Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На какие цифры начинается расчетный счет юридического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Структура кода расскажет о том, для чего и кем был открыт счет, в какой валюте, чем занимается владелец счета и в каком отделении банка р.с. был зарегистрирован. Также в р.с. есть собственный идентификатор и проверочная цифра — они помогают защититься от ошибки и подделки. Расшифровка счетов проводится на основании Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П и разъяснений Центрального банка РФ.
Какова структура банковского расчётного счёта
Расчётный счёт физического или юридического лица в банке состоит из 20 цифр и этот номер можно разделить на несколько групп. Обычно мы привыкли делить его на группы по четыре цифры, и на пластиковых картах расчётный счёт разделяется именно так. Но на самом деле разделение совершенно иное.
Расчётный счёт разделяется на шесть групп таким образом — aaa.bb.ccc.d.eeee.fffffff. Каждая группа несёт в себе определённую информацию, которая говорит об особенностях и свойствах того или иного юридического или физического лица.
- aaa — первая группа расчётного счёта, состоит из трёх цифр. Она показывает, кто открыл расчётный счёт. Так, например, 407 в начале говорит о принадлежности счёта индивидуальному предпринимателю, а 408 — физическому лицу. С цифр 405 и 406 начинаются расчётные счета государственных предприятий.
- bb — следующие две цифры показывают специфику деятельности. Значение 01 говорит о принадлежности предприятия к финансовому сектору, А, например, 02 — говорит о принадлежности владельца счёта к открытым и закрытым обществам. Таким образом счёт, который начинается с 40702 — это открытый или закрытый индивидуальный предприниматель. А если вторая группа 03, то это некоммерческие организации.
- ccc — эти три цифры третьей группы расчётного счёта показывают валюту, с которой работает данный счёт. 810 — это рублёвый счёт, 840 — для долларов США, 978 — евро. Таким образом, по расчётному счёту, который начинается с цифр 40702810 можно понять, что это индивидуальный предприниматель, и счёт для платежей в рублях, а 40820810 — счёт для расчёта с физическим лицом в рублях.
- d — четвёртая группа расчётного счёта состоит только из одной цифры и представляет собой контрольное число. Оно необходимо для того, чтобы проверить, верно ли введены цифры перед этим.
- eeee — пятая группа цифры состоит из четырёх знаков и показывает номер отделения филиала, в котором открыт данный расчётный счёт. Если здесь указанно четыре нуля 0000, то это означает, что счёт открыт в главном офисе банка, либо банк не имеет филиалов и обладает только единственным офисом.
- fffffff — это последние цифры в расчётном счёте. Они показывают порядковый номер счёта. Эти цифры уникальны для каждого расчётного счёта. Каждый банк вправе применить собственный алгоритм для генерации порядкового номера счёта.
Втб 24 – реквизиты банка для перечисления на карту, инн, кпп и другие
Ни партнерские, ни тем более сторонние устройства такую информацию не выдадут. Пластиковые карточки ВТБ пользуются большим успехом, поскольку финансовая группа этой банковской организации работает во всех сегментах рынка. Для осуществления любых денежных транзакций клиенту требуется узнать реквизиты своей карты ВТБ. К ним относятся не только те данные, что указаны на пластике.
В договоре Помните, работники банка всегда готовы прийти на помощь. БИК присваивается Центробанком РФ, является индивидуальным. Он заносится в специальный, ежемесячно обновляемый справочник. Это делается для добавления новых и удаления старых кодов. Актуальная информация также доступна в бухгалтерских программах по типу 1С. Если вы хотите что-то уточнить, то обращайтесь ко мне!
Хотя легитимных способов узнать владельца по номеру карты и нет, всегда встречаются нелегальные. Например, если сайт, на котором вы храните данные о своей платёжной карте, подвергнется взлому, злоумышленники могут в том числе похитить вашу платёжную информацию и данные о владельце карты.
На нелегальных сайтах могут распространяться базы данных таких карт, по которым можно пробить любую информацию об их держателе, включая адрес и ФИО. Это единственный реальный способ, как узнать номер телефона по карте Сбербанка, но он находится вне рамок закона.
Потому настоятельно рекомендуется регистрация отдельной платёжной карты для интернет-расчётов (например, можно выпустить виртуальную), чтобы обезопасить свои платежи. Быть может, найти человека по номеру карты Сбербанка и проблематично, но в некоторых случаях мошенникам довольно просто совершать с его счёта платежи.
Что такое расчетный счет
Банковский расчетный счет есть практически у каждого предпринимателя. Именно благодаря ему производятся любые виды расчетов и отслеживается, сколько денег прошло через счет за определенное количество времени. Например, каждая компания просто обязана иметь счет в банке, а иначе она не сможет существовать. А вот право выбора — открывать или нет — может стоять только за индивидуальными предпринимателями и физлицами.
Существует общая база, где сохраняются все выданные комбинации номеров счетов. Именно поэтому не может быть «задвоения» счета или двух владельцев на один номер.
Осторожно! Отправив денежный перевод всего лишь с одной неверно указанной цифрой, знайте, что он уйдет именно по указанному номеру. Допустив ошибку, человек рискует остаться без денег и потерять много времени, выясняя, где он ошибся. Поэтому, при заполнении реквизитов для перечисления денежных средств, будьте внимательны и перепроверяйте информацию, которую указали.
Найти владельца по номеру карты
Если нашли банковскую карточку, то лучшим решением будет вернуть ее владельцу. А что делать, если на карте не указано имя владельца. Скорее всего, каждый из нас уже сталкивался с моментальными карточками, где вместо имени написано «MOMENTUM». Помните, что такой пластик, хоть не подписан, прикреплен к именному расчетному счету.
В такой ситуации можно попробовать зайти в свой интернет-банк и попробовать узнать имя владельца через перевод по номеру карточки. Для этого не потребуется на самом деле переводить деньги, а только указать 16-ти значный номер. Как правило, далее откроется Ф.И.О., кому будет совершаться перевод. В некоторых банках указывается только первая буква фамилии, что усложняет поиск человека.
Внимание! Информация, засветившаяся в онлайн-банке является настоящей, так как при внесении клиента в базу, банк использует паспортные данные гражданина.
При помощи полученной информации можно постараться отыскать человека в социальных сетях или в любом удобном поисковике. Другого пути отдать потерянную карточку ее владельцу, к сожалению нет.
Также, чтобы не заниматься поисками самостоятельно и не тратить время, а карту вернуть все же хочется, попробуйте обратиться в отделение банка-эмитента, которое указано на карте. Сотрудники банка уже самостоятельно смогут определить владельца-растеряшку и позвонить ему, чтобы подошел в отделение и забрал утерянную карточку.
Справка! Информация о банке, выпустившем пластиковую карту, располагается с обеих сторон. На лицевой стороне будет написано наименование или логотип организации, а на оборотной можно еще найти адрес и номер телефона банка.
Если все же есть необходимость узнать, кто является владельцем счета, а самостоятельно это сделать никак не получается, то можно попробовать обратиться в детективное агентство. Там на законных основаниях частный детектив найдет и предоставит доступные данные. При обращении за помощью помните, данная услуга является платной.
Как расшифровать расчетный счет и что он означает
УИН может указываться в реквизите »Назначение платежа» распоряжения о переводе денежных средств.
Поскольку »Форматы взаимодействия Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах с информационными системами участников» разрабатываются и утверждаются Федеральным казначейством без участия Банка России, с предложениями о приведении порядка контроля извещений о приеме к исполнению распоряжений, направляемых в ГИС ГМП, в соответствие с правилами приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств, предлагаем обратиться в Федеральное казначейство.
Вместе с тем информируем, что в соответствии с решениями, принятыми 7 ноября 2013 г. на заседании Правительственной комиссии по использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности, Минфину России поручено установить по согласованию с Банком России перечень обязательных реквизитов распоряжений о переводе денежных средств, являющихся источниками доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, в уплату платежей за государственные и муниципальные услуги, а также услуги, являющиеся необходимыми и обязательными при оказании государственных и муниципальных услуг (идентификаторов плательщика, получателя, уникальных идентификаторов начислений (в случае наличия).
При этом Банку России рекомендовано по согласованию с Минфином России, Федеральным казначейством, Федеральной налоговой службой после установления Минфином России перечня обязательных реквизитов внести изменения в нормативные акты, предусматривающие обязательное указание в вышеупомянутых распоряжениях о переводе денежных средств идентификаторов плательщика, получателя, уникальных идентификаторов начислений (в случае наличия).
Данные требования планируется установить в отношении всех распоряжений о переводе денежных средств: составленных на основании распоряжений юридических лиц, физических лиц (как по каждому платежу физического лица, так и при осуществлении перевода денежных средств платежным поручением на общую сумму с реестром), а также в случаях, когда законодательством Российской Федерации допускается осуществление перевода денежных средств по распоряжению уполномоченного представителя плательщика.
После завершения вышеуказанных работ возможно внесение соответствующих изменений в Альбом унифицированных форматов электронных банковских сообщений.
Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница
Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет — это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.
Проще всего их отразить отличия в таблице.
| Расчетный счет организации | Корреспондентский счет банка |
|---|---|
| Имеется только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей | Используется при осуществлении расчетов между банками, открывается одним банком в другом или обоими финансовыми учреждениями в Центральном Банке РФ |
| Может использоваться для получения кредита в банке | Применяется только для расчетных операций, кредиты Банка России предоставляются финансовым организациям на другие счета |
| Требуется для перечисления средств от отправителя и получателя при помощи банковской системы | Требуется для осуществления межбанковских переводов с привлечением дополнительных финансовых организаций или Центрального Банка |
| Основанием для проведения операции является платежное поручение компании или ИП | Основанием для выполнения операции является платежное поручение финансовой организации |
Отличие расчетного счета от текущего и лицевых счетов
Расчётный счёт, в отличии от текущих, лицевых счетов физических лиц, не предназначен для получения пассивного дохода в виде процентов, и, как правило, не используется с целью накопления сбережений. Поскольку денежные средства, аккумулирующиеся на расчётном счёте, доступны к снятию по первому требованию, то такие счета зачастую называют «до востребования».
Процедура открытия счета утверждена Инструкцией Банка России от 30.05.2014 года № 153-И. Для открытия счета необходимо обратиться в выбранный банк и предоставить требуемые документы по перечню банка. В одном банке может быть открыто несколько расчётных счетов для одного клиента, различающихся валютой счёта и целевым назначением денежных средств, аккумулируемых на них.
Расчетный и личный счет ИП
О том, что ИП может и не иметь расчетного счета, знают все, но все-таки иметь его предпочитает большинство предпринимателей. С сообщением в налоговую также обычно проблем не возникает. Нюансы начинаются, когда предприниматель захочет либо открыть новый счет на свое имя либо использовать старый (которым он пользовался как физлицо) — и то и другое для целей своей предпринимательской деятельности.
Нюансы эти, в общем-то, несложные, и даже если предприниматель захочет в них ошибиться — т.е. намеренно использовать свой личный счет, о котором не знает налоговая для деловых расчетов — скорее всего его банк не даст ему это сделать. Либо если даст, то с оговорками, в которых предприниматель должен будет письменно подтвердить, что переводит деньги не по бизнесу, а в личных целях. Он, конечно, может и соврать, но ответственность за возможные последствия тогда будет полностью на нем, а не на банке. Какая именно ответственность, будет зависеть от того, кто обнаружит нарушение.
Я уверена, что большинство предпринимателей эти нюансы не касаются. Те, кто предпочитает вести свой бизнес (относительно) правильно, стараются не заступать за черту, которую для них прочертил Закон. Но так как Закон у нас (и не только у нас) — это не таблица умножения, где все понятно, на практике могут возникать ситуации, когда предприниматель, сам того не зная, может стать нарушителем.
Чтобы этого не произошло со счетами можно иметь в виду следующее. Счета, которые открываются на ИП, имеют код 40802 («Физлица – индивидуальные предприниматели»). А счета просто на «Физлица» имеют код 40817. С этих пяти цифр начинаются номера всех расчетных (лицевых) счетов во всех банках.
Более подробно на эту тему можно почитать здесь.
Как расшифровать р/с?
Номер текущего счета уникален для каждого клиента и имеет четко определенную структуру. Он основан на 20 символах (числах), разделенных на условные группы. Расшифровка пароля банковского счета не является сложной задачей, но необходимо знать, что означает каждая группа.
Обычная структура — AAA BB CCC D EEEE FFFFFFFFFF. Номера имеют индивидуальную расшифровку.
- AAA — это номер п/к первого заказа. Из этих трех цифр можно понять принадлежность и цель открытия р/с.
Расшифровка банка :
- Капитал, финансы, доходы/расходы — 102-109.
- Хранение (обращение) драгоценных металлов — 203-204.
- Операции между кредитными учреждениями — 301-329.
- Операции с акциями, облигациями и другими ценными бумагами — 501-526.
Расшифровка для клиентов :
- Платежи в государственные бюджеты — 401.
- Платежи в муниципальные бюджеты — 402.
- Работа с другими средствами в связи с обязанностями финансовых служб — 403.
- Внебюджетные фонды — 404.
- Предприятия, созданные правительством (федерального или местного уровня) — 405-406.
- Различные типы организаций (коммерческие или некоммерческие) — 407.
- Прочие организации — 408.
Анализ текущих счетов, на которые вносятся депозиты (первые три буквы):
- Общественные организации — 411-419.
- Частные организации — 420-422.
- Физические лица (граждане РФ) — 423.
- Иностранные компании — 424.
- Нерезиденты страны — 425.
- Личные деньги или доходы кредитных учреждений — 430.
- BB — это часть кода расчетного счета, используемого для детализации первых трех символов. На их основе можно расшифровать назначение денег.
- Уплата налогов.
- Выделение государством или другими органами власти.
Расшифровка четвертого и пятого цифровых кодов банковского счета выглядит следующим образом.
- Пенсионные фонды (негосударственные), кредитные союзы — 40701.
- Корпоративная компания или ЗАО — 40702.
- Некоммерческие организации — 40703.
- Деньги на народное волеизъявление (референдум, выборы) — 40704.
- CCC — 3 цифры, обозначающие валюту:
- Доллар США — 840.
- Национальная валюта (рубль) — 643.
- Деньги ЕС (евро) — 978.
- Китайский юань и другие — 156.
Здесь расшифровка расчетного счета является возможностью проверить точность р/с в отношении совершенных операций.
- D — Контрольный символ, рассчитываемый по специальному алгоритму. Его цель — проверить корректность р/c во время выполнения транзакции.
- EEEE — 4-значное число, представляющее собой номер филиала банка. Если эта часть кода счета содержит ‘0000’, это означает, что р/с был открыт в центральном отделении финансового учреждения.
- FFFFFF — 6-значное число, представляющее собой номер лицевого счета банковского учреждения.
Виды счетов и их назначение
- Текущий счет, открытый физическим лицом для регулярных дебетовых и кредитных операций. Они не могут быть использованы для предпринимательской деятельности. Они открываются индивидуальными предпринимателями и компаниями для деловых целей и
- Бюджетирование. Они соответствуют названиям, открытым бюджетными организациями для различных расчетов. Отдельные типы счетов, используемые самими банками и другими финансовыми учреждениями. Для них существует отдельная группа.
- . Доверительное управление. Как администраторы операций, связанных с бизнесом, .
- . Специальные банковские счета для различных видов операций. Например, в качестве ликвидатора, номинального, залогового или доверительного управляющего.
Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.
Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.
Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.
Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.
При изучении банковских услуг для ИП и организаций можно встретить несколько названий реквизитов: расчетный, корреспондентский и лицевой счет. Это кардинально разные понятия. Не будет лишним знать, чем они отличаются:
- расчетный счет в банке. Ключевой для ведения предпринимательской деятельности, нужен для работы с партнерами и совершения финансовых операций;
- корреспондентский. Это уже счет банка, который он стандартно открывает в ЦБ РФ. Для самого клиента эти реквизиты значения не имеют, но они указываются контрагентам для совершения переводов;
- лицевой. Его можно сравнить с ИНН физлица. Клиенту, заключающему договор, присваивается номер. По сути лицевой счет нужен для учета операций внутри обслуживающей фирмы. Это не обязательно банк, клиентские номера присваивают мобильные операторы, коммунальные службы и пр.
У многих возникает вопрос, чем отличается лицевой счет фирмы от расчетного счета. Самое главное отличие: лицевой счет присваивается физическим лицам — клиентам разных организаций, а расчетный — ИП и ООО. Кроме того, сам по себе лицевой счет не подходит для совершения платежей, это просто учетный клиентский номер.
Зачем необходим банковский счет
Задача р/с описана в Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Из данного документа понятно, что р/с открывается юридическими и физическими лицами для любых операций, связанных с коммерческой деятельностью.
Собственник имеет право оперировать личными средствами по своему усмотрению, осуществляя любые не запрещенные законом действия. Количество счетов у одного контрагента не ограничено, их может быть несколько.
При заключении ООО договора (документа об организации ООО) наличие р/с обязательно. В момент открытия следует обратить внимание на стоимость и состав РКО (расчетно-кассового обслуживания) в выбранном кредитном учреждении.
При регистрации ИП открытие р/с необязательно, но эта услуга становится все более востребованной благодаря простоте и удобству использования. В век цифровых технологий становится неэффективным хранить денежные средства на руках.
Открытие р/с позволяет юридическим лицам:
- выставлять оплаты;
- принимать выплаты;
- рассчитываться по налогам и сборам с ИФНС, ФСС, ПФ, ФФОМС;
- хранить оставшиеся средства (получая процент на остаток в некоторых случаях);
- перечислять зарплату работникам;
- осуществлять учет операций с контрагентами;
- брать кредиты;
- снимать/вносить наличные.
Другие разделы номера счета
В четвертой группе (d) только один знак, который никакой смысловой нагрузки для собственника р/с не несет. Это специальный контрольный символ («ключ»). Алгоритм для высчитывания контрольного символа описан Банком России. Этот ключ служит для проверки правильности ввода классификатора (важен для компьютерной системы). Еще он разделяет группы цифр кода, для которых введено обязательное обозначение, и остальные группы числового ряда (разряды eeee.fffffff), которые банки назначают самостоятельно.
В пятую группу (ееее) включено 4 числовых символа, указывающие на филиал банка, в котором р/с открыт. Если р/с регистрировали в центральном офисе, это будет 4 нуля. Сами банки идентифицируются по БИК (банковскому идентификационному коду).
В шестом разделе (fffffff) 7 позиций. Чаще всего это порядковые номера счетов (т. е. личный номер в кредитной организации). Но в этой ситуации банк имеет право присваивать номера по своему усмотрению и для своих целей.
Существуют полезные сайты, на которых в режиме онлайн можно получить фундаментальные сведения о р/с по его коду-классификатору.
Расчетный счет необходим каждому, как паспорт, а умение считывать код-классификатор избавляет от проблем.