Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить автомобиль на кредит или залог перед покупкой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Продажей новых автомобилей занимаются специализированные дилерские центры. Безусловно, следует изучить отзывы об автосалонах, где планируется совершить покупку новой машины, однако в целом такие сделки являются наиболее защищенными, поскольку на них распространяется защита прав потребителей.
Риски при покупке автомобиля у юрлица
Если автомобиль продает компания, которая проходит процедуру банкротства, реализация имущества должна осуществляться с помощью конкурсного производства. В противном случае кредиторы могут оспорить сделку в суде, в результате чего транспортное средство будет изъято у покупателя. Чтобы этого избежать, следует проверить статус организации-продавца в базе Единого государственного реестра юридических лиц.
Также существует вероятность того, что автомобиль находится в залоге у кредитной организации, поэтому наличие залогового обязательства необходимо проверить в официальном реестре на сайте Федеральной нотариальной палаты. При этом в нем указаны данные о залогах с 1 июля 2014 года, и, если транспортное средство было приобретено юридическим лицом до этого срока, следует подстраховаться, запросив у продавца гарантийное обязательство об отсутствии правопритязаний третьих лиц.
Кроме того, сделку по продаже автомобиля должен сопровождать представитель со стороны организации-продавца, который уполномочен подписывать договор. Для этого требуется соответствующая доверенность, оформленная на фирменном бланке и заверенная нотариусом. Самый безопасный вариант заключения договора — непосредственно с руководителем компании, поскольку он имеет право совершать сделки от ее имени без доверенности.
Между тем, в уставах большинства организаций прописано, что сделки по отчуждению имущества, чья стоимость превышает уставный капитал, в обязательном порядке должны согласовываться со всеми участниками юридического лица (собственниками). Поэтому необходимо ознакомиться с правилами согласования крупных сделок, предусмотренных учредительными документами продавца, а еще лучше — получить соответствующее письменное согласие вне зависимости от положений устава.
Также необходимо иметь в виду, что ответственность юридического лица ограничена размерами его активов, в том числе уставного капитала. Как правило, он составляет минимальные 10 тыс. рублей, а значит, в случае расторжения договора существует риск не получить денежные средства в силу неплатежеспособности или недобросовестности продавца.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Какие еще данные на залогодателя хранятся в реестре
О залогодателе (заемщике) — физическом лице:
- Обязательно будет имя и фамилия, отчество — в случае наличия у гражданина;
- При внесении информации об иностранных гражданах или лицах без гражданства, сведения дублируются буквами латинского алфавита, как они указаны в документах. Формы идентификационных документов в разных государствах также различаются, в базе будет указано, каким документом удостоверяется личность;
- При отсутствии регистрации по месту жительства в РФ, в базу внесут фактическое место проживания физического лица;
- При наличии — адрес электронной почты.
О заложенном имуществе:
- Идентификационный номер автотранспортного средства (VIN), если он есть;
- Иное цифровое или буквенное обозначение или их комбинация.
О кредиторе — залогодержателе:
- Наименование, дата заключения, номер договора о залоге или сделке, на основании которой оформлен залог (если такие сведения имеются в заявлении).
- В случае, если залогодателей или залогодержателей больше одного, сведения о каждом из них будут указаны отдельно.
Что будет, если не проверить наличие залога на машину
Обнаружив отчуждение залога, держатель подаст в суд. Как правило, это обстоятельство вскрывается после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту и за дело берутся взыскатели.
Если в реестр, который ведет нотариальная палата, на момент совершения сделки были внесены данные о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, а покупатель информацию не проверил, почти невозможно доказать, что он — добросовестный приобретатель.
Суд посчитает, что покупатель был осведомлен о факте залога, и на этом основании — что залоговое право при смене собственника сохранилось за кредитной организацией. Автомобиль будет изъят в пользу кредитора. Но и в этом случае можно попытаться что-то сделать, в том числе по суду возместить деньги, уплаченные недобросовестному продавцу машины.
В какую бы сложную ситуацию вы не попали, обращайтесь к нам за юридическими услугами. Наши специалисты обеспечат вам консультацию, а при необходимости — подготовят пакет документов и помогут выиграть судебный процесс.
Процедура и пакет документов для покупки ТС у юридического лица являются стандартными. Документы, которые будут необходимы для сделки:
- Документы на ТС: ПТС, диагностическая карта, свидетельство о регистрации, страховой полис.
- Квитанции об уплате всех сборов и налогов, если машины была в употреблении, а также справка об уплате ссуды, если авто было в кредите.
- Договор купли-продажи. В полях, где должна отражаться информация о собственнике, должно фигурировать полное официальное наименование предприятия, подкрепленное фирменной печатью и подписью ответственного лица. Кроме того, в ДКП должно отражаться:
- Юридический адрес организации-продавца.
- ИНН организации.
- Сведения из паспорта ответственного лица, которому делегировали обязанности по продаже ТС.
- Ссылка на доверенность, по которой действует доверенное лицо.
- Акт приема-передачи ТС. Такой акт может быть оформлен в свободной форме, однако лучше использовать унифицированный вариант ОС-1.
- Решение о продаже ТС. Это официальный документ, с подписями и печатями в виде приказа или протокола. Одна копия обязательно должна быть на руках у покупателя.
- Заключение о рыночной стоимости ТС. Такое заключение должен делать только независимый эксперт. Следует проследить, чтобы стоимость действительно была приближена к рыночной, в ином случае это может вызвать вопросы у надзорных органов как коррупционная сделка.
Как проверить авто перед покупкой на факт угона?
Низкая раскрываемость угонов провоцирует злоумышленников на новые преступления. В итоге после угона у машины имеется два пути — разборка на запчасти или «подготовка» и выход на вторичный рынок.
Покупатель должен внимательно проверить авто, чтобы не стать жертвой злоумышленников.
Здесь стоит уделить внимание таким моментам:
Внешнему осмотру.
Для начала осмотрите стекла машины и перепишите маркировку. Если ее нет, значит, производилась замена изделия. Сразу же уточните причину установки нового стекла.
Теперь садитесь в салон и осмотрите замок зажигания — на нем не должно быть следов взлома или снятия. Важно, чтобы продавец передал новому владельцу полный комплект ключей. В ином случае можно заподозрить что-то неладное.
Почему нужно проводить проверку авто на залог и чем рискует новый автовладелец при ее отсутствии?
Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис. В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.
Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:
- Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
- Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
- Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.
Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.
Проверить сразу, является ли автомобиль кредитным или залоговым, достаточно сложно . Однако, определить факт наличия залога или кредита можно по нескольким косвенным признакам. Выявить мошенника можно такими способами:
- Проверьте паспорт технического средства. Если на нем проставлена пометка “Дубликат”, а имя владельца автомобиля не совпадает с именем лица, у которого вы покупаете машину, то это должно вызвать у вас подозрения
- Уточните, как давно куплена машина. Подозрение может вызвать продажа автомобиля возрастом до трех лет, так как большинство автокредитов выдается именно на этот срок
- Обратите внимание на стоимость машины. Если она заметно ниже средней по рынку, то это может говорить о том, что предыдущий владелец хочет как можно скорее избавиться от авто
- Задавайте уточняющие вопросы — когда и где был куплен автомобиль, где была оформлена страховка, были ли заменены детали и так далее. Подставное лицо, которое заключает сделку, может не знать всех этих подробностей
- Предложите обратиться вместе в отделение ГИБДД для уточнения сведений о машине. Мошенник будет избегать этого, так как в таком случае его схема может быть раскрыта
- Попросите показать предыдущий договор купли-продажи. Мошенник, скорее всего, откажется его предоставлять, так как в нем будет написано о том, что машина куплена в кредит
Что делать, если куплено залоговое авто?
Сначала нужно попытаться связаться с предыдущим хозяином транспортного средства и попытаться решить вопрос с ним. Для этого направьте ему письменную претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть уплаченную сумму. В случае отказа можно подать на него в суд. По решению суда можно вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи, поэтому при его заполнении необходимо быть внимательным.
Если вы узнали о том, что машина была кредитной, только после получения повестки в суд от банка, то вы можете подать встречный иск. Вам нужно будет доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину. Сделать это сложно: в большинстве случаев суд встает на сторону банка. Поэтому сохраняйте все документы, которые могут подтвердить факт проверки машины до или после его покупки — копии дубликата ПТС, выписки из Реестра залогового имущества и другие.
Признаки автомобиля, находящегося в кредите и/или залоге
Покупатель может обезопасить себя от приобретения проблемного автомобиля. Для этого достаточно внимательно изучить нюансы сделки и обратить внимание на следующие моменты.
- В полисе КАСКО ставится особая отметка банка о том, что на автомобиль оформлен кредит. Попросите продавца показать полис и удостоверьтесь в отсутствии подобной записи.
- Обратите внимание на дату покупки автомобиля. Если машина была куплена менее трех лет назад, это может свидетельствовать о том, что она приобретена в кредит.
- Если продавец не может предоставить оригинал ПТС, выясните причину утери. Очень просто получить копию паспорта. Для этого достаточно написать соответствующее заявление. Избегайте покупки автомобиля по копии ПТС. Велик риск приобрести машину, которая находится в залоге и/или кредите.
- Изучите договор. В документе обязательно должны быть прописаны данные продавца, сведения об автомобиле, стоимость, дата и место совершения сделки. Желательно прописать в договоре условие об отсутствии задолженности по кредиту.
- Признаком залогового или кредитного авто может быть заниженная стоимость. Изучите цены на рынке. Если сделка кажется очень выгодной, значит, продавец хочет поскорее продать автомобиль. Возможно, у него накопился большой долг по кредиту.
- Автомобиль, купленный в кредит, имеет штатную сигнализацию, минимум дополнительных аксессуаров и небольшой пробег.
Как использовать бесплатные базы
Чтобы бесплатно собрать юридическую информацию о машине, нужно зайти на три сайта государственных ведомств: ГИБДД, Федеральной нотариальной палаты и Федеральной службы судебных приставов.
ГИБДД. В базе Госавтоинспекции можно узнать:
- кто и когда регистрировал автомобиль в ГИБДД;
- сколько у машины было владельцев;
- участвовала ли она в ДТП;
- находится ли в розыске;
- имеет ли ограничения на регистрацию.
Зайдите на сайт, выберите в меню раздел «Сервисы», затем — «Проверка автомобиля». Введите VIN, номер кузова или шасси, чтобы получить информацию.
Если автомобиль арестован
Допустим, вы ввели VIN-код и увидели, что авто в аресте. От покупки арестованного транспортного средства лучше воздержаться. С ним запрещено проводить регистрационные действия — то есть оформить на себя вы его не сможете.
Арестовать транспортное средство могут по решению суда. Также это может быть сделано по запросу приставов, если у владельца ТС есть непогашенные долги.
Проблемы могут возникнуть, даже если вы будете просто управлять таким транспортным средством. Дело в том, что арест авто бывает двух видов. Если на ТС наложили запрет на распоряжение, на него невозможно будет изменить документы. Арестованное авто нельзя продать, переоформить, подарить.
Если же на машине стоит запрет на право пользования имуществом, ею нельзя управлять. То есть если транспортное средство арестовано, то сотрудники ГИБДД, которые остановят вас для проверки документов, сразу увидят это и конфискуют ТС.
Если же вы очень хотите купить именно выбранное транспортное средство, начните со снятия ареста. Это должен сделать продавец. Для этого ему придется решить проблему, из-за которой на авто был наложен арест. Например, заплатить долги судебным приставам или закрыть кредит.
Если вы уже купили транспортное средство, например, по доверенности, а потом обнаружили, что оно в аресте, нужно обратиться к продавцу. Порядочный человек вернет вам деньги за арестованное авто. Если же решить миром этот вопрос не удастся — вам придется обращаться в суд.
Проверить чистоту автомобиля по гос. номеру
Есть несколько интернет-ресурсов, которые предоставляют услуги по проверке юридической чистоты авто при покупке по госномеру. Информация может быть неточной, но если номера поддельные, то это сразу выяснится. По этой информации также можно выявить угнанную машину или находящуюся в залоге. Также государственный номер дает доступ к данным об оформлении ДТП и перепродажах авто.
На бесплатных сервисах в интернете за 5 минут легко узнать всю юридическую историю автомобиля. Кроме этого проверить авто по госномеру может и специально нанятый человек. Сейчас таких детективов достаточно много, а цены на их услуги колеблются от нескольких сотен до пары тысяч.
Также в сети есть много специализированных форумах, на которых проверить будущую покупку можно, если автомобиль зарегистрирован по определённому адресу.