:
- Ущерб
По данному риску будут компенсированы все расходы застрахованного водителя, которые возникнут также по его вине. Компания оплачивает ремонт:
- царапин;
- сколов;
- деформаций кузова.
Ознакомиться с полным списком того, что входит в данную группу риска, вы можете на официальном сайте выбранной компании.
- Угон
В случае угона или хищения мотоцикла компания гарантированно выплатит средства в пределах рыночной стоимости, которая установлена на момент заключения договора.
- Несчастный случай
Не секрет, что мотоцикл – самый опасный вид транспорта. В результате этого страховщики предлагают застраховать водителя от несчастного случая. По риску оплачиваются расходы, возникшие в результате наступления ДТП и связанные с оплатой лечением, госпитализацией и приобретением медикаментов.
Когда КАСКО взять невозможно или проблематично?
Случаев, когда договор КАСКО составить невозможно, к сожалению, бывает много. Причина их либо в том, что компания-страховик предлагает невыгодные условия, или цена на полис является слишком высокой для конкретного водителя.
Перечень самых распространенных минусов полиса КАСКО:
- Слишком высокая цена самого полиса, составляющая 15 20% от стоимости ТС.
- По ущербу или угону предусматривается обязательная франшиза.
- Большинство страховых компаний ставят ограничение по кубатуре двигателя — его объем должен быть от 300 сантиметров кубических.
- Некоторые компании не страхуют дешевые мотоциклы, предпочитая работать только с дорогими байками.
- КАСКО оформляют на новые мотоциклы без пробега, при этом модель автомобиля тоже должна быть новой.
- В КАСКО могут отказать водителю с маленьким стажем или слишком большим возрастом, по мнению страховиков.
- Он предусматривает, что в ночное время тс будет храниться или на хранимой стоянке, с которой официально будет заключен договор, или в гараже.
Базовые ставки по ОСАГО на мотоцикл
Ниже приведен список всех базовых ставок при оформлении полиса ОСАГО на мотоцикл. При расчете стоимости полиса ОСАГО на мотоцикл учитываются стндартные коэффициенты расчета стоимости полиса ОСАГО, которые умножаются на базовую ставку, которую определяет Центробанк для мотоциклов и мопедов в таблице ниже приведены максимальное и минимальное значение базовой ставки. Страховые компании выбирают базовую ставку из диапазона ниже.
| Тип собственника | Тип транспортного средства | Базовая ставка минимум/максимум руб. |
| Физическое лицо | Мотоциклы и мопеды | 867 / 1579 |
Особенности оформления
Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.
Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:
- заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
- паспорт или документ, удостоверяющий личность;
- ПТС;
- регистрационные бумаги на мотоцикл;
- водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
- бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
- если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.
Дополнительно страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, он тоже прикладывается к пакету необходимых бумаг. После ознакомления с условиями договора и его подписания, клиент получает полис. Правда, практика предоставления отказа со стороны СК тоже не редкость.
И наиболее частые причины отказа следующие:
- возраст мотоцикла больше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах СК максимальный возраст может составлять только 10 лет. Мотоцикл уже в 11 лет страховаться не будет;
- у данного владельца очень часто угоняли мотоциклы;
- у водителя мотоцикла не очень хорошая история вождения, велик риск наступления страхового случая.
Как сделать расчет онлайн
У каждого страховщика на его сайте есть свой калькулятор для предварительного подсчета цены полиса КАСКО на мотоцикл.
Калькуляторы-онлайн могут между собой отличаться, но практически все огни имеют одинаковые требования для заполнения полей.
Например, Ренессанс Банк имеет свою страховую компанию под названием – Ренессанс Страхование. На стоимость страховки влияют определенные параметры, которым должен соответствовать не только мотоцикл, но и его владелец.
К таким критериям относятся:
- стаж водителя – его опыт вождения на двухколесном транспорте, может определяться по водительским правам;
- возраст лица, управляющего мотоциклом или его владельца – не слишком ли он молод или стар для управления двухколесным «железным конем»;
- первичная покупка полиса или просто его продление;
- очень важны также целевые моменты эксплуатации мотоцикла – обычное вождение по городским дорогам либо же участие в спортивных соревнованиях;
- оснащен ли мототранспорт сигнальными или охранными системами – если нет, тогда в страховке могут даже отказать;
- высока ли степень безаварийности водителя, который уже не первый год ездит на мотоцикле – коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ);
- применение иных параметров – например, региональных коэффициентов, сезонных или по мощности двигателя;
- имелись ли вообще страховые случаи в истории использования мотоцикла и другие моменты.
Как рассчитать стоимость полиса КАСКО
Чтобы провести расчет страховки КАСКО на мотоцикл на 2020 год электронным калькулятором, нужно зайти на сайт компании или брокера, найти соответствующий раздел и зарегистрироваться в программе.
Затем следует ввести следующие данные:
- марка транспортного средства;
- модель;
- год выпуска;
- мощность двигателя;
- цена покупки;
- коробка передач;
- количество водителей с указанием их паспортных данных и стажа;
- регион эксплуатации мотоцикла;
- срок действия полиса;
- размер франшизы.
После этого нужно нажать кнопку «отправить» и дождаться результата. Следует учитывать, что программы постоянно обновляются, в них вносятся дополнительные условия и модификации. Нужно быть готовым к тому, что страховщик может затребовать и дополнительную информацию.
Что нужно для получения выплаты
Рассчитать примерный размер компенсации по КАСКО за поврежденный, угнанный или уничтоженный чоппер мотоциклист может по калькулятору онлайн на сайте брокера или компании.
Для получения компенсации при наступлении страхового случая владельцу транспортного средства нужно выполнить такие действия:
- В случае аварии принять меры к оказанию помощи пострадавшем, зафиксировать ДТП, не создавая при этом помех остальным участникам дорожного движения.
- Правильно оформить события на месте происшествия. При наличии состава преступления вызвать представителей правоохранительных органов.
- Сообщить страховщику об обстоятельствах, которые имели место, их последствия.
- Собрать пакет документов, необходимых для получения полной картины относительно страхового случая.
- Не позднее 5 дней с момента происшествия подать заявление в СК, представить для осмотра транспортное средство или его останки.
- Дождаться результатов экспертизы. Получить выплату или направление на ремонт.
В страховую компанию подаются такие бумаги:
- заявление (образец);
- полис КАСКО;
- договор;
- квитанцию о внесении взноса по соглашению;
- удостоверение личности;
- регистрационное свидетельство ТС;
- документы с места события (протоколы, акты, освидетельствования);
- заявление об угоне и постановление про возбуждение дела.
Если с документами и обстоятельствами происшествия осложнений нет, то возмещение ущерба проводится на протяжении 20 дней с момента обращения. Оно может осуществляться в денежной форме или путем проведения ремонта на СТО.
Какова будет стоимость страховки
Для определения стоимости полиса необязательно посещать офис страховой компании. Предварительно можно сделать расчет с помощью сервиса «онлайн калькулятор», который доступен на сайте каждой страховой компании.
Стоимость страховки складывается из нескольких параметров, а именно:
- Стоимость мотоцикла (чем дешевле, тем меньше цена полиса).
- Способа эксплуатации техники (обычное вождение, участие в спортивных соревнованиях, мотокроссах и прочее).
- Характеристики мототехники (марка, объем двигателя, коробка передач и пр.).
- Стаж вождения водителя.
- Условия парковки (охраняемая стоянка, гаражное хранение, неохраняемая парковка или стоянка).
- Аварийная или безаварийная езда водителя.
- Новый или б/у транспорт.
- Варианты опций в договоре.