“Супружеская доля” при банкротстве физ.лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «“Супружеская доля” при банкротстве физ.лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство физических лиц обусловлено большой суммой долга – от 500 тысяч рублей. Если процедура инициируется должником самостоятельно, у него есть возможность предложить своего арбитражного управляющего. Закономерно, что он будет действовать в интересах клиента и его семьи. Раздел имущества супругов при банкротстве может и не понадобиться. Кредиторы-банки зачастую пассивно относятся к вопросу установления собственности супругов, чего нельзя сказать о кредиторах – физических лицах, которые активно изучают досье и задействуют все ресурсы. На стороне должника и его семьи могут оказаться органы государственной власти и банковские структуры, поскольку они неохотно разглашают сведения об имуществе супругов. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить совместно нажитое имущество при банкротстве физических лиц, и окажет всестороннюю практическую поддержку. Независимо от сложности ситуации важно обеспечить надежное правовое положение и свести к минимуму все риски.

Особенности установления совместно нажитого имущества

Как делятся долги и ипотека

Общие долговые обязательства и кредиты, если деньги тратились на семью, при разделе имущества делятся пятьдесят на пятьдесят или пропорционально долям присужденного имущества, если доли неравные.

Личные долги каждый платит сам за себя.

С ипотекой сложнее. Супруги могут договориться, что платить будет тот, кто остается жить в квартире либо на кого оформлена ипотека, а второй будет перечислять часть денег тому, кто платит. Затем продать квартиру и поделить деньги.

Многие предпочитают продать ипотечную квартиру. Еще один вариант – это обратиться в банк и заключить 2 кредитных договора — на 50% от общего долга каждый (или в ином соотношении). Так каждый будет нести ответственность только по своей доле, не отвечая за просрочку другого.

Самый быстрый вариант раздела ипотеки – когда один из супругов выкупает долю другого.

Имущество при банкротстве бывшего мужа

Здесь важно выделить конкретный статус человека, который проходит банкротство:

• на стадии развода;
• после развода.

В первом случае судебная практика неоднозначна. Точно можно сказать, что параллельный бракоразводный процесс серьезно затягивает процедуру, возникают нюансы, требующие судебного рассмотрения. Например, раздел имущества, который неизменно следует за бракоразводным процессом. Если у супругов есть совместное имущество, которое в натуре разделить нельзя (земельный участок, автомобиль), то признание банкротства физлица может затянуться с учетом:

• выяснения прав владения,
• принятия судебного определения о разделе имущества;
• стадии банкротства.

Такие дела могут рассматриваться в Арбитражном суде до двух лет.

Совсем по-другому проходят дела, где банкротятся бывшие мужья и жены. Совместное имущество уже разделено, поэтому ответственность супругов не распространяется друг на друга.

Исключение составляют ситуации, когда бывший супруг должника:

• выступил по кредиту поручителем;
• выступил созаемщиком.

Яркий пример — ипотечное кредитование. Супруги выступают созаемщиками, на них распространяется солидарная ответственность. Это значит, что в случае развода и раздела имущества обязательства по уплате сохраняются у обоих членов семьи. Если кто-то из супругов платить перестал, претензии кредитор обращает к другому супругу. При банкротстве одного из них залоговый кредитор (банк, который выдал ипотеку) включается в реестр и получает 80% средств, полученных от реализации ипотечного жилья.

Совместное банкротство супругов: возможности, последствия

Заметим, что банкротство обоих супругов — это пока редкость для российской судебной практики, но такие дела успешно рассматривались в АС с последующим списанием долгов. Нельзя обратиться в суд и попросить о совместном признании финансовой несостоятельности — для принятия такого решения Арбитражный суд должен руководствоваться вескими основаниями.

Такими основаниями могут выступать:

• Совместные обязательства супругов. Например, по ипотечному кредиту. Если сумма долга превышает 350 000 рублей, доходы не позволяют оплачивать ежемесячные взносы, есть просрочки, это веское основание для признания совместного банкротства физических лиц;
• Обращение супругов с документами о признании несостоятельности одновременно. Если у мужа и у жены есть непосильные долги, кредиты, то гораздо дешевле и проще будет организовать объединение дел о банкротстве супругов.

В действительности совместное признание несостоятельности отличается преимуществами:

1. Процедура, где в одном деле оба супруга проходят как должники, обходится дешевле. Расходы сокращаются примерно в 1,5-2 раза: публикации в печатные издания, в Федресурс, расходы на торги и вознаграждение для финансового управляющего.
2. Процедура проходит существенно быстрее. Сроки сокращаются, так как отсутствуют препятствующие факторы: к примеру, раздел имущества, споры о принадлежности объектов собственности.
3. Процедура осуществляется гораздо проще. Нет путаницы с документальным оформлением дела, с определением статуса собственности, нет других сопутствующих проблем. Один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Имущество бывших супругов при банкротстве

Правовые последствия банкротства бывших супругов, в основном, развиваются по 2 сценариям:

В первом случае – развод оформляется одновременно с процедурой признания несостоятельности одного из супругов. В этой связи супругов ждет следующая последовательность: развод – раздел имущества – банкротство. Раздел имущества является обязательным звеном этой цепи, так как финансовый управляющий не сможет выделить долю должника и составить конкурсную массу.

Реализация конкурсной массы регламентируется Федеральным законом №127 и включает в себя следующие этапы:

• включение совместного имущества супругов в конкурсную массу и его изъятие;

• проведение торгов;

• выделение причитающейся доли супруга/супруге должника (как правило, это половина совместного имущества);

• оставшаяся доля идет на погашение имеющейся задолженностей в реестре кредиторов.

Развод при банкротстве супруга: имущество пополам?

Согласно действующему законодательству, если заявление о разводе подается после инициации процедуры признания гражданина несостоятельным, то разделом имущества будет заниматься Арбитражный суд в рамках процесса о банкротстве.

При этом реализация конкурсной массы будет проводится по нормам закона № 127-ФЗ:

• включение совместного имущества в конкурсную массу и его изъятие у собственников;
• проведение торгов;
• выделение части (50 %) причитающейся супругу несостоятельного гражданина;
• оставшиеся средства перенаправляют на погашение требований в реестре кредиторов.

Как сохранить максимум при банкротстве супруга?

Выше мы рассказали, как все должно происходить в теории. Однако на практике ситуация выглядит не так страшно.

Имущество супруга банкрота не исследуют в рамках процедуры

При условии того, что процесс банкротства физического лица запускает сам гражданин, он сам же выбирает и арбитражного управляющего, с которым ему будет комфортно работать.
Таким образом, если не дожидаться, пока кредиторы подадут в суд, а самому инициировать процедуру банкротства, можно сохранить максимум. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах должника, а значит, не будет так рьяно выискивать имущество по реестрам и организациям, как это сделает управляющий, нанятый банком.
Проблемы в этом случае могут возникнуть только с кредиторами-физическими лицами. Однако в руках грамотных юристов такие ситуации также решаются. Богатая практика успешного завершения таких дел есть в Национальном центре банкротств.

Какое имущество можно реализовать?

На подготовительном этапе обанкрочивания необходимо осознавать, какая собственность может изыматься, а какая нет. Обычно вся имущественная база банкрота распродается, помимо:

• объектов личного использования в быту;
• единственного жилья неплательщика.

В ситуации с жилым помещением – имущественная база под защитой, и не может реализовываться на торгах. Исключением будет жилое помещение, которое находится в залоге по каким-то задолженностям. Вся собственность семьи по закону подразделяется на 2 группы:

1. Совместная собственность – имущество, нажитое в период жизни после бракосочетания, купленное за общие деньги и находящееся в общей правособственности. На такие объекты займодавцы могут претендовать в процессе обанкрочивания семьи.
2. Личная собственность – имущество, которое покупалось до бракосочетания. А также то, что подарено или унаследовано во время совместной жизни.

Банкротство одного из супругов

Несмотря на то, что законодательство строго защищает интересы лиц, которые пострадали от невозврата долгов иными участниками сделок, в нем же четко прописывается, что проблемная задолженность одного из супругов может относиться лишь к нему одному и ни в коем случае процедура банкротства не может быть возложена на другого. Однако есть свои исключения, к примеру, смерть одного супруга и вступление в наследство второго, тогда долговые обязательства могут быть предъявлены к наследнику.

Информация Не редки случаи, когда в судебном разбирательстве установлены факты совместного использования имущества, приобретенного за полученные в долг либо по кредиту денежные средства. В таком случае процедуры банкротства, требования о возврате долговых обязательств могут быть предъявлены обоим супругам.

Что же делать, когда кредитополучатель не может вернуть долг. Первое, что стоит сделать обратиться в суд с исковым заявлением о признании себя не платежеспособным, т.е. банкротом тем самым опередив банк или иную кредитно-финансовую организацию.

До обращения в суд с заявлением о банкротсве следует знать, что для защиты интересов кредитора и максимального возврата долга судом будут приняты меры по наложению ареста на собственность непосредственно принадлежащее супругу, так и на совместно нажитое. В связи с этим следует принять меры по сохранению имущества чтобы не ставить семью в крайне тяжелое материальное положение и сохранить возможность исполнения за собой долговых обязательств.

Не стоит совершать типичные ошибки, допускаемые судебными ответчиками в ситуации банкротства. Как правило, сделки по передаче на безвозмездной основе другим лицам части имущества, договора купли-продажи собственности, заключенные за несколько дней до процесса несостоятельности легко оспоримы и указанная собственность обращается в счет погашения долговых обязательств супругов.

Что такое процедура банкротства

Банкротство – признание арбитражным судом факта неспособности гражданина удовлетворить финансовые требования своих кредиторов или исполнять обязанности по уплате назначенных платежей. Неплатежеспособность должника превращается в несостоятельность (банкротство) после рассмотрения дела в суде. Процесс регламентируется законом о банкротстве и детально разработана практика применения закона относительно юридических и физических лиц.

Сам процесс инициирует должник или его кредиторы, в ходе чего:

1. Проводится оценка финансового положения лица / компании на указанную дату. В процессе участвуют:

• представители должника (физлицо или руководитель учреждения);
• конкурсные кредиторы;
• арбитражный управляющий, назначенный судом;
• представители налоговой инспекции;
• сотрудники Управления Росреестра;
• СРО.

1. Разрабатываются меры для улучшения, если подобное возможно. Должник обязан выполнять все предписания специалиста и предоставлять отчеты о достигнутых результатах.
2. Определяется возможный способ удовлетворить финансовые требования кредиторов. Например, распределить между ними имущество должника или реализовать его с последующим дележом вырученных средств.

Делается все с целью исправить положение: удовлетворить кредиторов, насколько это будет возможно и избавить должника от их дальнейших притязаний. С началом дела о банкротстве прекращается начисление пени и иных штрафных санкций за просрочки. Выявляются все кредиторы, и суммы их требований. Если человек не способен самостоятельно уладить свои финансовые дела, признание банкротом для него лучший вариант.

Как делится имущество

В процедуре банкротства будут учтены обязательства всех видов – перед кредиторами и общие у супругов. Законный супруг имеет право получить ½ часть имущества должника, поэтому семейное положение последнего учитывается обязательно. Конкурсный управляющий, кому поручают дело, выявляет все активы клиента и составляет из них конкурсную массу. Погашение требований за счет этого происходит так:

• Сначала удовлетворяются требования кредиторов за счет стоимости личных вещей и общего имущества супругов – части, принадлежащей должнику.
• Затем средства, которыми располагает супруг должника, отправляются на погашение требований по общим долгам супружеской пары (при наличии таких). Оставшиеся средства достаются законной половине клиента.

Кредит, микрозайм или взятые деньги у физлица за период брака считаются общим долгом. И супруги должны отвечать за него вдвоем. Это учитывается при разводе с дележом имущества и процедуре банкротства, где также распределяются активы сторон. Если финансовые обязательства имеют личный характер, тогда половину супруга не трогают. И кредиторы не имеют права предъявлять ему свои требования. Исключение – если при подписании кредитного договора супруги не указывали себя в качестве плательщиков или муж/жена стал созаемщиком основного плательщика.

Как суды трактуют совместное банкротство супругов

Исходя из хозяйственной деятельности обычной российской семьи, закономерно предполагать высокую долю одновременного банкротства обоих супругов. Такое совместно банкротство способно одновременно решить несколько проблем:

• Удешевление процедуры. Подавая отдельное заявление на банкротство, каждый супруг вынужден оплачивать недешевую процедуру. Совместное банкротство способно снизить судебные, юридические издержки в два раза.
• Определенность в процессе реализации общего имущества. В случае совместного банкротства отпадает спор о том, в рамках какой процедуры должно быть продано совместное семейное имущество.
• Быстрое удовлетворение требований кредиторов. Общие обязательства супругов погашаются в рамках одной процедуры банкротства.

Однако Закон о неплатежеспособности описывает процедуру банкротства отдельных лиц и не предполагает множественности в лице должника. На такое обстоятельство ссылается ряд судов, отказываясь рассматривать заявление, поданное «семьей». Другие суды находят иные поводы для отказа. Например, ссылаются на невозможность ведения общего реестра кредиторов, если есть личная задолженность у одного из супругов.

С другой стороны, ряд арбитражных судов выработал практику объединения двух дел о банкротстве в одно, если существуют только общие кредитные обязательства (ипотека, потребительские кредиты).

Остается надеяться, что в скором времени Верховный суд внесет однозначность по данному вопросу.

Отвечают ли супруги по долгам друг друга после банкротства?

Развод перед банкротством физического лица вовсе не означает, что один из бывших супругов полностью защищен от ответственности. Рассмотрим, какие последствия финансовой несостоятельности гражданина распространяются на разные активы его бывшего супруга:

1. Личное имущество. В общем случае опасности нет. В ходе развода муж и жена получают свою долю совместной собственности, которая становится их личным имуществом. На неё ответственность по долгам другого супруга распространяться не может.
2. Совместные обязательства. Если, будучи в браке, супруги брали кредиты для совместных покупок, развод не прекращает их субсидиарной ответственности. Они в равной мере несут обязательства по погашению долга.

Что произойдет при банкротстве

Если один из супругов признается банкротом, его долговые обязательства будут погашаться, в том числе, за счет реализации имущества. Иными словами, все, что он имеет, будет включено в конкурсную массу. В дальнейшем она распродается, а вырученные средства используются для погашения долгов.

Но что делать, если банкрот находится в браке и владеет имуществом совместно со вторым супругом? В этом случае проводится специальная процедура по выделению доли из общей собственности.

Даже в ситуации, когда проводится делопроизводство по банкротству, в конкурсную массу не будет включено:

• единственное имущество должника, а также земельный участок, на котором оно расположено;
• предмет домашнего обихода, а также одежда и обувь;
• лекарственные препараты и необходимое медицинское оборудование;
• инвалидная коляска и иные средства для лиц с ограниченными возможностями;
• другие жизненно необходимые вещи.

Единственная жилплощадь может быть включена в конкурсную массу, подлежащую продаже, в том случае, если жилье передано в залог или является обеспечением ипотечного кредита.

Как продается имущество супругов на торгах при банкротстве?

Продажа имущества на торгах не всегда возможна. Супруги могут ничего не иметь. И в этом случае они признаются банкротами, происходит списание долгов.

Если же у супругов есть имущество, то после того, как судом вынесено решение о признании их банкротами, на торгах будет продано:

• все имущество должников, которое за ними числится на дату вынесения судом решения о признании их банкротами;
• общее имущество супругов (если оно не было разделено до или во время судебного разбирательства);
• выявленное или приобретенное после вынесения решения судом имущество.

При этом законом запрещено выставлять на продажу следующее:

• единственное пригодное для проживания должника и его семьи жилое помещение;
• земельный участок, на котором находится единственное жильё;
• предметы домашней обстановки и личные вещи;
• имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Исключением здесь является имущество стоимостью свыше десяти тысяч рублей;
• сельскохозяйственные и домашние животные, не используемые в предпринимательской деятельности;
• семена для следующего посева;
• продукты питания;
• деньги не менее величины прожиточного минимума;
• топливо, необходимое для обогрева или приготовления пищи;
• средства транспорта и иное имущество гражданина, связанное с его инвалидностью;
• призы и государственные награды.

Особое внимание следует обратить на единственное жилье супругов: оно может быть продано, когда находится в ипотеке.

Что касается самой процедуры проведения торгов, то она различается в зависимости от вида имущества:

• движимое имущество продается на таких публичных площадках, как, например, Авито;
• недвижимое имущество подлежит реализации на закрытых торгах, участие в которых могут принимать только обладатели электронной подписи.

Похожие записи:

• Сколько составляет госпошлина при разводе в 2023 году через суд
• Что положено многодетным семьям
• Начисление пенсии в МВД в 2024 г в удмуртии