Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование потребительских кредитов Россельхозбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При перекредитовании займов Россельхозбанк предъявляет к физическим лицам некоторые требования. Минимальный возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 23 лет, максимальный – не более 65 на момент полного возврата займа.
Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:
- Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
- Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
- Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».
Проценты рефинансирования ипотеки в 2023 году в Россельхозбанке
| Цель | Сумма | Зарплатные и надежные клиенты банка | Работники бюджетных организаций | Иные физические лица |
| Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком). |
3 000 000 руб. и более до 3 000 000 руб. |
8,05% 8,15% |
8,10% 8,20% |
8,20% 8,30% |
| Приобретение жилого дома с земельным участком. Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком. |
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта |
9,45% |
9,50% |
9,00% |
Какие требования предъявляет банк
Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:
- Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
- Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
- Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
- Официальный заработок.
- Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.
Алгоритм действий для оформления договора
После того, как заявка на рефинансирование отправлена и одобрена, заемщик должен подписать с финансовой организацией договор. Для этого необходимо посетить отделение Россельхозбанка лично или договориться с менеджером о решении всех формальностей на дому (лучший вариант для пенсионеров). Если у клиента несколько кредитов, Россельхозбанк предложит объединить их в один со значительным повышением срока кредитования.
Далее сотрудники формируют и выдают квитанцию о полном погашении кредита, выданного первичным займодателем. После этого клиент производит выплаты по установленным в договоре правилам.
Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование
Прочие требования банка:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Лицо имеет постоянную регистрацию на территории РФ.
- У человека должен быть стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не менее 12 месяцев за последнее пятилетие.
- При расчете суммы, которую можно выдать клиенту, учитывается доход – он должен быть достаточным для выплаты займа. Принимается один или несколько видов доходов – заработок на основной работе, по иному месту занятости, полученный в результате предпринимательской деятельности, а также пенсия.
- Клиент может привлечь созаемщиков.
Условия для клиентов, которые планируют рефинансировать обязательства в РСХБ, в целом, практически не отличаются от требований других банков. Учреждение наиболее охотно работает с клиентами, имеющими достаточный доход и хорошую кредитную историю. Не допускается наличие текущих просрочек по займам, иначе рефинансировать ссуду не получится.
Калькулятор шанса на кредит
Калькулятор рефинансирования в Россельхозбанке
Так как выгода рефинансирования определяется сэкономленной суммой, важно иметь возможность ее заранее рассчитать. На сайте Россельхозбанка размещен специальный калькулятор для расчетов онлайн.
На форме, доступной для заполнения любым желающим, есть все параметры, какие нужны для автоматического вычисления характеристик предполагаемого рефинансирования. Их можно вводить в цифровой форме или пользоваться виртуальными «ползунками». Поля «хочу взять», «на срок» и «среднемесячный доход» заемщик заполняет сам.
Обращает на себя внимание отсутствие опции введения величины годовой ставки. Очевидно, что калькулятор рефинансирования определяет ее сам согласно программе.
Кроме указанных исходных данных клиенту нужно выбрать способ погашения (аннуитетный или дифференцированный). На начисляемые проценты также влияет желание застраховать жизнь и здоровье и предоставить документы, максимально достоверно подтверждающие доход.
После выбора опции «рассчитать» становятся доступными основные параметры оплаты кредита: процентная ставка, общая максимальная сумма (она может не совпадать с указанной «хочу взять») и ежемесячный платеж, рассчитанный таким образом, чтобы не доводить заемщика до крайней нужды (обозначен как «максимально допустимый»).
Клиент также может ознакомиться с графиком платежей, составленным на основе его представлений о том, как ему будет удобно погашать задолженность.
Если у заемщика возникнет желание изменить один из параметров, заново форму заполнять не нужно. После внесения соответствующих правок можно нажать кнопку «пересчитать» и получить обновленные результаты.
Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.
На эти деньги соискатель может:
- Купить квартиру (в новостройке или на рынке вторичного жилья; в таунхаусе);
- Купить дом с участком.
Целевое использование ссуженных средств – обязательное условие рефинансирования в Россельхозбанке.
При оформлении договора на перекредитование учитывается не только сумма задолженности по первичному жилищному кредиту, подлежащая рефинансированию, но и доход заемщика. Если ежемесячная выплата по ипотеке будет превышать 40% от его официального заработка, Россельхозбанк не одобрит заявку.
Остальные условия кредитования зависят от ряда обстоятельств: финансовой состоятельности дебитора, места его проживания, характера работы (для ряда клиентов Россельхозбанка предусмотрены скидки по ставке).
Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ
Минимальная сумма перекредитования составляет 100 000 р.
Если первичная ипотека была взята в Россельхозбанке, предельная сумма перекредитования составляет 20 млн р. Максимальная сумма рефинансирования Россельхозбанком ипотеки, взятой ранее в другом банке РФ, зависит от характера залогового жилья и региона проживания заемщика.
| Залог | Сумма перекредитования (макс.) | |||
| Москва | Московская область | Санкт-Петербург | Другие регионы России | |
| Квартира из первичного или вторичного строительного фонда | 20 млн р. | 10 млн р. | 15 млн р. | 5 млн р. |
| Жилой дом с участком или таунхаус | 10 млн р. | 10 млн р. | 10 млн р. | 5 млн р. |
Преимущества и выгода перекредитования в Россельхозбанке
- Снижение суммы ежемесячных выплат
- Уменьшенная процентная ставка по кредиту
- Отсутствие комиссий и скрытых платежей
- Возможность консолидации до 3 кредитов в один (при этом упрощается выполнение долговых обязательств перед банком)
- Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
- Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
- Подача заявки в режиме онлайн
- Можно получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
- Возможность Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
Потребительский кредит
Рефинансирование потребительских кредитов является востребованной услугой перекредитования. Этой программой пользуется много людей, потому что рефинансирование потребительского кредита в Россельхозбанке позволяет достичь следующих целей:
- объединить займы, полученные в разных банках, в один удобный по форме и срокам оплаты продукт;
- отсутствие комиссий на такого рода рефинансирование;
- получение необходимой части средств на счета в валюте кредитов, полученных в других банках, а части — на свой счет в Россельхозбанке или в наличной форме;
- рефинансированию подлежат до 3-х первичных займов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты);
- клиент может сам выбрать удобную дату выплаты требуемого размера ежемесячных платежей (5, 10, 15 или 20-е число);
- заем может быть досрочно погашен в любое время без комиссий и ограничений.
Другие отзывы о банке
Владимир, 25 лет, Красноярск: «Компания, в которой я работаю, обслуживается в Россельхозбанке. У меня оформлена его карта. Однажды пришло СМС с рекламой разных услуг банка. Из-за него почитал в интернете отзывы об этой организации и решил взять потребительское рефинансирование, так как покупал до этого бытовую технику в кредит. Заявку одобрили через несколько дней с учетом того, что я получаю здесь зарплату на карту. Теперь вместо 3 платежей в месяц имею 1».
Екатерина, 38 лет, Екатеринбург: «Покупала автомобиль и получилось так, что автосалон заточен на сотрудничество с одним банком. Вынуждена была взять там автокредит. Потом муж нашел, что кредиты Россельхозбанка выдаются под меньшие проценты. Подали заявку на потребительское кредитование. Одобренной суммы хватило, чтобы погасить долг за машину и еще осталось на покупку ноутбука сыну. Сумма долга слегка увеличилась, но по ставке выиграли».
В каких случаях выгодно рефинансировать кредит
Конечно, рефинансирование будет выгодным далеко не всегда, и речь идет не только о процентной ставке. Например, если платить по кредиту осталось год и меньше, его рефинансировать уже нецелесообразно – Это приведет к увеличению суммы долга и срока кредитования. Также не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление документов. Если все не просчитать заранее, в конечном счете эффективная процентная ставка только увеличится.
Когда рефинансирование выгодно:
- когда кредит оформлен на длительный срок (более 1 года) и по нему осталось платить достаточное количество времени;
- если нудно увеличить срок кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж;
- если кредит был оформлен в иностранной валюте, а нужно перекредитоваться в рублях;
- если нужно получить новый кредит, сохранив прежнюю сумму ежемесячного платежа;
- когда выгоднее оформить рефинансирование с низкой процентной ставкой, чем провести реструктуризацию долга.