Ипотека с минимальным первоначальным взносом в банках Нижнего Новгорода

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с минимальным первоначальным взносом в банках Нижнего Новгорода». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 25 лет.

• Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.

• Для ИП — время существования бизнеса от двух лет.

• Возраст заемщика — не старше 65 лет.

• Постоянная или временная регистрация.

Банк ВТБ одобряет ипотеку без первоначального взноса для семей с детьми по госпрограмме. Процентная ставка — от 5,7%. Разрешается купить недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки заполните заявление по форме банка, прикрепите справку с работы о доходах. Общий трудовой стаж — от шести месяцев и стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Страхование жизни и здоровья.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 30 млн руб.

• Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

Лучшая ипотека без первоначального взноса

✔️ Сумма кредита:	от 500 000 до 1 200 000 рублей
✔️ Ставка:	от 7,3% годовых
✔️ Срок кредита:	от 3 до 30 лет
✔️ Возраст получения кредита:	от 18 до 65 лет

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Главный плюс ипотеки с нулевым взносом для заемщика — не нужно копить деньги на покупку жилья, можно быстрее выйти на сделку и зафиксировать его стоимость. Это особенно актуально на рынке с активным ростом цен, отметил СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online. «Кроме того, свободные деньги можно направить на что-то другое. Например, на ремонт квартиры, на который многие заемщики часто вынуждены брать новый кредит», — добавил эксперт.

«Следует понимать, что по такому кредиту однозначно будет выше переплата как за счет более высокой ставки, так и за счет того, что в кредит придется брать большую сумму, чем при наличии первоначального взноса», — добавила Екатерина Щурихина.

Основной минус такой ипотеки состоит в большей стоимости кредита, соответственно, и большей итоговой переплате. В целом же такой кредит ничем не отличается от других: нужно также своевременно вносить платежи и помнить, что в случае систематической неуплаты можно лишиться недвижимости.

«Заемщик сможет рефинансировать такую ипотеку только в случае, когда соотношение долг/стоимость недвижимости станет 20/80. Соответственно, потенциальная выгода от рефинансирования также будет меньше, чем при оформлении ипотеки с первоначальным взносом», — добавил Михаил Чернов.

Больше всего при такой ипотеке рискуют банки — для них увеличивается риск невозврата, поскольку заемщик изначально не вкладывает собственных средств. «На наш взгляд, внедрение программ без первого взноса для широкого круга заемщиков может негативно повлиять на уровень просрочки по кредитам на рынке, поэтому мы не планируем изменений этого критерия со своей стороны», — отметили в ВТБ.

Ипотека без первоначального взноса в Нижнем Новгороде в 2022 году

Каждый крупный банк предоставляет услуги ипотечного кредитования. Из этого вытекает то, что предложений — огромное множество, а выбрать наиболее выгодное решение сложно. На нашем сайте вы можете выбрать и оформить ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде. Заявка на получение ипотеки на нашем сайте — приятное и полезное упрощение процесса оформления кредита на покупку недвижимости.

Если Вам по какой-то причине отказали в одном банке, можете заполнить заявку в другой банк. Наилучшим решением вопроса кредитования является заполнение заявок сразу во все банки, так Вы увеличиваете шанс на одобрение, как минимум один банк из пяти одобрит Вам кредит. Вы в свою очередь сможете выбрать из тех банков, что приняли положительное решение, наиболее выгодное для Вас кредитное предложение.

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса

Есть альтернативные варианты для тех, кто не имеет возможности внести аванс по ипотечному договору. Подобные программы предполагают сотрудничество между финансовой организацией и компанией-застройщиком. Иными словами, большая часть реализуемого жилья находится на первичном рынке.

Можно выделить список кредиторов, которые готовы подписать с заемщиком ипотечный договор без внесения первоначального взноса:

• СМП-банк. Предоставляет займ на покупку новых квартир на территории ЖК Парк Легенд и Эдельвейс комфорт. Ипотечный договор составляется на процентную ставку 6,9% годовых с периодом кредитования до 25 лет. Сумма минимального займа составляет 300 000 рублей.
• Транскапиталбанк. Нет необходимости вносить первоначальный платеж при условии, что недвижимость приобретается у партнеров-застройщиков. Можно рассчитывать на получение займа, размер которого составляет до 20 млн.руб. Размер процентной ставки — от 7,9% годовых. Заемные средства должны быть возвращены в ближайшие 25 лет.
• Кубань Кредит банк. Данная финансовая организация предлагает принять участие в программе «Квартира для студента». Суть ипотеки в том, что молодым людям предоставляется уникальная возможность приобретения собственного жилья по выгодной стоимости. Период погашения долга составит не более 15 лет с внесением процентной ставки 8,5% годовых. Клиент может рассчитывать на получение кредита от 300 000 руб. до 7 млн. руб.
• Абсолют банк. Программа ориентирована на сотрудничество с сотрудниками ОАО РЖД. В рамках данного предложения может быть оформлена ипотека до 15 млн. руб. Время на возмещение долга составляет до 15 лет с внесением процентной ставки 8,95% годовых.
• Газпромбанк. Программа приобретения квартиры в доме от Газпромбанк-Инвест выгодна клиентам. Заемщик может рассчитывать на получение ипотеки от 500 000 до 45 млн. руб. Первичный размер процентной ставки составляет от 10,5%. На возмещение заемных средств дается на более 30 лет. Приобретаемая квартира может находиться в новом доме или в еще не сданном в эксплуатацию.
• Промсвязьбанк. Учреждение предлагает для своих клиентов ипотечную программу «Новостройка». При одобрительном решении от кредитора можно получить от 500 000 руб. до 30 млн. руб. Время погашения долга составляет не более 25 лет, процентная ставка начинается от 11,9%.
• Банк Россия. Действует программа «Новые метры» без первоначального взноса. В рамках проекта предусмотрено приобретение жилья в новостройках. Максимальный размер ипотеки может достигать 8 млн. руб. с внесением процентной ставки от 12,2%. Период кредитования составляет 25 лет.
• Банк Союз. Данный банк разработал программу «Домашние ценности» для приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Также денежные средства могут быть выданы на возведение частного дома или проведение ремонта. Предполагается выдача кредита до 15 млн. руб. с процентной ставкой от 12,5% годовых. На закрытие ипотечного договора заемщику дается 15 лет.
• ФК Открытие. Клиенты могут воспользоваться программой «Свободные метры». Денежные средства могут быть выданы на ближайшие 30 лет с внесением процентной ставки от 11%. Максимальный размер кредита может достигать и 30 млн. руб. Для сотрудничества допускаются граждане с 18 лет.
• Примсоцбанк. Финансовая компания разработала проект «Апартаменты», в рамках которого можно получить займ до 20 млн. руб. Для возмещения долга дается не более 27 лет. Процентная ставка стартует со значения 9,25%.

Использование материнского капитала

Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья. Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта. На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.

Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем. Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии. Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.
Таблица процентных ставок:

Название банка	Процентная ставка
Сбербанк России	от 5%
Газпромбанк	от 5,4%
Тинькофф	—
ВТБ	от 4,7%
Банк «Открытие»	от 5,3%
Абсолют Банк	от 5,99%
Альфа-Банк	от 5,7%
ДОМ.РФ	от 5,1%
Райффайзенбанк	от 9,69%
Россельхозбанк	от 6%
Совкомбанк	от 5,25%

Ипотека без первоначального взноса: виды, особенности

Существует несколько альтернативных способов, позволяющих заемщику оформить ипотеку, не предоставляя первоначального взноса. Среди них:

1. Государственные поддержки льготных категорий граждан:

• Предоставляются малообеспеченным и социально незащищенным гражданам (военнослужащие, молодые специалисты, учителя, многодетные и молодые семьи);
• В обязательном порядке, претенденту необходимо встать на учет в органах соц. защиты или администрации МСУ;
• К некоторым представителям льготной категории предъявляются условия по возрастному цензу — не старше 35 лет;
• Подтверждение необходимости в улучшении жилищных условий;
• Кредитуют только те банки, которые состоят в партнерстве АИЖК;
• Дотации от государства чаще выделяют в форме сертификата, срок действия которого не превышает полугода (за это время потенциальный заемщик должен выбрать кредитора и оформить обязательство по ипотеке);
• Размеры субсидий не велики и составляют порядка 10% от выкупной цены объекта;

1. Ипотека с использованием материнского капитала:

• Сертификат направлен на поддержку семей, в которых не менее двух детей;
• Капитал может быть использован для внесения первого взноса;
• Использование капитала при ипотеке в обязательном порядке требует получения согласия Пенсионного фонда РФ;
• Родителям, использующим материнский капитал для улучшения жилищных условий, требуется составить нотариальное соглашение, по которому в праве собственности на объект недвижимости будут выделены доли детей (т.к. сертификат является собственностью не конкретного лица, на чье имя выписан, а собственностью всей семьи);

1. Использование потребительского кредита в качестве первого взноса:

• Вариант приемлем для заемщиков с большим достатком;
• Провоцирует увеличенную нагрузку;

1. Предоставление иного обеспечения по ипотеке:

• Кредитно-финансовые учреждения готовы принять в качестве обеспечения любые высоколиквидные активы;
• Могут быть предоставлены движимые, недвижимые вещи, объекты, имущественные права (участки, коммерческие площади, транспортные средства, ценные бумаги);

1. Предоставление в залог другой жилплощади, которая не является предметом ипотеки:

• Указанный вариант даже более предпочтителен, чем базовые условия о залоге;
• Объект должен быть ликвидным;
• Пригодным для проживания;
• Находиться в одном регионе с банком-кредитором;

1. Участие в специальной ипотечной акции банка:

• Цель акции — привлечение ипотечных заемщиков;
• Отсутствие первоначального взноса может быть сопряжено с требованием о приобретении объекта только на первичном рынке и у застройщика, выступающего партнером кредитора;

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Плюсы:

• Возможность использования государственных дотаций и иных социальных программ для упрощения при получении ипотеки (в том числе и без первого взноса);
• Некоторые банки не предъявляют требования по обязательному оформлению залога на ипотечный объект (при незначительных сроках кредитования и хорошей платежеспособности потенциального заемщика);
• Возможность владеть и пользоваться имуществом, несмотря на наличие по ней закладной;
• В некоторых регионах ежемесячный платеж по ипотеке не на много больше, чем существующие расценки аренды квартиры на месяц.

Минусы:

1. Если недвижимость в залоге, то полная триада прав на нее перейдет только после погашения долга перед кредитором;
2. Любые манипуляции с залоговой недвижимостью можно выполнять только с разрешения кредитной организации (в том числе проведение капитального ремонта, перепланировка, отчуждение, передача в аренду);
3. Длительные ипотечные обязательства влекут почти двукратную переплату;
4. Несение дополнительных трат по ежегодному оформлению страховых полисов, как обязательных, так и дополнительных (титула, жизни и здоровья, имущества);
5. Годовые ипотечные ставки имеют слишком высокие показатели;
6. При невозможности заемщика погашать обязательства, банк предпринимает меры по реализации залоговой недвижимости и за счет вырученных средств покрывает долг, при этом все предшествующие выплаты по ипотеке «сгорают»;
7. Широкая возможность рефинансировать ипотеку в случае предоставления более выгодных условий;
8. При высоком уровне инфляции более ранняя ипотека становится все выгодней (так как ставки по кредитам повышаются).

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Рано или поздно почти каждый хочет улучшить свои жилищные условия. Покупка квартиры или частного дома очень дороги. Копить деньги на них можно в течение всей своей жизни и нет никакой гарантии, что это приведёт к успеху. Банковская ипотека — это один из лучших вариантов для приобретения жилья. Тут можно растянуть платежи на несколько десятилетий. Существуют ипотечные кредиты со сроком выплаты, например, в тридцать лет.

Конечно, всё на свете имеет свою цену. Это в полной мере относится к ипотеке. Настолько длительные сроки возврата кредита предполагают, что сумма выплаченных процентов возрастёт из-за длительности периода возврата. Кроме того, за рассматриваемый период условия жизни вполне могут измениться: работу можно потерять, заболеть, а бизнес не застрахован от разорения. При этом обязательства по возврату займа остаются прежними.

Одним из самых чувствительных моментов при выборе ипотеки является величина первоначального взноса. На эту выплату нужно заранее отложить деньги, хотя часто таких накоплений вообще может не быть. С одной стороны, отсутствие такого взноса удобно для заёмщиков — без всяких финансовых запасов можно получить в пользование квартиру, а после полной выплаты — стать её владельцем. С другой стороны, банки видят в такой ситуации повышенный риск и стараются его понизить. Можно отметить, что в рассматриваемой ситуации, когда заёмщик не имеет резервных финансовых запасов, любые изменения в экономической ситуации могут привести к тому, что он не сможет рассчитаться по кредиту.

Именно по этим причинам, начиная с 2014 года банки практически прекратили выдавать ипотеки без первоначального взноса. Сейчас ситуация изменилась. Высокая конкуренция на рынках банковских услуг привела к возрождению этого способа кредитования. Однако, при этом кредитные учреждения стремятся снизить риск невозврата займа.

Так что можно ответить на исходный вопрос утвердительно. Займ без первоначальных взносов получить можно, но не во всех банках и по менее выгодной цене, чем в противоположном случае.

Ипотека под залог недвижимости

Для возможности получения кредита на покупку жилплощади этим способом необходимо наличие собственной недвижимости, причём её стоимость должна быть достаточно высокой. При этом важно учесть, что нужно рассматривать не полную стоимость закладываемого жилья, а лишь определённую её часть. Дело в том, что смысл залога состоит не просто в формальных требованиях, а в том, чтобы получить за него деньги в случае невыплаты ипотеки.

То есть его нужно выставить на продажу и реально продать в ограниченные сроки. Кроме того, необходимо будет произвести оценку его стоимости, а это делают профессиональные эксперты за определённую плату. Кроме того, может оказаться, что не все кадастровые документы были правильно оформлены, что также может привести к дополнительным расходам. В конечном итоге возможно такое, что продать недвижимость будет труднее, чем предполагалось.

С другой стороны, банк может потребовать застраховать заложенную недвижимость. Связано это с тем, что после оформления документов, качество жилья ухудшится по какой-либо причине, и от этого стоимость уменьшится.

Также существуют некоторые требования, касающиеся того, что некоторые жилища могут быть не приняты банком, как предмет залога. Например, в отдельных случаях это относится к квартирам, которые подверглись самостоятельной перепланировке.

Нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости

Хороший вариант – получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Такие займы выдаются на любые цели, поэтому ставки по ним, как правило, выше ипотечных. Отчитываться за трату денег перед банком не нужно, а первый взнос по такой ипотеке не предусмотрен.

Недвижимость, которую можно передать в залог:

• квартира, таунхаус – наиболее ликвидный залог, под который одобрят большую сумму кредита;
• загородный дом и апартаменты, которые соответствуют внутренним требованиям банка о доступности, возможности круглогодичного проживания и так далее;
• земельный участок;
• нежилая недвижимость – гараж, парковочное место, имеющие отдельную регистрацию в ЕГРН;
• коммерческая недвижимость.

Минимальные процентные ставки по крупнейшим банкам с ипотекой без первоначального взноса под залог недвижимости мы собрали ниже.

Сбербанк	11,3%
ВТБ	10,9%
Альфа-Банк	13,99%
Россельхозбанк	9,1%
Банк «Открытие»	9,9%
Росбанк	9,89%
Дом.РФ	9,5%
Банк «Санкт-Петербург»	10,7%

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Универсальный пакет документов, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотеки без первого взноса:

• паспорт российского образца;
• дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военник (для мужчин моложе 27 лет);
• заполненная анкета;
• свидетельство о регистрации брака;
• пенсионные корочки;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП).

Чтобы взять льготную ипотеку на квартиру без первоначального взноса, может потребоваться ряд других бумаг:

• свидетельства о рождении детей и бумаги, подтверждающие их российское гражданство;
• брачный договор (если такой существует);
• государственный сертификат на получение маткапитала;
• свидетельство о праве собственности на имеющуюся недвижимость.

Военному придется добавить справку об участии в программе по господдержке военнослужащих.

Похожие записи:

• Проверка задолженности в федеральной службе судебных приставов
• Что такое условный срок наказания, за что его назначают и где отмечаться
• Что делать, если нарушаются ваши права?