Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления страховки по ипотеке жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Процедура страхования жилья
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
- одобрили квартиру в ипотеку;
- обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
- отправили в них оценочный альбом;
- получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.
Процедура пролонгации договора страхования по ипотеке
Продление действия страхового полиса по ипотечному кредиту можно выполнить как минимум двумя способами: в режиме онлайн и в офисе. В первом случае от заемщика потребуется заполнить на сайте специальную анкету, указав вид защиты, тип имущества, номер кредитного договора, информацию о собственнике недвижимости и параметрах объекта. После введения данных останется только подтвердить продление страховки жизни, жилья или титула по ипотеке. Новое соглашение в течение нескольких дней будет выслано на электронную почту.
Для проведения процедуры в офисе страховщика потребуется предоставить кредитный договор и график платежей, предыдущий полис, свидетельство о государственной регистрации объекта и документы, удостоверяющие личность. После проверки менеджер составит новое соглашение, которое будет действовать один год.
Нужно ли страховать жизнь при ипотеке каждый год
Страховку по недвижимости нужно продлевать ежегодно на протяжении всего периода выплаты по ипотеке. После покупки полиса на новый срок об этом нужно уведомить банк, например, по электронной почте или при личном обращении в отделение.
У страховщиков и банков разработана система оповещения клиентов о необходимости продлить полис. Заблаговременно до даты окончания срока его действия будут звонить сотрудники, приходить СМС и электронные письма. Если клиент не продлевает страховку на недвижимость, процентная ставка по ипотеке увеличивается в среднем на 1%, а также возможно начисление штрафа (неустойки), если это прописано в договоре.
Страхование жизни не обязательно при ипотеке, но в большинстве случае банки требуют его от клиента. В отличие от обязательного полиса, страховку жизни можно приобретать на весь срок кредитования или продлевать каждый год. Уточнять актуальные тарифы нужно в конкретной страховой компании.
Что потребуется для оформления защиты по ипотеке?
Когда имеет место приобретение недвижимости с участием заемных средств, страховка квартиры документы предполагает различные, как со стороны заемщика, так и продавца. В необходимый пакет включены справки различных категорий.
От ссудополучателя:
· анкета на страхование объекта;
· заверенная копия удостоверения личности;
· другие бумаги (по запросу).
От продавца:
· копии всех удостоверений личности, заверенные через нотариальную контору;
· письменное разрешение супруга на реализацию недвижимости (если имущество в совместной собственности);
· свидетельство о заключении брака или разводе;
· справка из психоневрологического или наркологического диспансеров (для граждан пенсионного возраста);
· разрешение на продажу квартиры от органов опеки (если имеются дети, не достигшие совершеннолетия).
Относительно объекта:
· договор наследования, купли-продажи, законного дарения и др.;
· свидетельство права собственности;
· копия техпаспорта недвижимости;
· выписка из единого реестра недвижимости;
· лицевые счета ЖКХ;
· копия страниц отчета об оценке имущества;
· выписка по форме № 9 из домой книги.
Документы для страхования квартиры могут быть разнообразными, все зависит от вида программы и характеристики объекта.
Аккредитованные компании на сегодняшний день предлагают собственникам квартиры различные услуги онлайн, позволяющие защитить имущественные интересы от возможных рисков и получить возмещение ущерба возникшего в результате пожара, противоправных действия третьи лиц, вандализма. В страховку также можно включить защиту от падения тяжелых предметов (деревьев, столбов, летательных аппаратов).
В каких случаях имеет смысл оформлять страхование от утраты титула?
Страховка от утраты титула приобретается редко. Но если вы, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, право на которое может отобрать суд.
Как сэкономить на ипотечном страховании?
- Получить налоговый вычет
По действующему законодательству вы можете вернуть денежные средства (до 120 тыс. рублей) за страхование жизни и здоровья в виде налогового вычета. Важно, что договор страхования должен быть заключен не менее, чем на 5 лет;
- Выбрать квартиру в строящемся доме
Если вы выбираете квартиру в строящемся доме, оформление страховки на недвижимость станет обязательным только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта
- Посмотреть разные предложения на рынке
Какие преимущества дает страховка жизни при ипотечном кредите?
СЖ — самый существенный расход, с которым заемщик сталкивается при оформлении ипотеки. Суммы платежей за год составляют от 7-18 тысяч руб. При этом, чем больше риски заболеваний, смерти заемщика, тем выше тариф. Но страхование жизни дает заемщику хорошие бонусы:
- Повышение вероятности выдачи ипотечного кредита;
- Низкие процентные ставки (без личного страхования банк повышает процент за пользование кредитом на 1-2 пункта);
- В случае временной нетрудоспособности с кредитором проще договориться — рефинансировать займ или пересмотреть график погашения;
- При наступлении страхового случая выплачивать долги будет страховая компания, семейный бюджет не пострадает;
- В случае болезни заемщика лечение и восстановление оплатит СК.
Что будет, если не оформить страховку квартиры при ипотеке?
Лучше сразу же познакомиться с последствиями отказа от страхования залогового имущества. Нарушение этого законодательного требования влечёт за собой санкции. К примеру, если клиент Сбербанка не оформил страховку имущества при ипотеке своевременно, тогда он должен заплатить неустойку в сумме половины годовой ставки по займу. Штраф накладывается с 31 дня после завершения срока действия прежнего страхового договора. Это намного больше, чем стоимость страховки имущества при ипотеке.
Неустойку банк взыскивает с клиентского счёта без предварительного уведомления. В результате у заёмщика появляется просроченная задолженность, что может стать полной неожиданностью. При судебном разбирательстве в подобных случаях судьи обычно занимают сторону банков. Поэтому лучше постараться урегулировать вопрос мирно.
На каком этапе следует оформить страховку на квартиру в ипотеке
При оформлении кредита на покупку недвижимости банк уже требует наличие страхового полиса. Если страховаться планируется непосредственно в кредитной организации, тогда полис можно подписать вместе с ипотечным соглашением. За страховые услуги можно будет сразу же заплатить в кассе.
Обычно стоимость страховки при ипотеке в другой страховой организации в полтора-два раза ниже. Важно, чтобы она была аккредитована банком. При использовании услуг таких компаний страховку можно взять с собой вместе с подтверждением о её оплате на подписание договора. Размер займа и дата начала действия страхового соглашения должны совпадать с условиями и датой подписания ипотеки.
Между завершившимся и новым страховым договором перерыва быть не должно. Банки требуют, чтобы до окончания действия прежнего страхового соглашения клиент предоставил им подтверждение оплаты следующего полиса.
Если страхование квартиры по ипотеке выполнялось для строящегося жилья, тогда сразу же после сдачи объекта в эксплуатацию следует организовать его оценку, оформить право собственности и приобрести полис. На всё это предоставляется от 2 недель до 90 дней с момента внесения соответствующей записи в ЕГРН.
Главный вопрос: как сделать страховку на квартиру по ипотеке дешевле?
Приложив немного усилий, можно значительно снизить процент страхования ипотечного кредита. Некоторые возможности совсем простые, другие требуют некоторого времени и действий. Уменьшить стоимость страховки квартиры при ипотеке можно следующим образом:
- Пользуйтесь акциями и спецпредложениями. Практически каждая страховая компания время от времени проводит мероприятия по привлечению новых клиентов. В этот период её услуги особенно выгодные. Не будет лишним при страховании ипотечного имущества просто попросить о скидке. Иногда такие просьбы удовлетворяются, и стоимость услуг снижается на 5-10%.
- Берите молодых созаёмщиков. Страховые организации расценивают пожилых как нетрудоспособных. Они принимают во внимание высокие риски появления болезней и даже смерти. Это влияет на процент. Поэтому то, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, нередко зависит и от возраста созаёмщика.
- Переход в другую страховую. Через год после истечения срока действия договора страхования можно сменить компанию. Некоторые организации предлагают «перебежчикам» скидку на свои услуги вплоть до 15%. Поэтому до истечения срока действующего соглашения можно навести справки о предложениях других страховщиков.
- Оформите квартиру на женщину. Тариф при страховании при покупке квартиры в ипотеку часто зависит от пола. Мужчинам обычно приходится платить намного больше, чем женщинам.
- Не покупайте полис в банке. У сотрудников кредитных организаций есть план по продажам страховок. Не нужно помогать им его выполнять. Кредитные организации вкладывают в цену свою прибыль. Поэтому в банке страховка имущества по ипотеке будет стоить многократно дороже, чем непосредственно в страховой организации.
- Найдите лучшее предложение на рынке. Для этого не требуется посещать офисы всех страховых компаний, звонить им и даже переходить на сайты. Удобный калькулятор на нашем сервисе рассчитает, сколько стоит ипотечное страхование по конкретным условиям в разных компаниях. Предложенные варианты можно сравнить и выбрать лучший.
- Платите только за стоящие риски. Не стоит включать в страховку на дом по ипотеке всё подряд. Практически невозможные события можно исключить. Это несколько снизит цену страховых услуг.
Необходимые условия и требования
Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.
Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:
- Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
- Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
- Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
- Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
- Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.
Требования к недвижимости:
- Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
- Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
- Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
- Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
- Наличие всех документов на жилплощадь.
- Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.
Обзор условий страховых компаний
Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:
| Страховая организация | Виды страхования | Плюсы | Минусы |
| Сбербанк страхование | Страхование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья; Комплексная страховка |
Удобство и быстрота оформления | Высокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год) |
| ВТБ страхование | Комплексный пакет страхования | Действует скидка по договору на длительный срок | Высокие тарифы |
| Росгосстрах | Комплексная страховка | Возможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политика | При досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит |
| Ингосстрах | Доступны все виды страхования, в том числе по военной ипотеке | Можно оформить и оплатить в онлайн-режиме | Много исключений из рисков |
| Ренессанс страхование | Разные страховые программы | Хорошая организация и система работы; Лояльные тарифы. |
Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.) |
| РЕСО-Гарантия | Предлагает все возможные страховые продукты | Действует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СК | Нестабильные тарифы в разных филиалах |
| АльфаСтрахование | Разнообразные виды страхования | Возможность выбрать бюджетную страховую программу | Высокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита. |
| ВСК Страховой дом | 2 варианта страховок: конструкции здания и жизни | Работает в большинстве регионов РФ | Отсутствует комплексная страховка |
| АО СОГАЗ | Разные виды страховых программ | Приобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни. |
Отсутствие возможности оформления через интернет |
| Зетта-страхование | Страхование ипотеке по всем рискам и уровням | Привлекательные тарифы | При страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика |
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
- одобрили квартиру в ипотеку;
- обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
- отправили в них оценочный альбом;
- получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.
Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.
При оформлении ипотеки страхуют:
- Приобретаемое (залоговое) жильё;
- Жизнь и здоровье заёмщика;
- Титул.
Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.
Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:
- Землетрясение;
- Бури и смерч;
- Пожар;
- Ливень;
- Наводнение;
- Падение на объект летательных аппаратов;
- Наезд транспорта;
- Противоправные действия сторонних лиц.
Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.
Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.
Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.
Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.
Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.
Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:
- Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
- Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
- Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
- Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
- Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.
Требования к недвижимости:
- Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
- Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
- Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
- Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
- Наличие всех документов на жилплощадь.
- Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.
Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:
- Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
- Наименование кредитной организации.
Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.
После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.
На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:
- Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
- Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
- Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
- Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
- Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
- Копию паспорта продавца.
- Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
- Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
- Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).
На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:
- Страховщиком;
- Страхователем;
- Банком.
Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.
Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.
На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:
- Свидетельство о праве собственности заёмщика;
- Кредитный договор;
- Договор купли-продажи.
Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.
Как оформить, где получить и зачем нужен полис ипотечного страхования
Этот вид страхования обязателен для получения и оформления ипотеки. Также каждый год необходимо продлевать страховой полис.
Стоимость страховки составляет от 0,22% от суммы ипотечного кредита.
Недвижимость страхуется от повреждения или утраты после пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных ситуаций.
И банк и заемщик заинтересованы в том, чтобы в непредвиденной ситуации страховая компания возместила финансовые потери.
Есть риск лишиться приобретенной недвижимости, при этом продолжить выплачивать кредит банку.
При отказе от страхования недвижимости (залога) банк начислит неустойку в размере ½ процентной ставки за каждый день без страхового полиса. Например: Сумма остатка по кредиту — 2 000 000 руб., ставка — 10%, ежемесячный платеж — 20 000 руб.
Сумма неустойки составит 8 219 руб. в месяц.
Страхование жизни и здоровья заемщика — необязательный, но рекомендуемый вид страхования при оформлении ипотечного кредита. Кроме того, при страховании жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик», ставка по кредиту снижается на 1% (если это предусмотрено кредитным договором).
Стоимость страховки определяется на основе данных о заемщике (пол, возраст), в среднем стоимость составляет 0,5% от суммы ипотечного кредита. Полис жизни и здоровья оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту.
Кроме очевидной экономии на ставке, полис, в первую очередь, гарантирует погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту при наступлении страхового случая. Таким образом, долговые обязательства по кредиту не перейдут на ваших близких.
В случае смерти или потери трудоспособности заемщика, его семья должна будет выплатить ипотечный кредит. Оказавшись в сложной финансовой ситуации, ваши близкие рискуют остаться без денег и жилья. При отказе от страхования жизни банк повысит процентную ставку по кредиту согласно договору. Например: Остаток по кредиту — 2 000 000 руб. Процентная ставка — 10% Ежемесячный платеж — 20 000 руб.
Сумма доплаты составит 24 000 руб. в год.
ДОМ.РФ внедряет государственные программы в жилищной сфере и предоставляет ипотеку. В этом банке можно оформить ипотеку по всем госпрограммам: семейная ипотека, льготная ипотека, дальневосточная ипотека и др.
При оформлении ипотеки заемщик должен оценить все плюсы и минусы обслуживания в банке именно для своей ипотеки, ведь условия для заемщиков в каждом случае могут быть разными.
Плюсы ипотечного кредитования:
- Ипотека от банка ДОМ.РФ предоставляется по выгодным ставкам.
- Заемщик может любым способом подтвердить свой доход.
- Для определенных категорий людей разработаны специальные льготные условия.
Из недостатков клиенты отмечают:
- Рассмотрение заявок занимает долгое время.
- Документы заемщиков, а также бумаги на недвижимость проверяются более тщательно и требовательнее, чем в других банках.
- При отказе от страхования процентная ставка вырастает на 0,7%.
Стоимость каждого из видов ипотечного страхования складывается из разных факторов и считается отдельно для каждого случая.
При оформлении полиса на недвижимость учитывается, какой объект страхуется. Квартиру в новостройке застраховать дешевле, чем частный дом или квартиру в старом доме.
При страховании жизни учитывается несколько основных факторов: состояние здоровья, пол и возраст, занятость на опасной работе. Каждый из факторов повышает стоимость полиса. Также цена каждого вида полиса зависит от суммы остатка по ипотеке.
Предварительно рассчитать цену на страхование ипотеки ДОМ.РФ можно с помощью онлайн калькулятора.
Важно вовремя продлевать страховку, чтобы банк не повысил процентную ставку. Оформлять новую страховку нужно за две недели до момента окончания старого договора.
Заранее произведите расчеты и узнайте стоимость полиса у разных страховых компаний. За переход из другой страховой некоторые компании могут предоставлять дополнительные скидки.
В остальном продление страхового договора происходит по такой же схеме, как и оформление новой страховки. При пролонгации в большинстве случаев не требуется предоставлять новый пакет документов.
Менеджер банка или сотрудник застройщика может настойчиво рекомендовать купить продукт определенного страховщика. В такой ситуации есть несколько вариантов, как стоит поступить.
Во-первых, можно воспользоваться правом на «период охлаждения». Так называют срок в две недели, в течение которых клиент может расторгнуть договор и вернуть себе уплаченную страховую премию. После этого можно заключить договор страхования с другим страховщиком.
Во-вторых, можно дождаться окончания первого оплаченного года страхования и больше не продлевать договор, то есть не вносить очередной страховой взнос. Вместо этого вы можете заключить договор страхования с другим выбранным страховщиком. Правда, заключить договор и предоставить об этом информацию в банк нужно заранее — до истечения оплаченного периода.
При этом нужно быть внимательным: в договорах страховщиков могут быть положения, которые дают право взыскать премию за очередной страховой год. Чтобы не потерять лишних денег, нужно письменно уведомить компанию о своем намерении досрочно расторгнуть договор.
Не торопитесь принимать решение и постарайтесь выбрать выгодное предложение. Сейчас в компании «Абсолют Страхование» проходит акция «—20% за переход!». При предъявлении страхового полиса другого страховщика вы можете сэкономить при пролонгации страхового ипотечного договора.
Если застрахованы жизнь, здоровье, временная утрата трудоспособности заемщика, при наступлении страхового случая страховщик выплатит сумму, которая во много раз превышает стоимость самой страховки. Это позволит погасить кредитные обязательства. Деньги также выплатят в случае гибели объекта залога или утраты права собственности на объект.
Оформить или продлить полис ипотечного страхования от «Абсолют Страхование» можно онлайн, не выходя из дома. Для этого достаточно зайти на сайт компании.
Страхование ипотеки включает в себя несколько видов страхования, задача которых – защитить интересы участников жилищного кредитования.
Почему заключение страховки необходимо?
- Для банка это гарантия возврата предоставленного займа, а потому он может предоставить его по сниженной процентной ставке и увеличить срок кредитования.
- Для клиента это гарантия возможности выплатить кредит в непредвиденных жизненных обстоятельствах: смерти, потери трудоспособности, потери работы и т.д.
Мы видим, что задача страхования ипотеки – уравновесить потенциальные риски между всеми участниками жилищного кредитования, с целью повысить надежность системы и поднять доверие сторон друг к другу.
Так как предметом ипотеки является недвижимость, основные аспекты страхования относятся к ней. Все остальные виды выполняют вспомогательную роль, задача которых уменьшить дополнительные риски сторон.
Но знать надо обо всех видах страхования ипотеки, чтобы четко представлять, что банк вам может предложить, и главное, что за этим стоит.