Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «7 льготных ипотек для переселенцев в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, стоит отметить, что программа работает не на всей территории страны. В 2018 году переселенцы могут поселиться в одном из 57 субъектов РФ. Этот перечень периодически меняется, но в нем отсутствует Москва, Санкт-Петербург и области.
Какие условия должны соблюдаться для получения льготы
Чтобы получить льготы заёмщику недостаточно соответствовать статусу “переселенец” также необходимо соответствовать нескольким требованиям.
Гражданин другой страны не должен скрываться от уголовной наказуемости в РФ, не должен иметь долги по кредитным и другого рода обязательствам. Также человек должен обладать трудовыми навыками и квалификациями.
Для участия в программе необходимо успешно сдать экзамен на знание русского языка в миграционной комиссии. Также необходимо, чтобы переселенец был физически и психологически здоров.
Стоит также учитывать, что льготная ипотека для соотечественников действует только в некоторых регионах страны. По льготной программе можно вернуться не в любой город. В данном случае программа выполняет также полезные функции для населения государства.
Области, которые больше всего требуют увеличения населения:
- Ямало-Ненецкий автономный округ;
- Приморский край;
- Липецкая область;
- Брянская обл.;
- Алтайский край;
- Архангельск и область;
- Воронежская область;
- Еврейский автономный округ и Забайкалье.
Всего в программе участвуют 43 субъекта Российской Федерации. Что же касается крупных городов, таких как Москва и Санкт-Петербург, то в них подобные льготные программы отсутствуют.
Кто может принять участие в программе?
В программе могут принять участие следующие лица:
- граждане РФ, которые ранее проживали за пределами страны;
- граждане стран, которые ранее входили в состав СССР или были их гражданами и стали лицами без гражданства;
- потомки граждан из вышеприведенных категорий;
- лица, жившие ранее на территории РФ, но потом переехавшие в другую страну.
Программа распространяется и на близких родственников перечисленных категорий лиц.
Кроме того, кандидаты должны соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 18 лет;
- высокий уровень владения русским языком;
- наличие квалификации или опыта работы для успешной трудовой деятельности;
- соответствие требованиям для оформления разрешения на получение временного вида на жительства (если есть необходимость);
- не состоять (в том числе в прошлом) в экстремистских и террористических организациях;
- отсутствие судимости (непогашенной или неснятой);
- отсутствие обязательств перед государством, из которого лицо будет выезжать, если они препятствуют покинуть страну.
Переселенцы, которые соответствуют требованиям, могут рассчитывать на:
- упрощенное получение гражданства (нет необходимости оформлять вид на жительство и ждать пять лет для подачи прошения о получении гражданства);
- отсутствие необходимости подтверждать происхождение доходов;
- проверку знаний русского языка и культуры по упрощенной процедуре.
Минимальный набор льгот гарантирован законодательством на федеральном уровне, но их полный перечень в разных регионах отличается. Независимо от выбранного региона, переселенцы получают подъемные средства. Они предназначены для компенсации затрат на переезд, а также для того, чтобы переселенец имел возможность снять жилье и иметь деньги на текущие расходы до трудоустройства. Также такие лица имеют право на:
- освобождение от уплаты таможенных сборов;
- получение образования (школьного, средне-специального, высшего, дополнительного и т. д.);
- получение медицинской помощи;
- получение услуг, касающихся содействия трудоустройству.
Оформление ипотеки для иностранных граждан в РФ
Учитывая, что сотрудничество с иностранцами по вопросам кредитования влечет за собой для банков некоторый риск, многие кредиторы максимально ужесточают требования.
Ипотека для переселенцев, которые еще не получили российский гражданский статус, более реальна в представительствах зарубежных финансовых учреждений в России. В большей же части российских банков основное требование – гражданство РФ.
Коммерческие банковские учреждения могут ссудить заявителя средствами только при условии, что он является налогоплательщиком в РФ. Это означает, что он подписал официальный контракт с работодателем, имеет разрешение на работу в России и может предоставить все подтверждающие документы.
Следует помнить, что кредит для переселенцев на жилье не будет отличаться выгодными условиями: некоторые кредиторы устанавливают дополнительные требования, другие чрезмерно завышают ставку или первоначальный взнос.
В заключение следует еще раз напомнить, что никаких специальных программ для переселенцев при покупке жилья пока в России не существует. Получить льготы при оформлении ипотеки можно на тех же основаниях, что и для других категорий социально незащищенных граждан.
Необходимые требования
Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым требованиям:
- Отсутствие судимости;
- Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
- Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.
Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.
Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ
Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.
К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:
| Размер кредита | Рассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса, местоположения и т.д. |
| Первоначальный взнос | Влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка |
| Срок выдачи ипотеки | и процентная ставка по кредиту |
Обычно величина первоначального взноса для заемщика составляет примерно 25 – 30% от цены объекта недвижимости. Первоначальный взнос необходим для минимизации рисков банков, в случае невыплаты кредита.
Кто участвует в программе
Чтобы участвовать в программе переселения необходимо отвечать определенным требованиям, главным из которых является факт того, что человек родился в Российской Федерации или СССР. В этом случае человек считается бывшим соотечественником и вправе подать заявку на участие в программе.
Для участия в программе необходимо:
| Достижение совершеннолетия | в вышеуказанных государствах |
| Близкое родство с совершеннолетним | выходцем из перечисленных государств |
| Гражданство РФ | но постоянное проживание в другой стране |
| Трудоспособность | для того, чтобы переселенец смог работать на должности, в определенном регионе |
| Владение русским языком | для скорейшего приспособления к условиям РФ |
Однако банки также в свою очередь предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам по кредиту.
Поскольку особой программы по предоставлению ипотечных займов для переселенцев до настоящего времени не, данные требования типичны.
К требованиям банков относятся:
| Прежде всего необходимо | получение гражданства РФ |
| Достижение определенного возраста | Человек должен быть совершеннолетним, но не старше пенсионного возраста по законодательству РФ |
| Трудоустройство по последнему месту работы не менее 6 месяцев | В отдельных случаях банки просит подтвердить трехмесячный непрерывный стаж. |
| Стабильный | и устойчивый доход |
Прежде всего переселенцу необходимо получить гражданство России, что он сможет сделать в упрощенном порядке. Как правило, для получения российского гражданства бывшему соотечественнику потребуется 2-3 месяца.
После получения гражданства переселенцу нужно определиться с банком, с которым он будет заключать договор ипотеки в рамках государственной программы. Для выбора банка, также, как и при оформлении ипотеки на общих условиях, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита.
Далее необходимо обратиться в отделение выбранного банка и написать заявку на получение ипотечного займа.
Различные банки имеют свои формы заявлений для выдачи ипотеки, однако, обычно необходимо указать следующую информацию:
| Ф.И.О. будущего заемщика | Паспортные данные, СНИЛС, ИНН |
| В случае наличия загранпаспорта | Указываются его реквизиты |
| В случае смены фамилии | необходимо удостоверить причину смены фамилии, и приложить документы-основания |
| Место проживания в РФ | Почтовый и фактический адрес |
| Срок, на который переселенец имеет регистрацию | Место регистрации может отличаться от фактического места жительства |
| Семейное положение | сведения о близких членах семьи, степень родства |
| Информация об уровне дохода | и официальном месте работы |
| Информация об имеющемся имущества | Движимое и недвижимое имущество |
| Место, время заполнения заявки | подпись заемщика и расшифровка |
Оформление ипотеки для иностранных граждан в РФ
Учитывая, что сотрудничество с иностранцами по вопросам кредитования влечет за собой для банков некоторый риск, многие кредиторы максимально ужесточают требования.
Ипотека для переселенцев, которые еще не получили российский гражданский статус, более реальна в представительствах зарубежных финансовых учреждений в России. В большей же части российских банков основное требование – гражданство РФ.
Коммерческие банковские учреждения могут ссудить заявителя средствами только при условии, что он является налогоплательщиком в РФ. Это означает, что он подписал официальный контракт с работодателем, имеет разрешение на работу в России и может предоставить все подтверждающие документы.
Следует помнить, что кредит для переселенцев на жилье не будет отличаться выгодными условиями: некоторые кредиторы устанавливают дополнительные требования, другие чрезмерно завышают ставку или первоначальный взнос.
В заключение следует еще раз напомнить, что никаких специальных программ для переселенцев при покупке жилья пока в России не существует. Получить льготы при оформлении ипотеки можно на тех же основаниях, что и для других категорий социально незащищенных граждан.
Региональные программы обеспечения жильем
Госфонд содействия молодежному жилищному строительству и органы местного самоуправления, несмотря на войну, реализуют жилищные программы в регионах.
В настоящее время на местном уровне действует 61 программа по обеспечению людей жильем.
В частности, они предоставляют кредит на жилье военным 2023 и участникам АТО, льготное кредитование молодежи и кредит на жилье для 2023 года , для обеспечения жильем многодетных семей и кредит на жилье медикам 2023 года .
В текущем году к региональным/местным жилищным программам добавилось еще четыре новых:
Волынская область, г.Ковель — целевая программа: «Жилье для молодежи», которая будет реализовываться в течение 2023 года
- г.Львов — целевая программа по обеспечению жильем молодых семей и одиноких молодых граждан, она будет действовать в 2023-2027 годах
- г.Черкассы — программа по молодежному жилищному кредитованию, ее срок действия: 2023-2027 годы
- Черновицкая область — Региональная программа по обеспечению молодежи жильем (на 2023-2027 гг.).
Банки, оформляющие льготную ипотеку для переселенцев. Какой выбрать
Среди множества банков, работающих с участниками льготных программ, выделяются следующие:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Альфа-банк;
- Росбанк;
- Уралсиб;
- Газпромбанк и другие.
Кстати, большинство этих кредитно-финансовых организаций участвуют и в программе реновации (переселение из ветхого жилья), предоставляя жителям «хрущевок» ипотеку для приобретения достойного жилья.
При выборе подходящей организации необходимо обращать внимание на следующее:
- наличие лицензии на осуществление банковской деятельности;
- условия кредитования (размер процентной ставки, первоначального взноса и т.д.);
- репутацию самого банка.
Необходимые требования
Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым требованиям:
- Отсутствие судимости;
- Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
- Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.
Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.
Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ
Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.
К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:
| Размер кредита | Рассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса, местоположения и т.д. |
| Первоначальный взнос | Влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка |
| Срок выдачи ипотеки | и процентная ставка по кредиту |
Насколько реально переселенцу получить льготную ипотеку
Условия довольно привлекательны, но получить льготную ипотеку будет не так-то просто. В конце прошлого года на программу государственного кредитования жилья для ВПЛ и УБД ООС выделили 200 млн гривен. Половина суммы направлена на финансирование жилья переселенцев, вторая — на аналогичные цели, только для УБД.
К сожалению, этих средств не хватит, чтобы обеспечить жильем всех желающих. В Минветеранов подсчитали, что средств хватит на обеспечение жильем 950 семей. Тогда как число заявок куда больше — документы предоставили почти 7 тыс. переселенцев и 3,5 тыс. участников ООС.
В целом, по данным Министерства ветеранов Украины, на начало 2020 года в жилье нуждаются 400 тыс. семей переселенцев и 80 тыс. ветеранов (более 14 млн м² стоимостью 190 млрд грн).
Нюансы программы «Ипотека под 3%». Ч.1: Базовые положения и примеры расчетов стоимости жилья
Новая жилищная программа «Ипотека под 3%» для переселенцев и участников АТО/ООС вызвала небывалый ажиотаж. Стартовала она в декабре, пока в качестве эксперимента.
До конца 2019 года на нее выделено 200 млн грн – по 100 миллионов на внутренне перемещенных лиц (ВПЛ) и участников АТО/ООС. Прием заявок проводили всего три дня – с 3 по 5 декабря.
За этот период успел подать документы 10 181 желающий, из них от ВПЛ – 6 678, АТО/ООС – 3 503. Однако первых 200 миллионов хватит примерно лишь на 300 семей.
Проект реализуется через Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству («Держмолодьжитло»).
Как пояснил «Донецким новостям» глава правления Фонда Сергей Комнатный, официально программа называется «Порядок использования средств, предусмотренных в государственном бюджете для предоставления льготного долгосрочного государственного кредита внутренне перемещенным лицам, участникам антитеррористической операции (АТО) и / или участникам проведения операции Объединенных сил (ООС) на приобретение жилья, утвержденный Постановлением Кабинета Министров Украины от 27 ноября 2019 № 980».
Учитывая, что такое наименование не запомнить и не выговорить, мы продолжим называть программу по-народному «Ипотека под 3%».
Уже объявлено, что проект попытаются продолжить в следующем году. Понятное дело, если будут выделены под него средства. Хотя министр МинВВОТ Оксана Коляда заверила, что искать будут не только государственные деньги, но привлекать и международных партнеров.
Поэтому у потенциальных участников «Ипотеки под 3%» есть достаточно времени, чтобы разобраться в программе, понять – «потянете» ли вы ее, а также заранее привести свои документы в порядок.
УСЛОВИЯ ПРОГРАММЫ
Все основные положения программы прописаны в Постановлении КМУ № 980 от 27.11.2019, которым утвержден «Порядок использования средств..» (программа «Ипотека под 3%»):
- кредит под 3% годовых предоставляется сроком до 20 лет, но не более чем до достижения заемщиком пенсионного возраста (граждане, которым исполнилось 59 лет, могут рассчитывать на ипотеку лишь на год; для тех, кому 60 – кредит и вовсе не положен);
- срок предоставления кредита исчисляется с даты заключения кредитного договора. При этом проценты за пользование кредитом не начисляются: военнослужащим – с начала и до окончания особого периода; резервистам и военнообязанным – с момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода, на время прохождения военной службы;
- первоначальный взнос – 6% стоимости жилья плюс стоимость площади жилья, которая превышает нормативную (см. ниже);
- объект кредитования – жилой дом (многоквартирный или одноквартирный), который принят в эксплуатацию не более чем 25 лет назад или реконструирован не более 15 лет назад;
- площадь жилья рассчитывается из нормы: 21 кв. м общей площади на одного человека и дополнительно 10,5 кв. на семью. При этом общая площадь 1-комнатной квартиры, приобретаемой семьей из одного человека, – не более 52,5 кв. м, а жилья семьи из двух и более человек – не более 94,5 кв. м. (Важно – учитывается именно общая площадь жилья, без учета количества комнат в нем.);
- получатели кредита самостоятельно выбирают жилье для приобретения, но в пределах административно-территориальной единицы по месту регистрации заявления о намерении получить кредит;
- очередь участников программы формируются по поданным им заявкам в специальном электронном реестре;
- при расчете площади жилья учитываются члены семьи кандидата, к которым относятся:
- – жена (муж), их несовершеннолетние дети (до 18 лет);
- – неженатые совершеннолетние дети, признанные лицами с инвалидностью с детства I и II группы или лицами с инвалидностью I группы;
- – лицо, проживающее вместе с лицом с инвалидностью вследствие войны I группы и ухаживает за ним, при условии, что человек с инвалидностью вследствие войны не находится в браке;
- – нетрудоспособные родители;
- – лицо, находящееся под опекой или попечительством гражданина, имеющего право на льготы, и проживает вместе с ним;
- «Ипотека под 3%» не распространяется на лиц, которые уже получили за счет бюджетных средств господдержку или денежную компенсацию на жилье, или кредиты на льготных условиях на строительство (приобретение) жилья;
- кредит по «Ипотеке под 3%» предоставляется только один раз.
Кредит предоставляется при условии:
- если переселенец или участник АТО/ООС и члены их семей уже стоят на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий (это когда имеют в собственности жилье на подконтрольной Украине территории, но оно не превышает 13,65 кв. м на одного члена семьи);
- если переселенец или участник АТО/ООС и члены их семей не имеют в собственности жилье на подконтрольной Украине территории (наличие жилья на неподконтрольной территории не учитывается);
- если участник программы может подтвердить свою платежеспособность. Имеется в виду, что при условии уплаты всех ежемесячных платежей по кредиту суммарный остаток официального среднемесячного дохода кандидата и совершеннолетних членов семьи не может быть меньше, чем прожиточный минимум в расчете на каждого члена семьи. Например, с 1 января до 1 июля 2020 года прожиточный минимум составит 2 027 грн, т.е. после уплаты всех ежемесячных платежей по кредиту на семью из 3-х человек суммарно должно оставаться не менее 6 081 грн официальных доходов.
Действующая программа
В 2006 году в России стартовала программа поддержки переселения наших соотечественников из других стран.
Эта программа позволяет нашим бывшим гражданам получить российское гражданство по упрощенной схеме.
Данная программа разработана для улучшения экономического климата регионов и прекращения оттока населения из нашей страны. Речь идет только о добровольном переселении.
В течение первых нескольких лет работы программы она показала свою эффективность. Благодаря государственной поддержке России бывшие граждане СССР смогли в кратчайшие сроки поселиться в стране.
Исходя из этого, в 2012 году программа была перенесена на неопределенный срок.
Однако поток мигрантов не остановился, и программа постоянно менялась.
Наиболее важные изменения касаются процесса получения гражданства нашей страны. Они были включены в программу в 2021 году.
Согласно этим изменениям, первое место было отдано получению разрешения на временное проживание — оформлению временного проживания, а не справке мигранта, как было раньше.
Размещение мигрантов возможно только в 43 регионах нашей страны. Это необходимо для предотвращения концентрации мигрантов только в экономически крупных городах и регионах. Например, в Москве и области.
Только в этих 43 регионах возможно получение гражданства России на льготных условиях.
В городах федерального значения, таких как Москва и Санкт-Петербург, а также в их регионах иммигранты получают гражданство на общих условиях.
Чернобыльское удостоверение: льготы, положенные его владельцам
- Люди, которые подверглись воздействию высокой дозы радиации. Это могут быть, как жители, так и непосредственно участники ликвидации аварии.
- Те, кто получил группу инвалидности в результате воздействия высокой дозы радиации. К ним относятся: цивильные, военные, сотрудники ОВД, пожарники. В эту категорию также относятся граждане, которые по собственной воле стали донорами спинного мозга для нуждающихся в его пересадке.
- Люди, которые жили и покинули зону отчуждения.
- Гражданские, медицинские работники и военнослужащие, которые занимались вывозом матценностей на безопасную территорию.
- Дети родители которых были эвакуированы. Также те, кто находился в утробе эвакуированной матери.
- Жители четвертой зоны.
Получение ипотеки на льготных условиях для переселенцев
Предоставляется тем, кто относится к незащищенным слоям населения: многодетные семьи, имеющие документальное подтверждение о нуждаемости в жилье; молодые семьи и востребованные специалисты. Кроме достаточно низкого процента по кредиту, данные категории граждан могут рассчитывать на существенные компенсации из бюджетных средств. Негосударственной. Предоставляется всем желающим на общих основаниях.
Требует обязательного наличия первоначального взноса и полного соответствия всем требованиям, предъявляемых к заемщикам. Тем, кто желает получить государственную помощь в вопросе приобретения собственной жилой недвижимости, необходимо соответствовать определенным параметрам: юридическая и психическая дееспособность (не менее 18 лет, отсутствие психических заболеваний); успешное прохождение экзаменов по знанию русского языка; наличие определенной трудовой квалификации или рабочих навыков (документальное подтверждение);